首頁 > 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 > 區(qū)域發(fā)展 > 區(qū)域

2011年10月20日09:56 | 中國(guó)發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號(hào)：T|T

10月16日，溫州市機(jī)場(chǎng)大道的一家寄售行大門緊閉。溫州不少寄售行受借貸危機(jī)影響而關(guān)門停業(yè)。 本報(bào)記者 倪華初 攝

中小企業(yè)倒閉，老板跑路——溫州正處于民間借貸危機(jī)的風(fēng)暴之中。這場(chǎng)風(fēng)暴自今年上半年開始。發(fā)展至一個(gè)標(biāo)志性階段，則是9月20日胡福林“跑路”。

溫州最大的眼鏡生產(chǎn)商之一的信泰集團(tuán)董事長(zhǎng)胡福林9月赴美，被傳欠債20億元，其中民間借貸12億。胡福林“跑路”后，溫州借貸危機(jī)被廣泛關(guān)注。

10月10日，胡福林返回溫州。隨后，溫州政府部門介入，幫助溫州這家招牌眼鏡企業(yè)重組。

記者調(diào)查顯示，中小企業(yè)借貸渠道太少，出現(xiàn)資金困難時(shí)，高利貸會(huì)成為救命稻草。全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈指出，溫州現(xiàn)象說明中國(guó)金融改革不到位。針對(duì)危機(jī)，當(dāng)?shù)卣雠_(tái)了一攬子措施。日前還出臺(tái)了金融改革創(chuàng)新行動(dòng)方案，內(nèi)容包括深化小額貸款公司試點(diǎn)等。

□本報(bào)記者 陳寧一 溫州報(bào)道

10月11日，溫州商人李強(qiáng)坐在火鍋店中，四部手機(jī)一字排開，鈴聲此起彼伏。

他平均10分鐘接一個(gè)電話。時(shí)而怒罵“什么？一百萬，你欠我六百萬！”時(shí)而懇求，“現(xiàn)在真沒錢，再給三個(gè)月，肯定給你?！?/p>

他是這天早上從上海趕回的溫州，“去避了幾天風(fēng)頭，擔(dān)保公司的人要抓我”。

李強(qiáng)是做建筑生意起家的，正常光景，每年能賺幾百萬元。目前，他身背三四千萬的債務(wù)。其中兩千多萬是高利貸的本金，一千多萬利息?！袄⑦€在以每個(gè)月幾十萬的速度增長(zhǎng)?！?/p>

他的債主包括公務(wù)員、銀行職員、民間擔(dān)保公司等等。

類似李強(qiáng)這樣數(shù)量眾多的溫州中小企業(yè)主，正在經(jīng)歷著生死考驗(yàn)。李強(qiáng)說，如果當(dāng)時(shí)能夠從銀行或正規(guī)機(jī)構(gòu)貸到款，就不會(huì)去借高利貸。

眼看著日子走向歲末，李強(qiáng)不知道如何才能闖過“年關(guān)”。

“救命”的地下錢莊

李強(qiáng)第一次去寄售行，看到對(duì)方是一張桌子幾張椅子，幾個(gè)工作人員，他比較容易地貸了60萬

上世紀(jì)80年代，李強(qiáng)進(jìn)入建筑行業(yè)。那時(shí)候建一棟房子成本10多萬塊?！澳菚r(shí)業(yè)主會(huì)準(zhǔn)時(shí)交付款項(xiàng)?！?/p>

李強(qiáng)稱以前幾乎沒接觸過民間借貸。2008年底，他承建一個(gè)工廠廠房。廠里不付工程款，出現(xiàn)了250萬資金缺口?！盀榱私拥竭@個(gè)工程，我曾承諾過墊付這一階段的建筑款。但是，我拿不出這筆錢。”

工廠提出一個(gè)辦法，廠長(zhǎng)找擔(dān)保公司借錢給李強(qiáng)。當(dāng)年6月份，第一筆貸款150萬，9月份第二筆100萬。利息都是三分半，期限三個(gè)月。這筆貸款緩解了資金問題，工程得以繼續(xù)。李強(qiáng)想，年底與工廠結(jié)清工程進(jìn)度款時(shí)，便可還錢。

結(jié)款時(shí)，工程完成95%，廠里欠著他900多萬沒結(jié)。

此時(shí)，工人和材料供應(yīng)商找他催款。材料商兩次把他堵在高速公路上，工人則三三兩兩抱著被子睡在他家中。李強(qiáng)帶著房產(chǎn)證去銀行抵押貸款?！暗y行說集體產(chǎn)權(quán)不能貸款。我當(dāng)時(shí)又沒成立公司，去小額貸款公司也貸不下錢來?！?/p>

這個(gè)時(shí)候，他找了地下錢莊。

媒體將溫州稱為借貸之城，其民間借貸之風(fēng)由來已久。在溫州買一份報(bào)紙，分類信息版滿是借貸廣告。

“沒有地下錢莊這樣的民間借貸業(yè)務(wù)，就沒有溫州民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的今天。”溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文說，溫州30多萬家民營(yíng)企業(yè)，其啟動(dòng)發(fā)展資金很多來自地下錢莊。尤其是在銀根緊縮之時(shí)，地下錢莊就是中小企業(yè)找資金的“救命稻草”。

中國(guó)人民銀行溫州市中心支行2011年7月21日發(fā)布《溫州民間借貸市場(chǎng)報(bào)告》顯示，溫州民間借貸的市場(chǎng)規(guī)模是1100億，民間借貸利率也處于階段性高位，年綜合利率水平為24.4%。

周德文甚至認(rèn)為，溫州民間借貸市場(chǎng)規(guī)模有1500億。

在高利率高回報(bào)的驅(qū)使下，一些擔(dān)保公司、典當(dāng)行、寄售行甚至小額貸款公司等成為“地下錢莊”。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2010年底，溫州的融資性中介機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)1879家，包括186家擔(dān)保公司、1088家投資(咨詢)公司等。

據(jù)《浙商》報(bào)道，溫州地區(qū)所有正規(guī)擔(dān)保公司的資金流量還不足地下錢莊資金流量的1%。

李強(qiáng)還記得第一次去寄售行借錢的經(jīng)過。一張桌子，幾張椅子，幾個(gè)工作人員。他比較容易地貸了60萬。抵押了一輛車，四分利息。

他說那里不像銀行那么手續(xù)嚴(yán)格，在地下錢莊里，各種手續(xù)相對(duì)靈活，“甚至憑信譽(yù)和關(guān)系也能借到錢”。

炒房炒礦到炒錢

大量資本逃離實(shí)業(yè)，炒房、炒礦甚至炒錢，為此次危機(jī)埋下了伏筆

據(jù)介紹，地下錢莊的資金多數(shù)來自民間。在溫州，只要家里有閑錢的，幾乎都會(huì)向地下錢莊放貸。

一邊是數(shù)量眾多急需資金的借貸者，一邊是想通過放貸得到高額利息回報(bào)的放貸人，地下錢莊是中介人。

張力今年40多歲，他與朋友籌了幾百萬準(zhǔn)備做生意的錢，朋友拿到地下錢莊放貸去了，借貸者現(xiàn)在還不上。

張力介紹，正常情況下，個(gè)人間借貸月息2到3分，公司間業(yè)務(wù)月息3到5分，一些錢莊的短期利息達(dá)到6分到一毛。不過，從2010年開始，民間借貸就有些瘋狂了，甚至出現(xiàn)月息一毛多。

放貸人會(huì)與地下錢莊議價(jià)，提出自己理想的利息要求，一般月息三分左右。

在吸存資金結(jié)束后，地下錢莊會(huì)和借款人第二輪議價(jià)，一般達(dá)到5分以上。地下錢莊就在這個(gè)環(huán)節(jié)賺錢。部分地下錢莊為了最大程度吸引資金，向放貸人提出非常高的利息回報(bào)。

“民間借貸最火的時(shí)候，人們需要托關(guān)系才能把自己的錢放到錢莊里去。”一名知情人說，民間借貸的介紹人一般是親朋，人們不會(huì)把錢交給陌生人。

據(jù)當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道，地下錢莊也影響著銀行貸款業(yè)務(wù)。一些借款人雖符合銀行的放貸標(biāo)準(zhǔn)，但由于銀根緊縮，銀行的信貸額度已用完而無法放貸。于是，借款人為該銀行吸收一定數(shù)額的存款，成為從銀行貸款的前提。

借款人籌集存款，會(huì)求助地下錢莊，這時(shí)，就有“金主”(有放貸需求的個(gè)人或企業(yè))將約定款項(xiàng)存入指定銀行，然后由銀行按正常程序向借款人放貸。

“金主”去銀行辦理定期存款，并將銀行存款單等出示給借款人。按照行情，定期存款一年，“金主”不僅可以拿到相應(yīng)銀行利息，還可以一次性拿到借款人額外支付的近5%的貼息。如按活期存款辦理，借款人必須向“金主”支付18%至20%的貼息。

周德文介紹，現(xiàn)在大量傳統(tǒng)中小企業(yè)利潤(rùn)率只有5%左右。做實(shí)業(yè)的話，還利息都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。　　溫州市金融辦知情人稱，以往，溫州的民間資本在炒樓、炒股或炒礦。在銀根緊縮、股市樓市不景氣的情況下，資本沒有去處，人們開始炒錢，錢變成一種商品。

周德文稱，在2010年時(shí)就提出了溫州企業(yè)空心化的預(yù)警。大量資本逃離實(shí)業(yè)，炒房、炒礦甚至炒錢，為此次危機(jī)埋下了伏筆。

此次溫州債務(wù)危機(jī)發(fā)生后，溫州被指責(zé)已丟掉了做實(shí)業(yè)的優(yōu)良傳統(tǒng)，實(shí)業(yè)空心化。

資金鏈斷裂

據(jù)介紹，民間借貸3個(gè)月內(nèi)無法還清，就危險(xiǎn)了，利息越來越高，進(jìn)入惡性循環(huán)

據(jù)介紹，溫州中小企業(yè)籌資的一種普遍的做法是，找銀行貸款，到還債時(shí)從民間籌集資金還銀行，然后等待下一次銀行批下來的貸款……時(shí)間不會(huì)間隔太久。

做建筑行業(yè)的李強(qiáng)，到后來靠借貸維持工程開展。

最多的時(shí)候，李強(qiáng)擁有著五六個(gè)工地。他說業(yè)務(wù)鋪開后，因?qū)Ψ讲荒馨雌谥Ц豆こ炭?，以及貸款利息增加等，欠債也不斷增多。為了讓工程順利進(jìn)行和結(jié)束，他說只能不斷借貸。

他算了算，借款兩千多萬，到現(xiàn)在利滾利已還了3000多萬。

國(guó)家銀根緊縮之后，銀行借款驟然收緊。據(jù)當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道，溫州銀監(jiān)部門今年6月開始對(duì)銀行存貸比情況進(jìn)行日均監(jiān)管。這種情況下，銀行以限制貸款和增加存款，來實(shí)現(xiàn)達(dá)標(biāo)。

人行溫州中心支行的調(diào)查顯示，一季度末溫州企業(yè)運(yùn)營(yíng)資金構(gòu)成中，自有資金、銀行貸款、民間借貸的比例為56∶28∶16，民間借貸占比例較去年同期提高了6個(gè)百分點(diǎn)。

溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文了解到，一些中小企業(yè)被銀行告知，還上之前貸款，才能借到下一筆貸款。中小企業(yè)只能從民間融資，多數(shù)來自地下錢莊。但還上銀行貸款后，銀行不再放貸了。由此，這些中小企業(yè)被套入了高利貸中。

周德文介紹，對(duì)于一般企業(yè)，民間借貸3個(gè)月內(nèi)無法還清，“就危險(xiǎn)了”。到6個(gè)月的時(shí)候，會(huì)基本處于資金鏈斷裂的邊緣，利息越來越高，會(huì)進(jìn)入惡性循環(huán)，“企業(yè)拿什么來還？繼續(xù)借。下一筆資金的利息怎么還？還是借”。

到2011年初的時(shí)候，李強(qiáng)發(fā)現(xiàn)很難借到錢了。不得已，他打電話給一個(gè)自小玩到大的公務(wù)員朋友借貸。朋友從銀行貸款50萬，通過地下錢莊擔(dān)保，李強(qiáng)拿到了這筆錢。

李強(qiáng)用這筆錢還了其他債主的利息，但到第二個(gè)月，他還不起朋友的錢。朋友叫了幾個(gè)人去要債，把李強(qiáng)的一個(gè)親戚圍住。李強(qiáng)大部分債務(wù)都由這個(gè)親戚擔(dān)保。“借錢的時(shí)候，一般要有個(gè)擔(dān)保人，最好是公務(wù)員或者企業(yè)主。很多時(shí)候，大家都是互相擔(dān)保?！?/p>

李強(qiáng)說他為此與朋友關(guān)系鬧僵了。但另一些債主他沒辦法對(duì)抗。幾個(gè)月前的一天，他回家發(fā)現(xiàn)墻上寫著大字，“欠債還錢”。晚上睡覺的時(shí)候，會(huì)突然聽見玻璃破碎的聲音，他跑出去發(fā)現(xiàn)，有人用石頭把玻璃門砸碎。

他盡可能避免與債主接觸，大部分時(shí)間都不在家?！坝憘娜酥会槍?duì)我，不會(huì)找家人?！?/p>

新興放貸方式

在高利息刺激下，銀行資金甚至境外資金也以各種渠道流入了民間借貸市場(chǎng)

曾經(jīng)，在李強(qiáng)急需資金的時(shí)候，溫州一家國(guó)有銀行信貸部的工作人員對(duì)他“施以援手”，從2009年7月開始，150萬、80萬……陸續(xù)借了700多萬給李強(qiáng)，月息4分。

李強(qiáng)說這名工作人員讓他提供了一些工程合同及預(yù)算等資料?！八抢梦?，從銀行里貸出錢，然后再轉(zhuǎn)貸給我，從中賺取利差?！?/p>

李強(qiáng)說，利息都是直接打到該工作人員個(gè)人賬戶，還了800多萬利息，直到他再也還不起錢?！霸摴ぷ魅藛T將債務(wù)轉(zhuǎn)到弟弟身上，然后再以弟弟名義起訴我?，F(xiàn)在我們正在打官司?！?/p>

據(jù)介紹，在高利潤(rùn)影響下，民間借貸出現(xiàn)了新特征：資金多元化，甚至境外資金加入到民間借貸行列，銀行資金也通過各種渠道變相流入民間借貸的池子。

銀行資金更多時(shí)候以一種更為隱蔽、合法的方式流入民間借貸市場(chǎng)。有知情人稱，一些銀行工作人員利用職務(wù)之便，套取資金關(guān)系，與人合伙開擔(dān)保公司，以假實(shí)業(yè)的方式把錢借出來，再翻倍貸出去。

李強(qiáng)也坦承，多次通過一些銀行領(lǐng)導(dǎo)貸款，都是私下進(jìn)行。

當(dāng)?shù)孛襟w調(diào)查稱，銀行資金還通過上市公司、國(guó)企等途徑，流入民間借貸市場(chǎng)。銀行低息貸款給上市公司或國(guó)企，上市公司以委托貸款高息發(fā)放出去，銀行收取正常貸款利息和委托貸款手續(xù)費(fèi)，各得其所。而一些國(guó)有企業(yè)或大型企業(yè)從銀行貸款，利率上浮到年息8%左右。地下錢莊給這些企業(yè)每月2分利，年息24%，除去還給銀行的利息，企業(yè)坐收16%的凈利。

諸多銀行牽連其中

溫州市金融辦主任曾對(duì)媒體坦承，銀行資金流入高利貸市場(chǎng)的行為確實(shí)存在，這與監(jiān)管失職相關(guān)

溫州市金融辦一名知情人坦承，銀行貸款流向的監(jiān)管，的確有尷尬之處。

據(jù)報(bào)道，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康曾表示，由于信貸需求旺盛，許多企業(yè)紛紛轉(zhuǎn)行從事高利貸業(yè)務(wù)，一些大型企業(yè)從銀行低成本拿到貸款后，放高利貸，賺取巨額利息、利差，實(shí)際成為高利貸市場(chǎng)從銀行融資的平臺(tái)，“一些國(guó)有擔(dān)保公司、財(cái)務(wù)公司也利用國(guó)有銀行的資金，偷偷地放高利貸”。

溫州銀監(jiān)局局長(zhǎng)張有榮曾對(duì)媒體稱，目前溫州有21家銀行受此次中小企業(yè)資金鏈斷裂牽連，直接或間接受到牽連的資金是15.86億元。

溫州市金融辦主任張震宇在接受媒體采訪時(shí)坦承，銀行資金通過一些企業(yè)流入高利貸市場(chǎng)的行為確實(shí)存在，這與銀行的監(jiān)管失職相關(guān)。

溫州銀監(jiān)局辦公室一名負(fù)責(zé)人告訴本報(bào)記者，銀監(jiān)局沒有針對(duì)銀行資金違規(guī)流向民間借貸的特別措施，但一直在關(guān)注。

這名負(fù)責(zé)人說，目前確實(shí)發(fā)現(xiàn)一些銀行具有違規(guī)貸款的嫌疑。已經(jīng)要求各銀行自查，然后銀監(jiān)局再核查。但是資金最終是否流向民間借貸，需要調(diào)查后才能定性。查實(shí)的要嚴(yán)肅處理，甚至移交司法部門。

本報(bào)記者得到的一份溫州市政府調(diào)查文件中提出相應(yīng)警告，此次企業(yè)關(guān)停對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生影響，主要集中在國(guó)有大型商業(yè)銀行和部分股份制銀行。當(dāng)前溫州市企業(yè)資金鏈還在不斷緊繃，后續(xù)潛伏風(fēng)險(xiǎn)不容樂觀。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行研究中心主任郭田勇曾對(duì)媒體表示，如果高利貸僅限于民間資本領(lǐng)域，波及面可能還不算大，但從目前的情況來看，一些國(guó)企和銀行涉足這一領(lǐng)域，經(jīng)濟(jì)一旦下行或?qū)硐到y(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。如果錢是從銀行流入民間借貸，資金鏈條慢慢拉長(zhǎng)，借錢的企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)無法償還的情況，最終會(huì)對(duì)銀行產(chǎn)生沖擊，牽連的經(jīng)濟(jì)體也會(huì)越來越多，從而發(fā)生“中國(guó)式的次貸危機(jī)”。

“跑路”的消息不斷

一般要到年關(guān)才出現(xiàn)的“跑路”事件，從今年端午節(jié)至今，消息不斷

在李強(qiáng)躲避債主的時(shí)候，溫州民間借貸市場(chǎng)正風(fēng)雨飄搖。

一名知情人介紹，從今年端午節(jié)開始，就不斷聽到有人跑路的信息。往年，要到年關(guān)才偶爾出現(xiàn)。

一天早上，該知情人接到弟弟的電話，弟弟問某某的跑車還在你修理廠嗎？后來他得知，車主跑路了，人們都在找。

張力的朋友從親戚朋友處募集了4000萬，月息2分。加上自己的2000萬，以月息3分借給一個(gè)眼鏡商。他每月賺利息100萬。突然一天，電話就不通了，“跑路了。上家資金鏈斷裂，他也被牽連了。”

進(jìn)入今年下半年，借貸人跳樓的狀況頻繁見諸報(bào)端。據(jù)媒體報(bào)道，僅9月22日以來，溫州市就發(fā)生3起企業(yè)老板因債務(wù)危機(jī)跳樓的事件，2死1傷。

“人們一下子恐慌起來，紛紛擠兌。很多人都是被擠兌給害死的。所有債主都在抽款，一下子哪能還得上？”張力說。

張力說，也有一些老板，去澳門賭博把借貸的錢輸了。最多的甚至一次輸幾千萬。溫州人現(xiàn)在流行去海南賭博，一去包下整個(gè)酒店。

資金鏈斷裂后，除了自殺就是跑路了。

一個(gè)具有戲劇性的跑路故事是，中秋節(jié)時(shí)，溫州奧米流體設(shè)備公司老板破天荒請(qǐng)公司全體員工300多人去雁蕩山游玩兩天，不去的要罰款200元。員工們玩了兩天回來，發(fā)現(xiàn)老板跑了，廠里價(jià)值上千萬的設(shè)備全不見了。

溫州市內(nèi)，隨處可見大大小小的寄售行，目前多數(shù)已關(guān)門歇業(yè)。張力說，“地下錢莊的人要么跑路了，要么度假去了?！?/p>

10月13日，記者走進(jìn)溫州火車站附近一家寄售行。工作人員稱，目前資金緊張，不一定能貸到。

風(fēng)暴未止 地方救市

李強(qiáng)說，真正要錢的時(shí)候是年關(guān)，到時(shí)還不知道多少人要跑路。他目前仍在躲躲藏藏中

據(jù)媒體報(bào)道，針對(duì)此次危機(jī)，浙江省與溫州市出臺(tái)了一攬子舉措，包括向央行申請(qǐng)600億貸款救市。有學(xué)者炮轟救溫州行為，認(rèn)為從2000年開始，“溫州模式”已變異，高房?jī)r(jià)、高物價(jià)都與溫州人的炒作有關(guān)，“救溫州就是救賭徒”。

10月10日，溫州銀監(jiān)局局長(zhǎng)張有榮對(duì)媒體稱不存在600億一事。

10月12日，溫州市金融辦一名不愿透露姓名的工作人員稱，10月8日起，溫州市政府組織了25個(gè)工作組進(jìn)駐溫州各個(gè)銀行。協(xié)助銀行業(yè)機(jī)構(gòu)做好銀企融資對(duì)接，要求銀行機(jī)構(gòu)不抽資、不壓貸。“銀行可以提出一些有可能跑路的老板，向公安部門申請(qǐng)限制其出入境?！?/p>

溫州市金融辦主任張震宇告訴記者，現(xiàn)在政府主要是救火，穩(wěn)定局勢(shì)。對(duì)于民間借貸問題的預(yù)防措施，仍在研究中。

上述溫州市金融辦不愿透露姓名的工作人員認(rèn)為，以往政府不能很好地監(jiān)管民間借貸，是因民間借貸處于地下狀態(tài)。他稱政府下一步希望把整個(gè)地下民間借貸鏈條引到地上，計(jì)劃在三年內(nèi)將目前20多家小額借貸公司增加到100家，貸款額度達(dá)到1500億，基本滿足溫州地下民間借貸的要求，并成立民間借貸登記服務(wù)中心，也就是中介。

他認(rèn)為，提供了足夠正常貸款渠道后，借的和被借的都不會(huì)去冒險(xiǎn)了。

全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委副主任委員、央行原副行長(zhǎng)吳曉靈10月18日接受媒體采訪時(shí)指出，溫州現(xiàn)象充分折射出中國(guó)金融改革不到位，金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置方面卡口太多，錢沒有真正進(jìn)入到實(shí)體企業(yè)中去?！耙粋€(gè)小企業(yè)但凡借了高利貸基本上就等于抽上了鴉片，是引鴆止渴，但是它無奈，如果有正規(guī)的渠道不會(huì)去借高利貸”。

據(jù)新華社10月19日?qǐng)?bào)道，溫州日前出臺(tái)了金融改革創(chuàng)新行動(dòng)方案。內(nèi)容包括深化小額貸款公司試點(diǎn)，開展民間資本管理服務(wù)公司試點(diǎn)等。

10月13日，李強(qiáng)說，他不想跑路，工程欠款還有5000多萬沒要回來，“也沒必要跑路。只要有人幫一把?！钡抢顝?qiáng)不知道錢能不能要回來、什么時(shí)候能要回來?！罢嬲X的時(shí)候是年關(guān)，還不知道多少人要跑路。”

目前，李強(qiáng)仍在討債和被討債的生活中，躲躲藏藏。

(注：文中李強(qiáng)、張力為化名)

返回頂部文章來源： 新京報(bào)