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2010年11月20日09:56 | 中國(guó)發(fā)展門(mén)戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫(xiě)信 字號(hào)：T|T

朱紫云

新放平臺(tái)貸款將與公司類貸款一視同仁

耗時(shí)近一年，地方政府融資平臺(tái)貸款(以下簡(jiǎn)稱“平臺(tái)貸款”)清理漸近尾聲。

但銀監(jiān)會(huì)對(duì)未來(lái)存量平臺(tái)貸款的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)仍不敢懈怠?！吨袊?guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者獲悉，銀監(jiān)會(huì)將實(shí)施動(dòng)態(tài)管理，定期對(duì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)平臺(tái)貸款進(jìn)行明細(xì)賬統(tǒng)計(jì)，并已于11月10日正式簽發(fā)《關(guān)于開(kāi)展地方政府融資平臺(tái)貸款臺(tái)賬調(diào)查統(tǒng)計(jì)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)并下發(fā)到各商業(yè)銀行。銀行三季度末的平臺(tái)貸款數(shù)據(jù)將在12月第8個(gè)工作日前上報(bào)。

2011年開(kāi)始，除了原有存量平臺(tái)貸款陸續(xù)到期外，銀行新發(fā)放給平臺(tái)公司的貸款將與公司類貸款一視同仁，按照公司類貸款的審批條件和程序發(fā)放。平臺(tái)貸款將難以再現(xiàn)2009年特事特辦，一哄而上的情形。

定期監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

在前期清查規(guī)范的基礎(chǔ)上，10月中旬，銀監(jiān)會(huì)召集商業(yè)銀行，通報(bào)對(duì)平臺(tái)貸款以季度為周期實(shí)施動(dòng)態(tài)管理的臺(tái)賬統(tǒng)計(jì)制度(詳見(jiàn)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》10月18日第1882期B10版《醞釀季報(bào)制 銀監(jiān)會(huì)加碼平臺(tái)貸款監(jiān)管》)，這意味著對(duì)平臺(tái)貸款的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)不會(huì)因今年大規(guī)模清理結(jié)束而停止。

此次《通知》明確規(guī)定，未來(lái)調(diào)查統(tǒng)計(jì)的內(nèi)容是各家銀行對(duì)各級(jí)地方政府融資平臺(tái)逐戶貸款情況，包括：融資平臺(tái)基本情況，授信以及貸款情況、貸款到期結(jié)構(gòu)及投向、風(fēng)險(xiǎn)分類及平臺(tái)現(xiàn)金流覆蓋情況、銀行撥備情況、還款來(lái)源結(jié)構(gòu)和政府債務(wù)認(rèn)定情況等。

納入統(tǒng)計(jì)的平臺(tái)貸款分類主要有四類：一是整改為公司類貸款，這部分貸款自身具有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流，能夠全額償還貸款本息，已經(jīng)整改轉(zhuǎn)化為一般公司類貸款進(jìn)行管理；二是保全分離為公司類貸款，這類貸款經(jīng)評(píng)估和整改，部分貸款達(dá)到商業(yè)化貸款條件，自身具有一定的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流，能夠部分償還貸款本息，通過(guò)項(xiàng)目剝離、公司重組、增加新的借款主體和擔(dān)保主體，從平臺(tái)貸款中分離為一般公司類貸款；三是正常收回和清理收回的貸款；四是當(dāng)期新發(fā)放的平臺(tái)貸款。

銀監(jiān)會(huì)已要求商業(yè)銀行明確平臺(tái)貸款名單、貸款金額和還款來(lái)源，并給出詳細(xì)規(guī)定。比如，經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流、車(chē)輛通行費(fèi)等專項(xiàng)收費(fèi)收入、融資平臺(tái)自身?yè)碛械耐恋厥褂脵?quán)證的土地處置收入、融資平臺(tái)自身?yè)碛械囊艳k理過(guò)戶手續(xù)的上市公司股權(quán)分紅和股權(quán)轉(zhuǎn)讓等收入可以作為自身現(xiàn)金流來(lái)償還貸款。

財(cái)政補(bǔ)貼、“借新還舊”或“東拆西借”銀行貸款、資本市場(chǎng)融資等資金都不能算做借款人自身現(xiàn)金流。

2010年三季度末的數(shù)據(jù)填報(bào)今年1到9月的數(shù)據(jù)，報(bào)送截止時(shí)間為2010年12月第8個(gè)工作日。從2011年開(kāi)始，銀行向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送報(bào)表的時(shí)間為每個(gè)季后8個(gè)工作日。

監(jiān)測(cè)名單全面細(xì)化

納入銀監(jiān)會(huì)調(diào)查統(tǒng)計(jì)的平臺(tái)貸款調(diào)查名單由各地銀監(jiān)局確定。一個(gè)值得注意的現(xiàn)象是，此次銀監(jiān)會(huì)調(diào)查統(tǒng)計(jì)的平臺(tái)貸款客戶比6月底第一輪平臺(tái)貸款“解包還原”時(shí)所統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)有所增加。

“北京地區(qū)涉及調(diào)查的平臺(tái)貸款客戶名單有160戶，而在6月底統(tǒng)計(jì)時(shí)平臺(tái)貸款客戶名單不超過(guò)120戶，名單更細(xì)化，有利于全面了解平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況?！北本┿y監(jiān)局一位內(nèi)部人士說(shuō)，一方面，像北京地鐵這樣的優(yōu)質(zhì)客戶，在6月底的統(tǒng)計(jì)中并沒(méi)有納入政府融資平臺(tái)名單；另一方面，同一平臺(tái)公司旗下跨多種主營(yíng)類型的貸款都要統(tǒng)計(jì)。

“很多平臺(tái)公司不愿意甚至反對(duì)銀行把自己列入平臺(tái)公司，畢竟列入平臺(tái)貸款統(tǒng)計(jì)名單后，遭遇的監(jiān)管更嚴(yán)厲。”一位股份制銀行公司部人士說(shuō)。

按照銀監(jiān)會(huì)要求，同一法人銀行的多家分支行對(duì)同一平臺(tái)客戶的授信、貸款或持有平臺(tái)債權(quán)的，都要一一填報(bào)。

上述北京銀監(jiān)局人士表示，對(duì)平臺(tái)貸款數(shù)據(jù)報(bào)送工作推動(dòng)不力或者數(shù)據(jù)遲報(bào)、錯(cuò)報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)的銀行，銀監(jiān)局將采取包括停貸等在內(nèi)的監(jiān)管強(qiáng)制措施。

此外，北京市銀監(jiān)局還要求轄區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行報(bào)送發(fā)放的異地政府融資平臺(tái)貸款情況。

據(jù)長(zhǎng)江證券數(shù)據(jù)顯示，工商銀行(601398.SH)9月末平臺(tái)貸款余額約為8300 億元，占全部貸款的12%；其中不良貸款總額為2億元，不良貸款率為0.02%。其中，不需要用當(dāng)?shù)氐呢?cái)政來(lái)還款的平臺(tái)貸款占75%；其余25%的平臺(tái)貸款需要財(cái)政資金作為還款來(lái)源。

民生銀行(600016.SH)9月末平臺(tái)貸款余額為1905 億元，其中現(xiàn)金流全覆蓋的貸款約占70%，基本覆蓋的貸款約占16%，半覆蓋以及無(wú)覆蓋的余額為280 億元，約占14%。

招商銀行(600036.SH)9月末平臺(tái)貸款余額為1300 億元，占全部貸款的10.2%，其中現(xiàn)金流全覆蓋的貸款占89.34%，基本覆蓋的貸款占8.89%，半覆蓋的占1.64%，無(wú)覆蓋的占0.13%。

由于統(tǒng)計(jì)口徑調(diào)整，中信銀行(601998.SH)9月末平臺(tái)貸款余額已超過(guò)2000 億元，今年以來(lái)政府融資平臺(tái)貸款的本金和利息被100%收回，政府融資平臺(tái)貸款中正常貸款占比為99.4%。

嚴(yán)格按照項(xiàng)目貸款審批

在去年經(jīng)濟(jì)刺激狀況下大量發(fā)放的平臺(tái)貸款，有部分貸款并沒(méi)有嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于項(xiàng)目貸款的相關(guān)規(guī)定投放，比如平臺(tái)貸款沒(méi)有對(duì)應(yīng)的項(xiàng)目、資本金不到位等等。

“有些平臺(tái)公司不該搞的項(xiàng)目也搞，不該上的項(xiàng)目也上，有些項(xiàng)目立項(xiàng)甚至沒(méi)有經(jīng)過(guò)審批就上了，各家銀行貸款一哄而上，一家平臺(tái)公司有多家授信銀行，其實(shí)平臺(tái)公司的項(xiàng)目建設(shè)根本用不了那么多錢(qián)，這樣就造成了大量資金沉淀?！鄙鲜龉煞葜沏y行公司部人士說(shuō)。

記者從西南某地級(jí)市人大了解到，7月中旬財(cái)政審計(jì)發(fā)現(xiàn)，該市兩家融資平臺(tái)公司的融資資金使用率偏低，比如2009年該市城市投資公司融資金額41.5億元，截至2010年4月底，到位資金23.1億元，已使用資金13.26億元，資金使用率為57.4%；2009年該市開(kāi)發(fā)投資公司到位融資資金15.58億元，截至2010年4月底，已使用資金7.06億元，資金使用率為45.31%。顯然，好事沒(méi)有好辦，從銀行貸到的資金經(jīng)濟(jì)效益沒(méi)有得到最大程度發(fā)揮。

“平臺(tái)貸款中絕大多數(shù)為項(xiàng)目貸款，明年對(duì)于平臺(tái)公司的貸款發(fā)放將嚴(yán)格按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》來(lái)審批，與正常的公司類貸款條件一樣。”上述股份制銀行公司部人士告訴記者，發(fā)放給平臺(tái)公司的項(xiàng)目必須經(jīng)過(guò)有關(guān)部門(mén)的立項(xiàng)審批，項(xiàng)目資本金要到位，并且要符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展需要。在這位人士看來(lái)，經(jīng)過(guò)今年徹底清理之后，未來(lái)對(duì)平臺(tái)公司的貸款發(fā)放不會(huì)放松，只會(huì)更嚴(yán)。

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