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2011年07月14日10:33 | 中國(guó)發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號(hào)：T|T

據(jù)中國(guó)之聲《新聞縱橫》報(bào)道，近日，有媒體報(bào)道稱，江蘇最貧困的縣之一——泗洪縣擁有令人咋舌的各類豪車，其下轄的石集鄉(xiāng)更被戲稱為“寶馬鄉(xiāng)”。據(jù)調(diào)查，這種非?，F(xiàn)象就源于當(dāng)?shù)馗呃J泛濫。

現(xiàn)在在百度搜索中輸入“高利貸”一詞，馬上能看到一系列相關(guān)報(bào)道，地域涉及浙江、江蘇、安徽、福建、山西等眾多省份。當(dāng)前，政府銀根緊縮，而融資需求卻未見降溫，一些游走在正規(guī)融資渠道縫隙間的民間借貸，迅速填補(bǔ)了信貸需求的巨大缺口。

在民間資本向來活躍的地區(qū)，高利貸呈現(xiàn)出越來越興盛、甚至瘋狂的局面。記者在浙江溫州調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，在高利貸融資的鏈條里，看上去最該與之勢(shì)不兩立的銀行，居然也扮演著極為微妙的角色。

個(gè)人企業(yè)紛紛向銀行貸款加入放貸 賺取利差

吳先生在溫州瑞安一家民營(yíng)企業(yè)上班，前不久他把自己30萬元積蓄從銀行轉(zhuǎn)出，借給朋友的親戚，從這個(gè)月開始，他每個(gè)月可以拿到6000元的利息。在吳先生看來，這筆收入比他的工資還要多，放錢“吃利息”是再正常不過的事情。

吳先生：民間現(xiàn)在至少是一分半，銀行只有幾厘，肯定是民間合算，如果存在銀行保值都保不了。

吳先生口中的一分半就是指月息百分之1.5，即使不按復(fù)利也就是民間通常所說的利滾利來計(jì)算，年利潤(rùn)也會(huì)高達(dá)近百分之二十。

嘗到了甜頭后，吳先生有了一個(gè)更大膽的計(jì)劃：他準(zhǔn)備把自己在市區(qū)的一套房子拿去抵押，向銀行貸款200萬元，再借出去，獲取中間的利差。他算了一筆帳。

吳先生：如果方便的話，盡可能從銀行貸款，借給民間借貸，賺取利差。貸一百萬的話，每個(gè)月至少能賺5000，多的話能賺一萬。

知道算這筆帳的不僅僅是個(gè)人，如今在溫州，不少商家和企業(yè)也經(jīng)受不住高息的誘惑，紛紛利用自己的閑散資金或者銀行貸款，進(jìn)入放貸者的隊(duì)伍，一家企業(yè)的負(fù)責(zé)人更坦言，現(xiàn)在當(dāng)老板實(shí)在不如當(dāng)債主。

某企業(yè)負(fù)責(zé)人：利息就按1分5去算的話，利潤(rùn)就達(dá)到20%，如果你做企業(yè)的話還不一定就有。你賺過來的錢還不夠利息，企業(yè)就是虧本狀態(tài)，這是目前企業(yè)發(fā)展面臨的危機(jī)。

大批銀行貸款進(jìn)入民間借貸 成“食利族”工具

有調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，溫州本地民間借貸已經(jīng)成為民間資本投資的主要渠道，有89%的家庭個(gè)人和56.67%的企業(yè)參與民間借貸，而目前市場(chǎng)短期月息甚至報(bào)到了8分、1角，也就是月息百分之八、百分之十。

溫州瑞安市政協(xié)委員胡奎對(duì)瑞安當(dāng)?shù)?0多家各類擔(dān)保投資公司進(jìn)行調(diào)查后，得出這樣的結(jié)論：放高利貸的人往往有幾個(gè)層次，其體系呈現(xiàn)金字塔結(jié)構(gòu)，中間層次的放貸人以高息吸納家庭或企業(yè)資金，而這筆錢有相當(dāng)一部分來自銀行貸款；在匯集后他們?cè)僖愿叩睦⑾蛏弦粚哟蔚慕栀J人員放貸，以此牟取高額利差，之后，上一層次的放貸人再如法炮制，這樣的鏈條最終匯集到塔尖的用貸企業(yè)或人員，而此時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)往往已悄然而至。

胡奎：放出去的一角都有，像這些的話是出借給相對(duì)不合法的一些行業(yè)，比如說賭博，或者有暴利的產(chǎn)業(yè)。投資的行業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)又不受法律保護(hù)，最終造成后面的人會(huì)被套牢。

就這樣，大批銀行貸款進(jìn)入民間借貸后，一方面成為“食利族”賺取利差的工具，另一方面也最終承擔(dān)著壞賬的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)此，銀行卻是束手無策。

稠州銀行瑞安支行行長(zhǎng)蔡卓云：規(guī)定都有，如果發(fā)現(xiàn)他挪用貸款，我們可以收回、罰息。但是錢是沒有符號(hào)的，他們轉(zhuǎn)過來轉(zhuǎn)過去，你根本發(fā)現(xiàn)不了他挪用了。

更讓銀行郁悶的是，截至到6月底，溫州瑞安市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存、貸款余額分別為921億元和772億元，存貸比已達(dá)83.82%，除去儲(chǔ)備金，各大銀行可貸資金已經(jīng)了了無幾。換言之，真正想做實(shí)業(yè)也急需幫助的企業(yè)或個(gè)人即使符合貸款條件也要等上2到3個(gè)月才能拿到錢。

銀行月底高日息吸納大戶資金 吃利差成產(chǎn)業(yè)鏈

惡性循環(huán)的鏈條還在繼續(xù)。蔡卓云告訴記者說，銀行資金趨緊后，月末高息攬存開始抬頭。在溫州，部分銀行為完成考核指標(biāo)，以高達(dá)0.3%以上的日息攬存。由于這些資金往往要百萬元計(jì)算，而且資金越大，日息越高。一些擔(dān)保公司和大戶就集中散戶手中的資金存入銀行，反過來到銀行賺錢，時(shí)間長(zhǎng)了相互之間形成了固定的合作模式，反正里外吃虧的都是那些老老實(shí)實(shí)的銀行儲(chǔ)戶。

蔡卓云：這種吃利差的行為，變成產(chǎn)業(yè)化組織，專門有一樣的一些人，平時(shí)用于民間借貸，到了月底放在銀行，畢竟只有一兩天，銀行利息高。這也是公開的秘密了。

對(duì)此，瑞安市金融辦主任楊軍表示，挪用銀行貸款進(jìn)行高利貸的行為有所抬頭，要對(duì)瑞安金融市場(chǎng)進(jìn)行整頓，對(duì)挪用銀行貸款、非法集資等行為進(jìn)行查處。

楊軍：最近的高利貸機(jī)構(gòu)很活躍，我們要對(duì)非法集資、非法擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常監(jiān)管，對(duì)銀行業(yè)要進(jìn)行檢查。

專家：正視民間金融機(jī)構(gòu) 建明確監(jiān)管目標(biāo)

據(jù)了解，銀行或主動(dòng)或被動(dòng)的參與高利貸并非溫州一地，對(duì)此，財(cái)經(jīng)評(píng)論員葉檀昨晚在接受《新聞縱橫》采訪時(shí)認(rèn)為：正視這一現(xiàn)象，建立一個(gè)明確的監(jiān)管目標(biāo)已成當(dāng)務(wù)之急。

葉檀：所有的民間資金或者銀行資金進(jìn)入高利貸之后，它的風(fēng)險(xiǎn)完全離開了銀監(jiān)會(huì)的掌控，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是不可控的，一旦爆發(fā)的話會(huì)出現(xiàn)非常嚴(yán)重的危機(jī)。6月份的時(shí)候，廈門已經(jīng)有幾家擔(dān)保公司陷入崩潰的邊緣，我想首先是要把所有的金融全都納入監(jiān)管?，F(xiàn)在銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的是體制內(nèi)的銀行金融機(jī)構(gòu)，但是民間金融機(jī)構(gòu)一直是中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一股非常重要的力量，我們不能對(duì)它視而不見。我想首先要做的是正視它，其次是監(jiān)管它，第三是建立一個(gè)非常明確的監(jiān)管的目標(biāo)。

而中國(guó)政法大學(xué)教授洪道德則再次提醒瘋狂的參與者，任何借貸，利率高于銀行同期貸款利率4倍以上的部分，都屬于不受法律保護(hù)的高利貸，貪婪往往埋下危險(xiǎn)的種子。

洪道德：如果是把自個(gè)兒的錢借給別人的話，根據(jù)我國(guó)最高法院的相關(guān)司法解釋，利息不能高于銀行同期貸款利率的四倍。也就是說一旦雙方發(fā)生糾紛訴諸法律，人民法院只在貸款利率的4倍范圍內(nèi)給予適當(dāng)?shù)拇_認(rèn)。第二，如果吸收別人的款項(xiàng)拿來以后再放給別人，有可能會(huì)觸犯法律。有個(gè)罪名叫非法吸收公眾存款罪，就是針對(duì)這種情況來規(guī)定的。還有一種情況就是像本案中談到的，從金融機(jī)構(gòu)比較低的利率貸款，以高利率形式放貸給別人，數(shù)額較大的情況下也觸犯我國(guó)的刑事法律的，也就是就構(gòu)成了高利轉(zhuǎn)貸罪。

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