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下載安裝Flash播放器訴諸WTO 銀聯(lián)VISA爭端升級
一場中國銀聯(lián)和VISA（維薩）之間的爭端正在升級。
9月16日,美國國會舉行人民幣聽證會,突然宣布已向世界貿(mào)易組織提出兩項針對中國貿(mào)易糾紛案的磋商請求,其中主要是美國政府指責中國違反了其向貿(mào)易伙伴作出的最遲在2006年向外國公司開放銀行卡市場的承諾。
9月17日,針對《華夏時報》記者的采訪,中國銀聯(lián)拒絕就美國貿(mào)易代表羅恩·柯克的行為作任何評論。就在前一天,羅恩·柯克在一份聲明中表示:“中國政府讓銀聯(lián)在中國消費者的多數(shù)信用卡和借記卡交易中占據(jù)壟斷地位。中國的做法不公平地剝奪了美國信用卡和借記卡公司進入一個巨大市場的權(quán)利?！?/p>
而9月17日VISA方面就此事對《華夏時報》表示:關(guān)于提交WTO的事件,作為企業(yè)他們沒有立場發(fā)表評論,這是政府與政府間的交涉。
在此期間本報記者了解到,有些信用卡公司在銀聯(lián)和VISA爭端發(fā)生后采取了回避態(tài)度,開始發(fā)運通或萬事達卡,而有些公司還是在正常發(fā)VISA卡。
此時,距離此前VISA宣布在8月1日封堵銀聯(lián)海外網(wǎng)絡不過近50天,中國銀聯(lián)的海外擴張之路上,第一次有了兩個國家政府的身影。這一升級,將為越來越多準備走出國門的中國企業(yè),提供典型的教案。
對抗
爭端始于一年前。
當時VISA警告:銀聯(lián)應停止通過自己的支付系統(tǒng)（而不是VISA的支付系統(tǒng)）處理“VISA、銀聯(lián)”聯(lián)合品牌信用卡的國際交易。因為“VISA對全球各地的所有合作伙伴都實行這一要求?！钡侵袊y聯(lián)拒絕聽從,并在今年6月雙方?jīng)_突公開化時進行了措辭嚴厲的反駁。
其后,中國銀聯(lián)繼續(xù)逐步擴大與美國運通(American Express)和萬事達(MasterCard)等公司的合作。但自從VISA要求銀聯(lián)遵守雙方協(xié)議條款后,銀聯(lián)就拒絕考慮與其開展任何新業(yè)務。
就此開始,VISA在長達一年時間里無法在華開展新業(yè)務,而這“似乎是美國政府決定向世貿(mào)組織申訴的一大因素”。
封堵銀聯(lián)網(wǎng)絡,對于VISA而言,如何計算利弊得失？
美國盛智律師事務所張小藝律師認為,如果VISA封堵銀聯(lián)海外網(wǎng)絡,對消費持卡人今后雙幣卡使用絕對有不小的影響。首先,多付手續(xù)費的事情肯定會打擊消費者繼續(xù)使用雙幣卡的信心?！叭绻@個問題長期得不到解決,可能申請銀聯(lián)外幣卡的情況會增多,那些單獨是VISA的卡,可能會被冷落一段時間?！逼浯?如果“在國外發(fā)現(xiàn)能夠刷銀聯(lián)以人民幣結(jié)算,那當然直接用銀聯(lián)卡”。但可能的情況是并沒有那么多支持銀聯(lián)的商戶,“這就不得不要求大家還得備一張VISA的卡?！?/p>
商戶產(chǎn)生的結(jié)算收益,成為VISA禁止進入銀聯(lián)通道的真正原因。
對于銀聯(lián)和VISA這樣的支付系統(tǒng)提供商,主要收入來源就是商戶的回傭和刷卡手續(xù)費。由于中國內(nèi)地的銀行卡清算渠道并不開放,所有境內(nèi)銀行卡的人民幣交易都必須通過銀聯(lián)通道,因此VISA在這一領(lǐng)域無法獲得相應的收益,其主要收入只能來源于中國持卡人在境外的消費和外國持卡人在境內(nèi)的消費。這也正是VISA整頓全球收單銀行,進而禁止雙幣卡走銀聯(lián)清算渠道的真正原因。
一位國內(nèi)信用卡中心的總裁表示,目前銀聯(lián)國際受理網(wǎng)絡一種是自己發(fā)展商戶,但更主要是跟海外當?shù)劂y行合作,借助后者已有的支付網(wǎng)絡,但這些銀行的網(wǎng)絡往往是跟VISA合建的。VISA封堵銀聯(lián)的海外網(wǎng)絡,銀聯(lián)自己發(fā)展的商戶和走另一大戶萬事達渠道的商戶并不受到影響。不過,目前VISA的網(wǎng)絡已覆蓋全球200多個國家和地區(qū),影響較大。
正是這一商業(yè)爭端,最終讓美國政府有了9月16日的舉措。
盡管VISA此前稱其“進入中國已經(jīng)逾10年,而且與中國銀聯(lián)有著長期的合作歷史。在繼續(xù)發(fā)展跨境支付業(yè)務的同時,我們與所有支付公司一樣,希望最終參與中國國內(nèi)的支付市場?！钡荲ISA最終還是采取了對抗性策略,而在英國《金融時報》看來,VISA的對手萬事達在中國采用的就不是對抗性的策略。
9月14日,中國銀聯(lián)與萬事達宣布,雙方已就有關(guān)業(yè)務合作簽署備忘錄。中國銀聯(lián)與萬事達將組建工作組,探討合作機會并制定合作計劃。簽署合作備忘錄的目的是建立一個良好的合作機制,以推進網(wǎng)上支付以及其他方面的合作。
雙卡舊事
銀聯(lián)與VISA的結(jié)怨,緣起銀聯(lián)海外之旅。
最早,VISA和萬事達兩大國際品牌一直扮演著中國“銀行卡教父”的角色,其間包括建立中國第一家銀行卡研究培訓中心;投資數(shù)百萬元設立VISA獎勵基金;培訓了數(shù)以千計的中國內(nèi)地銀行卡系統(tǒng)的員工等。而中國銀聯(lián)則是他們預期在中國市場的合作機構(gòu)。
2002年3月,中國國內(nèi)80多家金融機構(gòu)共同發(fā)起成立中國銀聯(lián)。在銀聯(lián)成立之初,VISA甚至派了一個專家在銀聯(lián)辦公室常駐,在外卡收單、芯片卡推行、芯片卡標準、銀行卡結(jié)算中心、國際認證等方面雙方一直保持著合作。銀聯(lián)成立3個月后,主動加入VISA和萬事達,成為兩大支付巨頭的收單機構(gòu),銀聯(lián)的商戶有資格接受VISA卡、萬事達卡。
2003年,蜜月期結(jié)束。最主要原因是中國銀聯(lián)要走向海外,而VISA和萬事達不希望看到一個全球化競爭對手,盡管銀聯(lián)才開始成長。
從2003年下半年,銀聯(lián)開始醞釀拓展海外市場,當初的想法是借助VISA或者萬事達的全球網(wǎng)絡運行,但這個設想遭到了VISA和萬事達的一致反對,他們不愿意將網(wǎng)絡提供給銀聯(lián)使用。銀聯(lián)無奈只能單干,其時銀聯(lián)打出“境外刷卡消費,境內(nèi)人民幣還款”的旗號,利用為境內(nèi)持卡人節(jié)省貨幣轉(zhuǎn)換費的方式開始自己的嘗試。從2004年在中國香港布設網(wǎng)絡開始,銀聯(lián)一直把國際化列為最重要的工作,迄今已在90個國家和地區(qū)開通網(wǎng)絡。
而此前銀聯(lián)對《華夏時報》記者表示:“銀聯(lián)國際網(wǎng)絡不僅可以受理單標識銀聯(lián)卡,也可以受理雙標識銀聯(lián)卡?！薄霸诰惩饨灰资褂脝螛俗R銀聯(lián)卡,不僅可直接走銀聯(lián)網(wǎng)絡,免收約占交易金額1％－2％的貨幣轉(zhuǎn)換費,而且可以享受銀聯(lián)提供的多種增值服務?！?/p>
根據(jù)央行數(shù)據(jù),截至去年底,銀聯(lián)境外受理商戶、POS和ATM機累計分別達到55.7萬戶、69.8萬臺和71.9萬臺,同比增長28%、29%和23%。全年銀聯(lián)卡國際業(yè)務交易筆數(shù)和金額分別為3436萬筆和1083億元,增長53%和62%。截至今年3月底,全國累計發(fā)行銀行卡21.69億張,銀聯(lián)、VISA雙幣卡占總數(shù)的27.4%。此前,VISA在2009年9月發(fā)布的《中國旅游業(yè)展望》中則透露,在中國的發(fā)卡量已經(jīng)超過5800萬張。
對于VISA的未來,目前國內(nèi)業(yè)內(nèi)觀望和等待的氣氛濃重,9月17日,本報記者致電光大、中信、招商、深發(fā)展四家銀行的信用卡部門,其中光大和深發(fā)展的態(tài)度非常謹慎,表示不便在此時作出評價;招商銀行信用卡中心的張繼洲告訴記者,目前VISA信用卡的申請、發(fā)行和使用都一切正常,對于未來怎樣發(fā)展還需繼續(xù)觀望,對于招商美國運通卡的發(fā)行,張繼洲表示,與美國運通卡的合作項目也是很久以前就開始籌劃,招行早在VISA與銀聯(lián)發(fā)生沖突以前就有開辟新渠道的打算;中信銀行則表示,VISA銀聯(lián)雙幣信用卡的發(fā)行還在繼續(xù),并沒有接到任何停止合作的通知,未來停止發(fā)行VISA卡的可能性并不大。記者發(fā)現(xiàn),正如以上兩家銀行所說,上半年四家銀行的VISA卡還在陸續(xù)發(fā)行。
爭端升級
9月16日,爭端升級。訴諸WTO的行為表明,這已經(jīng)不僅僅是一場企業(yè)與企業(yè)之間的爭端,爭端的背后,是兩個國家。
中央財經(jīng)大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇此前談及該事件時認為,VISA的強硬在于中國銀行卡清算渠道不開放,國外卡在國內(nèi)刷只能走中國銀聯(lián)的渠道,對VISA沒有什么利潤空間。而中國銀聯(lián)大肆擴張海外網(wǎng)絡,“原來還指望能在海外市場賺點錢,現(xiàn)在海外市場也受到威脅。你不讓我鋪國內(nèi),我不讓你鋪境外,雙方利益之爭在所難免。”郭田勇建議,中國的卡組織在海外積極擴張的同時,也應該適度地開放國內(nèi)市場,引入競爭,這也有助于我國的銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
商業(yè)爭端升級之后,談判的權(quán)杖移交給了各自的政府。
上海社科院金融專家楊滌認為,結(jié)合到9月16日的美國國會聽證會施壓人民幣升值的情況,美國政府是在攻擊中國的貨幣體系。持續(xù)順差升值是應該的,但匯率權(quán)也是一國的金融主權(quán),金融主權(quán)和金融資源是相關(guān)聯(lián)的,在現(xiàn)代金融經(jīng)濟時代,銀行體系的結(jié)算功能一直是整個社會有效率運行的基礎。金融是一國的戰(zhàn)略性、核心性資源,具有和軍事實力相當?shù)墓δ?。所?金融資源理論就認為金融安全非常重要,金融安全是一個國家安全的有機組成部分。
聯(lián)系到這個爭端,中國作為最大的發(fā)展中國家和美國這個最大的發(fā)達國家,爭論表面上看是WTO協(xié)議條款,實際上還是對21世紀金融資源掌控權(quán)的爭奪。美國的VISA也不能說就是僅僅市場力量,其實背后是美國政府作后盾。中國銀聯(lián),毫無疑問是中國政府掌控的國有企業(yè)。所以,爭端的真正角色是兩個政府,解決途徑也只能是兩個政府最終妥協(xié),鼓勵兩家競爭。