國際上專門致力于控制洗錢活動的國際組織———金融行動特別工作組(FATF)最近發(fā)布的一份報告稱，網(wǎng)絡(luò)犯罪分子已經(jīng)掌握多種洗錢方式。如果各國政府部門不能有力監(jiān)管，手段越來越高明的網(wǎng)絡(luò)犯罪將有泛濫之勢。這份報告基于一年多的研究分析，著重介紹了利用新支付方式從事的犯罪行為，其中多數(shù)都跟近幾年發(fā)展起來的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務有關(guān)。
互聯(lián)網(wǎng)帶來新金融工具
洗錢總是和違法犯罪活動相關(guān)，早已成為國際公害之一。盡管許多國家都已采取多種措施控制洗錢活動，但是互聯(lián)網(wǎng)革命帶來的金融衍生工具卻為洗錢活動提供了不少便利，也為國際反洗錢工作帶來一定難度。
互聯(lián)網(wǎng)支付方式包括所謂的電子錢包、具有資金存儲功能的記憶芯片磁卡(類似于預付卡)以及非傳統(tǒng)銀行及信用卡公司經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)支付服務。目前，全球最大的網(wǎng)絡(luò)支付中介當數(shù)eBay的PayPal和Neteller.Neteller是總部在馬恩島，在倫敦上市的一家公司。PayPal僅在上個季度就處理了91億美元的業(yè)務，而Neteller在2005年處理了73億美元的業(yè)務。
對于在網(wǎng)絡(luò)上做交易的用戶來說，在線支付服務非常實用，而且不必向?qū)Ψ酵嘎队嘘P(guān)財務信息。例如，買方不必向一個無法證實的網(wǎng)上商店透露自己的銀行賬號信息，而只需要向一個網(wǎng)絡(luò)賬戶轉(zhuǎn)賬即可。此外，用戶無需多少錢就可以開通一個網(wǎng)絡(luò)賬戶，甚至也沒有最低存款額，因此風險也降低很多。這也方便了那些因為缺少信用而很難取得信用卡的用戶，以及那些缺少資金而無法在銀行開戶的用戶。
網(wǎng)絡(luò)賬戶匿名不易追蹤
然而，電子錢包和在線支付卻讓FATF憂心忡忡，因為這些服務允許用戶匿名開戶。開一個網(wǎng)絡(luò)賬戶，用戶只需要一張信用卡、銀行賬號或電匯，有時甚至用一張長途電話卡就可以開戶。信用卡和銀行賬戶很容易追溯到個人，而且它們本身對用戶身份驗證的要求要比電話卡高，電話卡幾乎隨處都可以用現(xiàn)金買到。一旦電話卡內(nèi)充足金額，它們就可以被用來購物，而且不必像信用卡或支票支付那樣留下書面記錄。
美國財政部恐怖分子融資和金融犯罪處的助理秘書長DanielGlaser說，應該采取措施使網(wǎng)絡(luò)支付更加透明和更易追蹤。他還說，F(xiàn)ATF的報告表明，電子錢包可以用來從事多種違法行為。這種業(yè)務方便了匿名交易，為恐怖分子籌資以及洗錢等活動提供了便利。
比起電子錢包，在線支付服務更是一種安全隱患。因為過去幾年來，這種服務在網(wǎng)絡(luò)上的使用量大大增長。在FATF的37個成員國中，幾乎有40%的國家有在線支付業(yè)務。
雖然電子錢包和其他新式互聯(lián)網(wǎng)支付方式目前尚未成為反洗錢調(diào)查的主要目標，但FATF希望阻止這些服務系統(tǒng)像預付費電話卡一樣成為為虎作倀的工具。2001年至2004年之間，美國和德國都有預付費電話卡洗錢的案例，每次金額最低也有44.5萬美元。
網(wǎng)絡(luò)賭博促進在線支付發(fā)展
網(wǎng)絡(luò)賭博業(yè)的興起促進了在線支付業(yè)務的發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)賭博每年120億美元的業(yè)務流量基本依賴于在線支付業(yè)務。尤其是2001年以來，許多美國信用卡公司由于擔心用戶可能拖欠賬款，開始拒絕處理網(wǎng)絡(luò)賭博交易，在線支付業(yè)務更是突飛猛進。PayPal在被eBay收購后也開始擁護這一禁令。但這限制不了美國境外的網(wǎng)絡(luò)賭博，而且即便是美國的用戶也可以通過美國境外的支付服務參與賭博。
10月份，美國通過一項法律，禁止金融機構(gòu)處理非法賭博業(yè)務，進一步加強了以前的禁令。這項法律也促使更多的網(wǎng)絡(luò)賭博站點依賴于美國境外的在線支付業(yè)務，為美國境內(nèi)的參與者提供服務。
但根據(jù)FATF的報告，一個國家很難禁止境外的在線支付業(yè)務，因為這些業(yè)務在所在國家里是合法的。美國出臺的法律和禁令無法獲得其他國家的一致支持，這讓美國感到非常棘手。連FATF的官員也承認，非法金融業(yè)務向來都會鉆各國法律存在差異的空子。
11月17日和12月8日，美國有關(guān)部門將分別在紐約和邁阿密舉行一次反洗錢研討會，討論如何落實美國通過的有關(guān)反洗錢的法律。
FATF遭遇各國法律不同難題
各國立法標準不同是FATF今后將要探討和解決的問題之一。現(xiàn)在擺在FATF面前的一個重要問題是，是否只有網(wǎng)絡(luò)支付處理服務器所在的地方才有權(quán)監(jiān)管這些交易？同時FATF還要探討各國應該采取哪些措施監(jiān)控在線支付系統(tǒng)。目前的建議包括對每個網(wǎng)絡(luò)資金賬戶設(shè)置最高限額，以限制洗錢規(guī)模，并實行可疑活動報告機制。
一旦形成決議，各國有權(quán)決定是否支持。對于那些不采取措施或敷衍了事的國家，將由成員國同級評審，甚至可能因為未能落實反洗錢政策而被勒令退出FATF組織。一旦被逐出FATF組織，F(xiàn)ATF成員國可以采取有關(guān)行動，例如對來自被逐國家的金融交易加強監(jiān)控。被逐國家在國際貨幣基金組織和世界銀行等組織的地位也將受到威脅。（王宗明）
|
