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2013年08月06日09:59 | 中國(guó)發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號(hào)：T|T

（原標(biāo)題：特色小農(nóng)險(xiǎn)繁榮的背后——來(lái)自四川省成都市的特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)調(diào)查）

6月底，在被持續(xù)幾天的暴雨沖刷后，四川省成都市金堂縣劉守平經(jīng)營(yíng)的100多畝西瓜都裂開了口，價(jià)值幾十萬(wàn)元的西瓜全沒(méi)了。加上1月份的凍災(zāi)、4月份的風(fēng)災(zāi)損失，劉守平今年的總損失已經(jīng)超過(guò)200萬(wàn)元。

對(duì)于一向風(fēng)調(diào)雨順的成都平原來(lái)說(shuō)，2013年的各種惡劣天氣讓人措手不及，特別是在最近的暴雨災(zāi)害中，水果、蔬菜產(chǎn)業(yè)損失慘重。但同時(shí)，這卻讓成都市在2012年下半年才推出的水果、蔬菜特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用凸顯，也讓再三猶豫之后最終參保的劉守平感到萬(wàn)分慶幸。

2012年，成都市已開設(shè)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種14個(gè)，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.49億元，其中包括水果、蔬菜險(xiǎn)等自主開設(shè)的特色小農(nóng)險(xiǎn)6個(gè)，保費(fèi)收入達(dá)1.46億元。沒(méi)有中央、省級(jí)財(cái)政的支持，針對(duì)自身優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)開設(shè)的地方特色農(nóng)險(xiǎn)，運(yùn)行情況如何？在暴雨停歇之際，記者走進(jìn)“天府之國(guó)”成都，走訪農(nóng)戶、政府相關(guān)部門、保險(xiǎn)公司，一探究竟。

農(nóng)戶：8480元保費(fèi)換來(lái)46萬(wàn)余元賠款

2011年6月，劉守平懷揣著400萬(wàn)元和種植冬草莓計(jì)劃，回到自己的老家——成都金堂縣平橋鄉(xiāng)，成立了金森冬草莓合作社，想要帶著父老鄉(xiāng)親打造一個(gè)“冬草莓帝國(guó)”。第一年順風(fēng)順?biāo)?，開了個(gè)好頭，鄉(xiāng)親們看到種草莓能賺錢，都愿意跟著干，入社土地一下就達(dá)到近千畝。誰(shuí)想到，第二年就遭了災(zāi)。

“元旦來(lái)了霜凍，而且一連好幾天；4月的大風(fēng)直接把大棚鋼架都掀翻了，這都要了草莓的‘命’??！”劉守平說(shuō)，自己從來(lái)沒(méi)想過(guò)會(huì)接連碰到這樣的大災(zāi)，這兩次的損失估計(jì)超過(guò)150萬(wàn)元。

本想著利用夏季空閑的土地種西瓜，多少能彌補(bǔ)冬草莓的損失?！把劭次鞴暇湍軗Q錢，又遇上暴雨，100多畝西瓜全沒(méi)了，不但沒(méi)賺錢，還賠了幾十萬(wàn)元?！眲⑹仄胶馨脨?。

唯一讓劉守平慶幸的是自己去年的英明決定——用8480元為200畝地投保了水果保險(xiǎn)。7月26日，他收到了人保財(cái)險(xiǎn)成都市分公司支付的西瓜出險(xiǎn)賠款共93100元。掰指一算，加上1月份的凍災(zāi)賠款、4月份的風(fēng)災(zāi)賠款，劉守平已經(jīng)從人保財(cái)險(xiǎn)獲得理賠款467590元。

其實(shí)，一開始，對(duì)于要不要投保，劉守平拿不定主意。他告訴記者，根據(jù)自己多年的經(jīng)驗(yàn)，成都平原向來(lái)風(fēng)調(diào)雨順，大棚草莓遭災(zāi)的可能性不大，交了的保費(fèi)必定是打水漂的多。最后為了安心，才投了保。

現(xiàn)在，劉守平已經(jīng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的態(tài)度發(fā)生巨大的轉(zhuǎn)變。他說(shuō)：“真不希望保險(xiǎn)公司再賠了，怕他們賠怕了，明年就沒(méi)有這樣的好政策了。”

賠款已經(jīng)拿到手，劉守平心里早就盤算好這筆錢的去處——以每畝200元的標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)貼給入社農(nóng)戶。“鄉(xiāng)親們跟著我干遭了災(zāi)賠了錢，我心里過(guò)意不去，更重要的也要讓他們知道水果保險(xiǎn)的好處，號(hào)召大家今年底都要買上保險(xiǎn)。”劉守平說(shuō)。

但劉守平也有不滿意的地方。他說(shuō)，現(xiàn)在水果險(xiǎn)的賠償標(biāo)準(zhǔn)太低，全損才賠2000元/畝，而且各品種之間經(jīng)濟(jì)價(jià)值相差很大，卻按一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)賠。“能不能把草莓的保險(xiǎn)金額提高一點(diǎn)，我愿意多交些保費(fèi)？”劉守平問(wèn)前來(lái)查勘的人保財(cái)險(xiǎn)成都分公司農(nóng)險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理李波。但李波卻表示，政策性農(nóng)險(xiǎn)的原則是“低保障、高覆蓋”，保險(xiǎn)金額的能否提高，地方財(cái)政的支付能力是一個(gè)關(guān)鍵因素。

地方政府：80%保費(fèi)補(bǔ)貼特色農(nóng)險(xiǎn)還將陸續(xù)開發(fā)

其實(shí)，劉守平繳納的8480元保費(fèi)，不過(guò)是總保費(fèi)的20%，其余80%共33920元由地方財(cái)政埋單。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，2012年新推出的水果、蔬菜保險(xiǎn)保費(fèi)分擔(dān)比例為：市級(jí)財(cái)政70%、縣級(jí)財(cái)政10%、農(nóng)民20%。

加上2010年開設(shè)的食用菌、獼猴桃、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)，2011年開設(shè)的有機(jī)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，目前成都政策性特色農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種達(dá)到6個(gè)，都得到了地方財(cái)政的有力支持。

而且，為了提高縣一級(jí)政府的積極性，成都市還制定了高于傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)（由中央財(cái)政補(bǔ)貼的水稻、玉米、能繁母豬等險(xiǎn)種）的獎(jiǎng)勵(lì)政策——對(duì)全面完成政策性特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)指導(dǎo)計(jì)劃的區(qū)（市）縣給予100%獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)助，而完成傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)的獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)三圈層區(qū)（市）縣為80%，二圈層區(qū)（市）縣僅為50%?！斑@就意味著，各區(qū)（市）縣只要完成相應(yīng)的計(jì)劃，應(yīng)該由縣級(jí)財(cái)政承擔(dān)的10%，將以獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)助的方式由市級(jí)財(cái)政返還給縣級(jí)財(cái)政。”成都市農(nóng)委農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理處處長(zhǎng)鄧濤表示。

據(jù)介紹，成都市財(cái)政每年提取當(dāng)年耕地保護(hù)基金總量的5%作為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)助專項(xiàng)資金，為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼提供資金保障。數(shù)據(jù)顯示，到2012年，市財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼已達(dá)13886.90萬(wàn)元，比2007年的1058.91萬(wàn)元增加了12827.99萬(wàn)元；市級(jí)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼占保費(fèi)的比重由2007年的11.41%提升到2012年的39.82%。

今年6月9日成都市財(cái)政局印發(fā)《成都市2013年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作實(shí)施意見》（下稱《意見》），對(duì)6個(gè)特色農(nóng)險(xiǎn)的覆蓋面計(jì)劃均為60%?！皬?012年的情況看，水產(chǎn)、獼猴桃、有機(jī)農(nóng)業(yè)三個(gè)險(xiǎn)種的覆蓋面均已超過(guò)這一目標(biāo)，但水果、蔬菜、食用菌三個(gè)險(xiǎn)種還有較大差距。”鄧濤介紹道。

不僅已有險(xiǎn)種的覆蓋面將進(jìn)一步鋪開，一些新的涉農(nóng)險(xiǎn)種也正在籌劃之中。根據(jù)《意見》，創(chuàng)新開展的特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)新品種試點(diǎn)包括新農(nóng)村居民住房保險(xiǎn)、小家禽保險(xiǎn)、蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)、雜交水稻制種保險(xiǎn)四項(xiàng)?！捌渲?，蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)是第一個(gè)市場(chǎng)價(jià)格類保險(xiǎn)，市財(cái)政將從價(jià)格調(diào)節(jié)基金中安排1500萬(wàn)元用于蔬菜險(xiǎn)的探索。”鄧濤告訴記者。

保險(xiǎn)公司：農(nóng)村市場(chǎng)是一片亟待開發(fā)的處女地

農(nóng)業(yè)的低效益與高風(fēng)險(xiǎn)一度讓我國(guó)各大保險(xiǎn)公司涉農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)望而卻步。但近年來(lái)，國(guó)家對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)（如水稻、玉米、能繁母豬等險(xiǎn)種）的財(cái)政支持力度逐步加大，地方政府對(duì)特色小農(nóng)險(xiǎn)的開設(shè)展現(xiàn)出濃厚的興趣，不斷釋放出積極的政策信號(hào)。隨著今年3月1日，《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》的正式實(shí)施，多家保險(xiǎn)公司開始積極搶灘各地的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，農(nóng)險(xiǎn)牌照發(fā)放也正在加速。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，《條例》實(shí)施以來(lái)，保監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)14家險(xiǎn)企在全國(guó)不同省份經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的資質(zhì)。

2012年下半年，由成都市國(guó)資委獨(dú)資的成都投資控股集團(tuán)有限公司發(fā)起設(shè)立的本土保險(xiǎn)公司錦泰財(cái)險(xiǎn)開設(shè)蔬菜險(xiǎn)業(yè)務(wù)，成為繼人保財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合、中航安盟之后，成都第四家承保特色農(nóng)險(xiǎn)的承保機(jī)構(gòu)。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，正在籌劃中的雜交水稻制種將由安邦保險(xiǎn)承保，這意味著成都特色農(nóng)險(xiǎn)的承保機(jī)構(gòu)將增至5家。

各大保險(xiǎn)公司的熱情參與，是否意味著農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)能夠?yàn)槠鋷?lái)可觀的回報(bào)？然而，記者卻得到了相反的答案——“與商業(yè)財(cái)險(xiǎn)相比，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的盈利水平是最低的，能夠做到盈虧平衡就已經(jīng)很不錯(cuò)了。”李波告訴記者。同樣，開設(shè)蔬菜險(xiǎn)不到一年的錦泰保險(xiǎn)財(cái)險(xiǎn)部農(nóng)險(xiǎn)室高級(jí)經(jīng)理幸科告訴記者，截至今年上半年，蔬菜險(xiǎn)的賠付率已經(jīng)達(dá)到81%，而普通商業(yè)財(cái)險(xiǎn)的賠付率一般就在45%左右。

在農(nóng)險(xiǎn)推廣初期，為了提高商業(yè)保險(xiǎn)公司的積極性，成都市對(duì)完成農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)指導(dǎo)計(jì)劃的承保機(jī)構(gòu)專門制定了獎(jiǎng)勵(lì)政策。然而，2013年，這一政策被取消?！安粌H如此，農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)行費(fèi)用提取比例也被調(diào)整降低，目前人保財(cái)險(xiǎn)公司農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的提取比例僅為11%左右，而一般商業(yè)財(cái)險(xiǎn)都在20%以上?！崩畈ㄕf(shuō)。

但農(nóng)險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用其實(shí)很高。幸科告訴記者，對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，已建的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)主要分布在城市，農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開設(shè)就必須要從零開始建立農(nóng)村服務(wù)體系，這需要付出極大的精力和資金。“從另一方面看，這也不是壞事?！毙铱普J(rèn)為，這無(wú)形中提高了開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的門檻，對(duì)于一些經(jīng)營(yíng)管理水平不高的保險(xiǎn)公司，將很難涉足農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，這就意味著更大的市場(chǎng)份額和相對(duì)緩和的競(jìng)爭(zhēng)。

“保險(xiǎn)公司看中的是農(nóng)村市場(chǎng)所蘊(yùn)藏的巨大潛力！”業(yè)內(nèi)人士向記者分析，相對(duì)于競(jìng)爭(zhēng)白熱化的城市財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)，農(nóng)村就是一片亟待開發(fā)的處女地。“雖然目前農(nóng)險(xiǎn)盈利水平欠佳，但隨著農(nóng)民支付能力的增強(qiáng)、城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加速，農(nóng)村房屋險(xiǎn)、大型農(nóng)機(jī)險(xiǎn)等優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)險(xiǎn)卻可能帶來(lái)可觀的利潤(rùn)?！?/p>

而且，觀察目前成都市特色農(nóng)險(xiǎn)的布局，各大保險(xiǎn)公司各自經(jīng)營(yíng)著不同的特色農(nóng)險(xiǎn)，幾乎不存在直接的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。“究其原因，主要是考慮到成都市本身的體量有限，如果由幾家保險(xiǎn)同時(shí)經(jīng)營(yíng)一項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可能很難保證其經(jīng)營(yíng)的持續(xù)性?！毕嚓P(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，這也為各大保險(xiǎn)公司摸索有效的農(nóng)險(xiǎn)運(yùn)行模式，提供了一塊極佳的“實(shí)驗(yàn)田”。

 

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