采訪保險公司是一件比較困難的事情，壽險公司忙著發(fā)展業(yè)務(wù)，沒空談；而財險公司卻因為農(nóng)業(yè)保險沒什么可忙的，不愿談。
產(chǎn)險公司“不想談”
我國是世界上自然災(zāi)害頻發(fā)的國家之一，農(nóng)業(yè)需要保險。但20多年來，我國農(nóng)業(yè)保險(主要包括種植、養(yǎng)殖及房屋等財產(chǎn))的賠付率是88%，大大高于保險業(yè)公認(rèn)的臨界點，農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營逐漸萎縮直至整體撂荒。
據(jù)河南省保監(jiān)局提供的數(shù)據(jù)，2005年河南省“三農(nóng)”保險保費收入20.7億元，占縣域保險保費收入的28.22%，占全省保費收入近9.69%。其中，產(chǎn)險553.23萬元，壽險20.69億元。全省只有人保財險一家公司開展了農(nóng)業(yè)保險，去年保費收入累計為66.2萬元，賠款39.85萬元。
不只河南，對于全國的保險業(yè)來說，農(nóng)村保險中的壽險和農(nóng)業(yè)險是典型的“長短腿”。
4月29日，《中國經(jīng)濟周刊》致電人保財險河南分公司。獲悉來意并請示經(jīng)理后，公司營銷部的一位工作人員告訴記者，經(jīng)理表示個人不方便接受采訪，讓記者找“省公司宣傳辦”。
一番查詢后，記者撥通了人保財險河南分公司人力辦公室的電話。一位陳(音)姓工作人員請示后向記者轉(zhuǎn)達(dá)了經(jīng)理的意思：農(nóng)業(yè)險現(xiàn)在比較萎縮，滯后，不像別的險那樣蓬勃；一年下來，全省保費收入才幾十萬，還主要是機車險，且國家沒有任何政策，所以不想談。
中國再保險公司一位不愿透露姓名的人士坦言，農(nóng)業(yè)保險對于保險公司來說就是個小市場，不掙錢。國家讓做，又不給補貼，所以大家積極性不高?！皣业氖聝?，國家又不做，保險公司就隨便做，能撈就撈點，撈不上也無所謂，反正不是我的主要市場。”
“我們的態(tài)度是鼓勵但是不逼迫”，河南省保監(jiān)局局長歐偉告訴《中國經(jīng)濟周刊》，我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和整體綜合實力決定了農(nóng)業(yè)保險短期內(nèi)不會有太大的發(fā)展。即便在發(fā)達(dá)國家，農(nóng)業(yè)保險走的路也相當(dāng)艱辛?，F(xiàn)在看來，美國的農(nóng)業(yè)保險在財產(chǎn)險，乃至整個保險業(yè)中的比例也不是特別高。
“面對風(fēng)險，農(nóng)業(yè)很無奈，克服風(fēng)險的能力很差。探索農(nóng)業(yè)保險的形式，要積極而慎重”
壽險公司大步走
4月14日下午，河南某縣人壽支公司經(jīng)理趙廣輝(化名)剛上班，便有一位老農(nóng)就索賠案件找上門來。
老人的兒子在一起交通事故中身亡，但因其屬于無證駕駛，按規(guī)定本應(yīng)拒絕理賠?！暗驗樗麅鹤油侗r，本村的保險代理人，是個電工在兼職做，沒有給他說清楚，所以我們向市公司反映后，給予5000元的賠償。我都為此到市公司跑了兩趟，他還不滿意，硬要賠他三四萬。”
打發(fā)走老農(nóng)后，趙廣輝心情很煩躁?！盎鶎庸竞懿缓米?，你看他們動不動就跑到我的辦公室來。整天處理這些事情，麻煩得很。我現(xiàn)在不求有功，只求無過?！彼颉吨袊?jīng)濟周刊》抱怨說。
記者問他農(nóng)民希望的保障內(nèi)容和喜歡的險種是什么，趙廣輝笑了笑說：“農(nóng)民知道什么？還不是你說哪個好就是哪個好。”
在代理人的游說下，陳村的一位母親為女兒購買了兩份保險。當(dāng)記者問她“這些保險是做什么的”時，這位母親不知如何回答；反倒是她3歲的女兒脫口說：“保險是送報紙的”。母親笑著解釋道，因為經(jīng)常有代理人帶著一疊疊的資料到家里來宣傳，女兒便記住了。
保險公司當(dāng)然不只“送報紙”這樣簡單。
記者從中國人壽河南分公司和太平洋人壽河南分公司(簡稱河南太平洋)了解到，目前縣域保險是各公司的核心業(yè)務(wù)，大家正忙著鋪設(shè)農(nóng)村銷售網(wǎng)點，發(fā)展農(nóng)村銷售人員，搶占農(nóng)村市場。
據(jù)河南太平洋一位不愿透露姓名的負(fù)責(zé)人介紹，目前公司下轄93個縣域營銷服務(wù)部和47個鄉(xiāng)鎮(zhèn)營銷服務(wù)部，縣域機構(gòu)覆蓋率為92%?？h域保險個險期交業(yè)務(wù)占總保費的73%。
該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，雖然目前農(nóng)村市場存在誠信度低，農(nóng)民保險意識弱、收入低、代理人素質(zhì)低、誤導(dǎo)消費者等等不利因素，“但農(nóng)民沒有公費醫(yī)療、養(yǎng)老金、退休金，他們對保險的需求程度要大于不利因素的消極影響”。
市場之大，使得增員尤為重要。目前農(nóng)村保險代理人約占河南太平洋代理人總數(shù)的70%，“可增員很難，隊伍拉不起來，就很難有業(yè)務(wù)”。
目前銷售隊伍的素質(zhì)和農(nóng)民的合同意識都很差。“許多農(nóng)民覺得在合同上簽個名字沒什么事，保險嘛，買了就什么都要保?！倍r(nóng)村的業(yè)務(wù)門檻又太低，業(yè)務(wù)隊伍的流失量又比城市高。優(yōu)秀的人不愿意干，劣幣驅(qū)除良幣，造成惡性循環(huán)。“如果繼續(xù)惡搞下去，保險就會變成過街老鼠。當(dāng)然，改變它是個長期的過程。”
據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹，河南太平洋正在試行底薪制、員工制，以求逐步提升業(yè)務(wù)隊伍的綜合素質(zhì)和能力，“但目前還在探索階段，不是主流?！?/p>
現(xiàn)在的主流是展業(yè)，以銷售為主。“根子是體制問題。如果考核機制不變的話，很難改變現(xiàn)狀。這個問題就像高考，應(yīng)試教育和素質(zhì)教育哪個好？應(yīng)該怎么搞？很難說清楚。反正現(xiàn)在要求的是考分。老實講，保險目前是在夾縫中發(fā)展、成長。商業(yè)公司在社會保障體制的建立中應(yīng)該起什么作用，怎樣起作用，需要冷靜的看法；需要理清國家、社會保障機構(gòu)、商業(yè)公司三者的關(guān)系。”
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