中國(guó)保監(jiān)會(huì)日前頒布了第一批《財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法指引》（以下簡(jiǎn)稱《指引》），將統(tǒng)一地鐵、大型水利樞紐等危險(xiǎn)單位的劃分方法。這標(biāo)志著我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)規(guī)范經(jīng)營(yíng)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控的探索邁出了重要的一步。
危險(xiǎn)單位是指一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍，保險(xiǎn)公司開(kāi)展業(yè)務(wù)必須考慮自身的資本金實(shí)力，謹(jǐn)慎控制風(fēng)險(xiǎn)累積，安排必要的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施，以保持經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性，避免受到重大損失事件的沖擊。而對(duì)危險(xiǎn)單位的評(píng)估和劃分是開(kāi)展上述風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重要基礎(chǔ)和前提。
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第100條明確規(guī)定：保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位，即對(duì)一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過(guò)其實(shí)有資本金加公積金總和的10%；超過(guò)的部分應(yīng)辦理再保險(xiǎn)。但是在業(yè)務(wù)實(shí)踐中，由于保險(xiǎn)標(biāo)的千差萬(wàn)別，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)界此前對(duì)危險(xiǎn)單位劃分的原則和具體方法一直沒(méi)有形成統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)。
近年來(lái)，隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，地鐵、大型水利樞紐、火力發(fā)電場(chǎng)、大型石化企業(yè)、高速公路、大型橋梁和隧道等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目不斷涌現(xiàn)。由于此類業(yè)務(wù)保險(xiǎn)金額高，風(fēng)險(xiǎn)集中，對(duì)保險(xiǎn)公司控制風(fēng)險(xiǎn)的能力提出更高的要求。如果財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司對(duì)危險(xiǎn)單位沒(méi)有科學(xué)、規(guī)范、可操作性強(qiáng)的劃分方法，則有可能在風(fēng)險(xiǎn)管控環(huán)節(jié)留下隱患，從而影響整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展。
據(jù)悉，第一批《指引》包括《第1號(hào)：基本原則和基本方法》、《第2號(hào)：水力發(fā)電企業(yè)》、《第3號(hào)：火力發(fā)電企業(yè)》、《第4號(hào)：航天風(fēng)險(xiǎn)》、《第5號(hào)：公路及橋梁》。
據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士的介紹，《指引》的頒布實(shí)施，同樣是完善我國(guó)再保險(xiǎn)監(jiān)管制度的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。長(zhǎng)期以來(lái)，由于對(duì)危險(xiǎn)單位的劃分方法缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，使得《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定難以得到有效的落實(shí)。此次《指引》的頒布，彌補(bǔ)了監(jiān)管法規(guī)的空白，為加強(qiáng)再保險(xiǎn)監(jiān)管工作提供了必要的技術(shù)手段和平臺(tái)。通過(guò)開(kāi)展危險(xiǎn)單位劃分，可有效建立起全行業(yè)性的技術(shù)交流和研討機(jī)制，大大促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司承保技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)管理理念的溝通和互動(dòng)，加強(qiáng)業(yè)內(nèi)技術(shù)共享，從而帶動(dòng)全行業(yè)技術(shù)水平的整體提升。
據(jù)了解，今后，中國(guó)保監(jiān)會(huì)還將陸續(xù)推出針對(duì)其他大型商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的危險(xiǎn)單位劃分方法的指引文件，并逐步形成完整的體系，并將根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)踐的檢驗(yàn)情況，不斷加以完善和提高。
|
