爆表依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)存在爭議 霧霾險值不值得買？
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原標(biāo)題：爆表依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)存在爭議 霧霾險值不值得買？
清明小長假即將到來，與天氣有關(guān)的一大波保險產(chǎn)品再次來襲。不過，太陽險、月亮險神馬的都已落伍，最近搭載天氣順風(fēng)車的是霧霾險。
霧霾險本質(zhì)為健康醫(yī)療險
羊城晚報記者整理了目前發(fā)售的三款霧霾險，從本質(zhì)上來看均為健康醫(yī)療險。其中人保霧霾險的核心保障就是對霧霾帶來的健康損害給予補貼。而平安推出的兩款產(chǎn)品一款為專項承保霧霾下的高發(fā)癌癥——肺癌，為特定呼吸系統(tǒng)疾病提供住院津貼；另一款霧霾指數(shù)險則是類似月亮險的翻版，事關(guān)旅游城市的一項清明假期的短期健康補貼。
從各個產(chǎn)品的共同點看，都是將空氣質(zhì)量指數(shù)(AQI)是否爆表作為理賠標(biāo)準(zhǔn)。如人保霧霾險理賠的一項標(biāo)準(zhǔn)為“只要連續(xù)5日空氣質(zhì)量指數(shù)監(jiān)控大于300，將一次性給付污染津貼，最高達300元”；而平安霧霾健康險也是以AQI指數(shù)超過300為理賠標(biāo)準(zhǔn)，如果連續(xù)7天爆表，保費超過100元的投保人，將獲贈肺功能及耳鼻喉檢查；保費超過500元的投保人，將獲贈肺部CT檢查。
爆表依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)存在爭議
按發(fā)達國家的治理經(jīng)驗，徹底解決霧霾問題至少要花30年時間。作為一項創(chuàng)新的嘗試，這一險種的推出獲得了普遍贊譽，更多保險公司也表示在精算研發(fā)當(dāng)中，有計劃推出與霧霾相關(guān)的產(chǎn)品。
不過也有人提出疑問，很可能成為未來一項主要醫(yī)療健康的產(chǎn)品，僅以空氣質(zhì)量“爆表”來進行理賠，是否科學(xué)？因為呼吸道產(chǎn)生的疾病，是不是完全與霧霾相關(guān)呢？還有，在判斷標(biāo)準(zhǔn)上也存在著爭議，如不久前廣州回南天因為霧氣過大，將“霧”當(dāng)做“霾”AQI指數(shù)超600，被一些專家指為不科學(xué)。此外，細心的消費者也發(fā)現(xiàn)，一些機構(gòu)發(fā)布的AQI指數(shù)差別很大，有些指數(shù)會輕易達到連續(xù)7天突破300，而有些指數(shù)則始終數(shù)值偏低。
霧霾險的優(yōu)勢在哪？
霧霾導(dǎo)致的疾病，比如呼吸道疾病或者心腦血管疾病一般在商業(yè)醫(yī)療保險中可以獲得理賠，霧霾險的特殊優(yōu)勢，目前主要還是在理賠標(biāo)準(zhǔn)操作簡單上。
值得注意的是，大多數(shù)保險公司的醫(yī)療保險一般期限為一年，且不保證續(xù)保，這意味著一旦出現(xiàn)保險責(zé)任的賠付，保險公司在賠付醫(yī)療費后，投保人在下一年交保費時，可能需要額外增加保費，也有可能被保險公司拒保。因此，霧霾險對同一病人是否有可延續(xù)性還有待觀察。(記者 程行歡)