針對中小企業(yè)貸款難題，中國人民銀行課題組昨日發(fā)布《中國信貸人權(quán)利的法律保護》報告，建議將動產(chǎn)擔(dān)保引入法律和信貸實踐。央行還呼吁，目前我國金融資產(chǎn)已達(dá)30萬億元，金融資產(chǎn)保護的任務(wù)和要求是急需解決的課題。
報告認(rèn)為，目前大量閑置的動產(chǎn)資金與企業(yè)融資困難的矛盾并存。由于現(xiàn)行法律的限制，存貨、應(yīng)收賬款和農(nóng)業(yè)資產(chǎn)等動產(chǎn)不能用于擔(dān)保，有16萬億元人民幣的資金閑置，如果按照50％的貸款折扣率計算，這些動產(chǎn)原本可以擔(dān)保生成約8萬億元的貸款，相當(dāng)于我國金融機構(gòu)三年的新增貸款額。
報告還建議，對于資金困難的企業(yè)，銀行能救一把就救一把，這有利于保全銀行資產(chǎn)。調(diào)查顯示，企業(yè)兼并后銀行資產(chǎn)的保全率平均為48.39％，破產(chǎn)后銀行資產(chǎn)的保全率僅為23.5％。
課題組成員、央行研究局法律處處長劉萍介紹說，在世界大多數(shù)國家，應(yīng)收帳款是最重要的動產(chǎn)擔(dān)保物，對中小企業(yè)尤其如此，并且應(yīng)收帳款融資在國際性交易中應(yīng)用非常普遍。據(jù)世界銀行對全球130個經(jīng)濟制度的調(diào)查，只有22個經(jīng)濟制度在法律上不支持應(yīng)收帳款融資，我國是其中之一，而其余21個國家經(jīng)濟制度的發(fā)展水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于我國。
央行研究局官員還稱，國內(nèi)銀行不良資產(chǎn)金額巨大，與我國法律擔(dān)保權(quán)實現(xiàn)和執(zhí)行機制落后關(guān)系密切。據(jù)調(diào)查，在中國執(zhí)行擔(dān)保物所需時間從違約時起，平均需要一年半，擔(dān)保物價值常常因執(zhí)行時間拖延而流失，擔(dān)保物實現(xiàn)金額大約只有債權(quán)的46％。隨著市場化程度的提高，金融資產(chǎn)在社會財富中的占比越來越大，金融資產(chǎn)保護的任務(wù)和要求是急需解決的課題。
在報告發(fā)布會上，國家發(fā)改委中小企業(yè)司副司長狄娜認(rèn)為，引入動產(chǎn)擔(dān)保，有利于中小企業(yè)融資，使存貨、應(yīng)收賬款過多等短腿成為中小企業(yè)的長處。
根據(jù)調(diào)查，對大多數(shù)出售產(chǎn)品和提供服務(wù)的中小企業(yè)而言，其資產(chǎn)價值中60％以上為應(yīng)收賬款，由于缺乏應(yīng)收賬款融資導(dǎo)致了5.5萬多億元的應(yīng)收賬款成為“沉淀資本”——企業(yè)無法利用應(yīng)收賬款為擔(dān)保獲得貸款，以支持其經(jīng)營投資和發(fā)展。
為緩解中小企業(yè)的融資難題，狄娜提出，應(yīng)從多渠道加以解決:政府應(yīng)發(fā)揮作用，設(shè)立專項資金扶持中小企業(yè)，這部分資金將服從產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，今年的專項資金將用于扶植中小企業(yè)的服務(wù)體系；同時成立各類基金，如科技部的中小企業(yè)創(chuàng)新基金。她說，將來還將設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展基金，目前發(fā)改委和財政部正在探討，以市場化的運作投向優(yōu)秀的中小企業(yè)。此外，還需要加大銀行貸款支持力度、發(fā)展多層次資本市場，引入擔(dān)保、創(chuàng)業(yè)投資基金、租賃和典當(dāng)、為中小企業(yè)增信等多種融資方式。
狄娜稱，中小企業(yè)融資難就體現(xiàn)在間接融資難，因為尋保難，因此要建立全國中小企業(yè)擔(dān)保體系，并大力發(fā)展擔(dān)保機構(gòu)。她呼吁，希望能夠引進國外擔(dān)保公司的先進技術(shù)、理念和資金。狄娜透露，目前發(fā)改委和國家工商總局已經(jīng)起草相關(guān)辦法，將擔(dān)保機構(gòu)作為一個特殊行業(yè)進行設(shè)立和準(zhǔn)入方面的管理，將由發(fā)改委對跨省區(qū)和規(guī)模較大的擔(dān)保機構(gòu)實行審核制，并要求擔(dān)保機構(gòu)有一定規(guī)模如1億元以上。（申屠青南 郭鳳琳）
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