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2013年11月14日11:38 | 中國(guó)發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號(hào)：T|T

住戶存款一月流失近九千億元 “存款搬家”或成常態(tài)

央行近日發(fā)布的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，今年10月，我國(guó)住戶存款減少8967億元。專家指出，住戶存款在一個(gè)月之內(nèi)“失血”近九千億元，多系季節(jié)性因素影響。而隨著理財(cái)渠道的多元化，“存款搬家”將成為常態(tài)，銀行的“存款保衛(wèi)戰(zhàn)”也將越來越近。

“十月失血”已成規(guī)律

央行近日公布的《2013年10月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示：10月末，我國(guó)廣義貨幣(M2)余額107.02萬億元，同比增長(zhǎng)14.3%；狹義貨幣(M1)余額31.94萬億元，同比增長(zhǎng)8.9%；流通中貨幣(M0)余額5.56萬億元，同比增長(zhǎng)8.0%，整體表現(xiàn)較為平穩(wěn)。

值得注意的是，今年10月份，在財(cái)政性存款增加6284億元的同時(shí)，人民幣存款整體減少了4027億元，住戶存款減少8967億元，非金融企業(yè)存款減少2068億元。在一個(gè)月之內(nèi)，住戶存款流失近九千億元，引發(fā)市場(chǎng)關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融分流存款、“錢荒”再襲、央行收緊銀根等諸多猜測(cè)。

記者查閱央行相關(guān)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，“十月失血”并非孤例：2010年10月，住戶存款減少7003億元；2011年10月，住戶存款減少7272億元；2012年10月，住戶存款減少6639億元。每到十月份，住戶存款就會(huì)大幅減少，似乎已成規(guī)律。

從數(shù)據(jù)來看，盡管10月單月我國(guó)存款總量下降了4027億元，但1至10月，人民幣存款總量增加了10.86萬億元，相比去年同期，我國(guó)人民幣存款余額增長(zhǎng)了14.5%，已高達(dá)102.69萬億元。10月份幾千億元的存款下降既未改變總款總量持續(xù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)，也未對(duì)存款總量有太大的影響。

季節(jié)波動(dòng)未超出正常水平

中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家褚建芳認(rèn)為，銀行存款季末大幅沖高、季初大幅回落的現(xiàn)象已存在多年，盡管今年10月銀行住戶存款的減少額相對(duì)略高，但并未超出正常水平。

央行數(shù)據(jù)顯示，在2012年，3月份、6月份和9月份等三個(gè)季末月份，新增存款分別達(dá)到3.0萬億元、2.9萬億元和1.7萬億元，1月份、4月份和7月份三個(gè)季初月份，則分別減少8000億元、4656億元和5006億元，波動(dòng)劇烈。今年4月，住戶存款減少高達(dá)9341億元，7月，住戶存款也減少了3935億元，每到季初，住戶存款都會(huì)出現(xiàn)一定“流失”。

天津某城商行副行長(zhǎng)告訴記者，銀行一般都在季末“沖時(shí)點(diǎn)”，通過各種辦法拉存款，一方面是為了完成“存貸比”等監(jiān)管要求，另一方面也可以把存款總量人為“做大”，從而起到粉飾季報(bào)的作用。

這位副行長(zhǎng)表示，保本理財(cái)產(chǎn)品是算作存款的，因此許多銀行都會(huì)發(fā)行跨季末的保本理財(cái)產(chǎn)品，靠高收益吸引資金，達(dá)到“沖時(shí)點(diǎn)”的目的；另外，非保本的理財(cái)不算存款，許多銀行有意把非保本理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)為季末那一天到期，等理財(cái)產(chǎn)品到期那天就變成活期存款趴在銀行賬上，也能達(dá)到“沖時(shí)點(diǎn)”的目的。等過完季末“時(shí)點(diǎn)”，這些非正常的理財(cái)資金陸續(xù)撤出，存款總量下降也是正常的。

業(yè)內(nèi)人士告訴記者，除了使用銀行理財(cái)產(chǎn)品，許多銀行的基層網(wǎng)點(diǎn)為了完成考核，甚至?xí)谔厥鈺r(shí)點(diǎn)花錢買存款。有些銀行對(duì)公業(yè)務(wù)任務(wù)完成后，會(huì)找一些熟悉的民營(yíng)企業(yè)，要求其在季末這一天把公司賬戶的資金轉(zhuǎn)一部分到個(gè)人賬戶，幫助其完成零售業(yè)務(wù)的考核，過了季末再轉(zhuǎn)回去。

“存款搬家”或漸成常態(tài)

專家認(rèn)為，盡管今年10月銀行存款流失的主因仍系季節(jié)性因素，但隨著理財(cái)渠道多元化，“存款搬家”將成為常態(tài)，銀行的“存款安全”將面臨更大壓力。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授陳穎認(rèn)為，今年6月以來，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速興起，以余額寶、百度理財(cái)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品受到投資者追捧。盡管在短期內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融并不足以成為銀行“存款失血”的主因，但相比于銀行理財(cái)產(chǎn)品等傳統(tǒng)理財(cái)方式，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在時(shí)間和金額上的靈活性都更強(qiáng)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，其對(duì)于傳統(tǒng)理財(cái)方式以及銀行的活期存款都會(huì)有一定程度的分流。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)民生經(jīng)濟(jì)研究中心主任李永壯認(rèn)為，由于銀行存款利率并未完全實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化，許多銀行都把發(fā)行高收益理財(cái)產(chǎn)品作為主要的競(jìng)爭(zhēng)方式。由于理財(cái)市場(chǎng)的收益率更貼近投資者需求，這導(dǎo)致大量的銀行存款尤其是活期存款向銀行理財(cái)產(chǎn)品“搬家”。資金在銀行與銀行之間、理財(cái)與存款之間的轉(zhuǎn)移更加頻繁。

李永壯指出，隨著居民財(cái)富的增加和理財(cái)意識(shí)的增強(qiáng)，包括證券、基金、信托、互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的理財(cái)市場(chǎng)必將受到越來越多的關(guān)注。理財(cái)渠道多元化，將導(dǎo)致“存款搬家”成為常態(tài)，資金向銀行體系外流的趨勢(shì)增強(qiáng)，銀行“保衛(wèi)存款”的壓力進(jìn)一步加大。(記者鄧中豪)

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