首頁 > 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 > 行業(yè)動(dòng)向 > 房地產(chǎn)

2011年11月21日10:26 | 中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號(hào)：T|T

以房養(yǎng)老這個(gè)詞聽起來并不新鮮了，本文之所以叫做真的“以房養(yǎng)老”，是區(qū)別于人們通常印象中的那個(gè)傳統(tǒng)概念——把屬于自己的房子出租，然后用每個(gè)月的租金來養(yǎng)老；這里所說的這個(gè)以房養(yǎng)老是金融機(jī)構(gòu)推出的一項(xiàng)服務(wù)項(xiàng)目，簡單來說就是把房子抵押給銀行，換來比租金高得多的養(yǎng)老金養(yǎng)老。

中信銀行率先吃螃蟹

早在2003年，中國房地產(chǎn)開發(fā)集團(tuán)理事長孟曉蘇便將“以房養(yǎng)老”這一理念介紹到了國內(nèi)。隨后的幾年時(shí)間里，“以房養(yǎng)老”在北京、上海等地都曾進(jìn)行過試點(diǎn)，但因各種原因未能堅(jiān)持下來。直到今年10月9日，中信銀行總行推出“養(yǎng)老按揭”，才讓“以房養(yǎng)老”進(jìn)入了可操作層面。

那么，中信版本的“以房養(yǎng)老”到底如何操作呢？中信銀行總行零售銀行部總經(jīng)理助理王劍向記者進(jìn)行了詳細(xì)介紹：“10月9日，中信銀行舉行了中老年借記卡的發(fā)卡儀式，這張卡除了結(jié)算功能之外，還增加了一些功能來應(yīng)對(duì)老年人的特殊需求，比如醫(yī)療方面的預(yù)約掛號(hào)、貴賓導(dǎo)診，房產(chǎn)方面的養(yǎng)老按揭等?！蓖鮿Ω嬖V記者，具體到“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)，需要滿足以下幾個(gè)條件：

首先是申請(qǐng)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的老年人需要年滿55周歲，老年人可以單獨(dú)申請(qǐng)或者和自己年滿18歲的法定贍養(yǎng)人一起申請(qǐng)貸款用于養(yǎng)老；

其次是申請(qǐng)人需要提供房產(chǎn)的相關(guān)材料，經(jīng)過專業(yè)公司評(píng)估后，最多可以獲得不超過評(píng)估值60%的貸款，貸款也必須用于養(yǎng)老；

第三，申請(qǐng)人還需要提交擁有第二套住房的材料，也就是說申請(qǐng)“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)的老人和子女至少需要擁有兩套住房；

第四，目前這種“以房養(yǎng)老”按揭最長的時(shí)限是10年，這種養(yǎng)老金的付款方式是每個(gè)月支付一筆，單月的貸款總額不超過兩萬元；

第五，申請(qǐng)業(yè)務(wù)的老人只需按月償還利息或部分本金，利率為市場基本利率，貸款到期后再一次性償還剩余本金。如果到期后不能償還本金，將以所抵押房產(chǎn)處置后資金償還銀行貸款。

算算養(yǎng)老按揭賬

王劍介紹，中信銀行的“養(yǎng)老按揭”業(yè)務(wù)與國外的“倒按揭”業(yè)務(wù)比較類似，但根據(jù)中國的國情進(jìn)行了改進(jìn)。國外的“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)在期滿后，銀行會(huì)收回房產(chǎn)。但是，中信銀行的“以房養(yǎng)老”按揭不同，貸款期限后并不收回房產(chǎn)。房產(chǎn)的處置由借款人決定，銀行只收回貸款本息。這樣房子依然屬于老人，將來也可留給孩子，更符合當(dāng)前中國人的習(xí)慣。

通過了各種限制條件，申請(qǐng)業(yè)務(wù)的老年人每月到底能夠得到多少養(yǎng)老金呢？記者算了一筆賬，如果申請(qǐng)業(yè)務(wù)的老年人擁有一套100平方米的房子，按照目前北京市平均兩萬左右的單價(jià)，那么這套房子的評(píng)估價(jià)格就是200萬元，按照最多不超過評(píng)估值60%的規(guī)定，申請(qǐng)人能夠獲得的貸款總額為120萬，再按照“以房養(yǎng)老”按揭最長的時(shí)限是10年計(jì)算，每年養(yǎng)老金為12萬元，合每個(gè)月有一萬塊錢的養(yǎng)老金。這確實(shí)比房屋出租要獲得更多的現(xiàn)金，但是申請(qǐng)人實(shí)際拿到手的貸款金額要少一些，因?yàn)檫€要負(fù)擔(dān)貸款利息。對(duì)于還款方式，中信銀行有明確規(guī)定，申請(qǐng)人可以選擇每期只還利息貸款，到期后償還本金；也可以選擇每期償還一部分本金和利息，貸款到期后償還剩余本金；也可選擇最后一次性償還利息。如果借款人到期不能償還貸款，則按合同約定處置抵押房屋。如果選擇一次性支付，則10年后需要支付全部利息超過40萬元。

返回頂部文章來源： 北京晚報(bào)