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2012年02月17日09:58 | 中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號：T|T

俞凌琳

李國清跑了。

作為江蘇無錫一洲鋼材貿(mào)易市場老板，春節(jié)前夕，李因企業(yè)資金鏈斷裂而攜家潛逃至澳大利亞，債權(quán)人隨即對李國清提起訴訟。

李國清跑路后，其控制的一洲集團(tuán)債務(wù)高達(dá)10個(gè)億以上，其中有五六億來自銀行。而其公司目前總資產(chǎn)也僅1.5億元而已。

目前，一洲集團(tuán)已經(jīng)嚴(yán)重資不抵債，在沒有確切債務(wù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果的情況下，已申請進(jìn)入破產(chǎn)程序。李國清個(gè)人和一洲集團(tuán)公司的債權(quán)人高達(dá)兩三百人，所涉案件達(dá)幾十起，將面臨在江蘇無錫、上海和李本人老家福建多地法院被起訴。

在銀根緊縮的背景下，一家大型企業(yè)騙貸事發(fā)，已影響整個(gè)鋼貿(mào)業(yè)的融資潛規(guī)則，整個(gè)鋼貿(mào)行業(yè)生存倍加艱難。

騙貸手法詳解

一洲集團(tuán)旗下的一洲鋼材交易市場位于無錫市惠山區(qū)，離中心城區(qū)將近10公里，因?yàn)楸晨可虾５叫陆魻柟箍诎兜?12國道，吸引了眾多鋼材貿(mào)易商在此落戶。

記者走訪一洲鋼材市場，發(fā)現(xiàn)前排44間門面只有4家開門營業(yè)，再往里數(shù)，整個(gè)市場100家門面營業(yè)的也不到10家。

李國清人跑了，市場里一洲集團(tuán)價(jià)值兩三千萬元的鋼材也被交通銀行凍結(jié)。那些幫他一起騙貸的商戶，也面臨被銀行起訴。

記者在一洲鋼材市場的辦公樓里看到的一份公告顯示，李國清和妻子陳元元逃跑的準(zhǔn)確時(shí)間在今年1月12號，2天后的1月14號，無錫惠山區(qū)政府介入，成立臨時(shí)機(jī)構(gòu)代行管理職能，維持市場運(yùn)轉(zhuǎn)。

無錫一洲集團(tuán)成立于2009年11月，在短短兩年時(shí)間緣何欠下高達(dá)10多億元的債務(wù)？

從鋼貿(mào)行業(yè)的運(yùn)作情形可略窺一二。

一般鋼貿(mào)企業(yè)貸款分兩類，一類是質(zhì)押貸款，也就是鋼貿(mào)企業(yè)進(jìn)貨后，以鋼鐵為抵押，銀行按照貨物比例給一定貸款額，通常按照貨物價(jià)值的70%左右；另一類是聯(lián)名擔(dān)保，也就是在銀行信譽(yù)比較好的鋼貿(mào)企業(yè)，與另外幾家信譽(yù)較好的企業(yè)結(jié)成聯(lián)盟，相互擔(dān)保，以便貸到更多的款，而銀行的風(fēng)險(xiǎn)也相對更小。

知情人士告訴本報(bào)，李國清就是通過第二種貸款方式的漏洞而獲得巨額融資。

其具體做法是，先成立一個(gè)鋼材交易市場，讓商戶(多數(shù)是其老鄉(xiāng))搬進(jìn)去。他們先向鋼廠購進(jìn)鋼材，鋼材庫存在李國清自己的或其他倉庫里；第二步，李國清再唆使這些商戶用鋼材向銀行質(zhì)押，獲取質(zhì)押貸款。

在操作過程中，李國清還利用倉庫監(jiān)管漏洞來放大質(zhì)押貸款的幅度，實(shí)現(xiàn)貸款的杠桿化。杠桿化的操作方法是，首先拿這批鋼材向這家銀行貸款，然后用同一批鋼材再向其他銀行貸款。在銀行之間質(zhì)押信息不互通的情況下，結(jié)果成了一票多押，多次質(zhì)押把貸款額放大至多倍。

此外，李所經(jīng)營的鋼種也有關(guān)系。與無錫當(dāng)?shù)亟?jīng)營不銹鋼為主，不銹鋼企業(yè)規(guī)模大、知名企業(yè)多，數(shù)量相對少不同，從事碳鋼貿(mào)易公司較多，即便資產(chǎn)規(guī)模較大，行業(yè)內(nèi)對其也不熟悉，這也給李國清鉆了空子。

在獲得銀行貸款之后，李國清以事先成立好的擔(dān)保公司從事基金受托服務(wù)，將銀行貸款集中起來，從事高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資，比如放高利貸、房地產(chǎn)投資等等。

“如果是真正從事鋼材貿(mào)易的話，正常情況下是不會(huì)出現(xiàn)資金鏈斷裂問題的。” 劉昕稱，由于鋼材產(chǎn)品的特征，即便市場行情不好，趕緊出貨或通過電子盤交易，都可以避免短期風(fēng)險(xiǎn)，李國清最主要的問題是把錢投入到了其他高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。

貸款潛規(guī)則

在鋼貿(mào)企業(yè)中，李國清是目前公開披露的第二個(gè)“潛逃”案例，此前有著鋼貿(mào)背景的福建建陽市上海商會(huì)名譽(yù)會(huì)長，上海和煦鋼鐵有限公司董事長黃潤銘，因民間借貸糾紛案已被法院起訴，公司資產(chǎn)已被查封。

雖然，眼下僅是一兩個(gè)個(gè)案，但對鋼貿(mào)行業(yè)影響非常大。

“我要不銹鋼”網(wǎng)研究員張建告訴本報(bào)，相對于其他行業(yè)，流動(dòng)資金對鋼貿(mào)企業(yè)非常重要，鋼貿(mào)企業(yè)的特點(diǎn)都是款到發(fā)貨，所以即便找到客戶，而沒錢購貨仍然賺不到錢。

無錫某大型鋼材交易市場的一位相關(guān)人員也向本報(bào)證實(shí)，在交易市場中，民間貸款是很受歡迎的。規(guī)模較小的鋼貿(mào)企業(yè)與客戶簽訂合同后，一般都會(huì)借高利貸去進(jìn)貨，哪怕利潤和借款利益之間的差價(jià)只有1OO元，他們也會(huì)去操作。

而聯(lián)名擔(dān)保貸款在鋼貿(mào)行業(yè)中，是一個(gè)比較通用的做法，相對于質(zhì)押貸款，聯(lián)名擔(dān)保貸款所得到的授信額度更高。

知情人士告訴本報(bào)，無錫曾有一些鋼貿(mào)企業(yè)，通過這種模式迅速做大，并將鋼貿(mào)賺得的資金投入房地產(chǎn)等其他企業(yè)，后來已轉(zhuǎn)型成為房地產(chǎn)商或其他行業(yè)貿(mào)易商。

李國清事發(fā)后，江蘇的銀行在嚴(yán)格對貸款人審查的同時(shí)，還特別針對福建人設(shè)置了貸款門檻。而上海一些銀行已經(jīng)拿出了一些針對鋼貿(mào)類貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控的對策。據(jù)了解，至少有兩家國有大銀行已經(jīng)在上海停止了聯(lián)保類業(yè)務(wù)和民營擔(dān)保公司業(yè)務(wù)。

“今天已接到多個(gè)銀行朋友的電話了，紛紛詢問李國清案?！?一名在鋼貿(mào)行業(yè)從業(yè)十多年的朋友告訴本報(bào)，銀行方面將以此為戒，加強(qiáng)鋼貿(mào)企業(yè)貸款發(fā)放的審查。

鋼貿(mào)業(yè)加霜

鋼貿(mào)企業(yè)最炙手可熱的行情是在2005年以前，由于供求關(guān)系影響，利潤相當(dāng)可觀，早期的鋼貿(mào)企業(yè)也像滾雪球一樣滾大。不過此后隨著金融危機(jī)的到來，無錫的鋼貿(mào)企業(yè)進(jìn)入第一次洗牌。

當(dāng)時(shí)無錫鋼廠整體供應(yīng)量大幅削減，產(chǎn)業(yè)鏈上其他企業(yè)也不能幸免。從交易量看，當(dāng)時(shí)僅無錫市錫山區(qū)通江物流園區(qū)中，就有30-40家流通企業(yè)退出市場。

去年以來，在國家調(diào)控下，鋼鐵行業(yè)再次出現(xiàn)生存困難，一直延續(xù)到今年年初。2011年年底，中國鋼鐵工業(yè)協(xié)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，2011年77家大中型鋼鐵企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤875億元，比2010年減少42億元，同比下降4.51%。虧損企業(yè)擴(kuò)大到8家，共計(jì)虧損32.8億元，虧損面達(dá)10.4%。

根據(jù)蘭格鋼鐵網(wǎng)調(diào)查顯示，今年以來，甚至出現(xiàn)了某大型鋼廠賣一噸鋼材虧損達(dá)128元的情況。

鋼鐵企業(yè)需求疲軟，鋼價(jià)持續(xù)低位的主要原因是國家宏觀調(diào)控，使房地產(chǎn)、家電行業(yè)等鋼鐵用戶的需求急劇減少，加上出口減緩等原因，致使全國鋼材供應(yīng)量遠(yuǎn)大于需求量，作為鋼鐵流通環(huán)節(jié)的鋼貿(mào)企業(yè)自然難以置身事外。

根據(jù)“我要不銹鋼”網(wǎng)提供的數(shù)據(jù)，從去年開始不銹鋼的價(jià)格一直在下跌，以不銹鋼主流產(chǎn)品3042B為例，價(jià)格指數(shù)已從去年2月份的最高點(diǎn)138.56，下跌至102.37。由于不看好未來行情，不銹鋼企業(yè)們紛紛減倉，庫存量也不斷下跌。

某鋼貿(mào)企業(yè)老板告訴本報(bào)，銀行貸款的緊縮，使此前靠貸款做大的模式已不再可行，另外，鋼貿(mào)企業(yè)也由2005年前最高時(shí)千分之八毛利降低至千分之四，且市場透明度很高，“加上高利貸的利息，和人員工資在上漲，賺錢越來越難了”。

而值得慶幸的是，去年年中，他已趕緊拋光了庫存，這使他避免了鋼材價(jià)格下跌帶來的庫存風(fēng)險(xiǎn)。不過，今年能否挺得過去，仍有懸念。

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