當(dāng)中國(guó)建設(shè)銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)海外上市、中國(guó)銀行離上市只有一步之遙、中國(guó)工商銀行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者的工作完成之際，作為中國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行中唯一一家尚未進(jìn)行改制的銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份制改革仍然面臨艱難、復(fù)雜的局面。 自２００３年１０月以來(lái)，農(nóng)行已多次向主管部門遞交股改方案。農(nóng)行方面表示，農(nóng)行每次上報(bào)方案都在進(jìn)行自我完善和補(bǔ)充。
農(nóng)行官方表示其股改方案立足于三方面：首先是對(duì)農(nóng)行的歷史負(fù)責(zé)，其次是對(duì)農(nóng)行系統(tǒng)的幾十萬(wàn)員工負(fù)責(zé)，第三是對(duì)國(guó)家和農(nóng)行的未來(lái)負(fù)責(zé)?；谶@三點(diǎn)以及農(nóng)行對(duì)拆分、逐步分離等形式的利弊進(jìn)行分析，農(nóng)行在自我選擇和主觀愿望上希望實(shí)施“整體改制”。
農(nóng)行稱，國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革要堅(jiān)持“一行一策”的原則?！耙徊摺睂?duì)于農(nóng)行來(lái)說(shuō)就是要充分考慮其多年來(lái)與中國(guó)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的密切聯(lián)系，就是要通盤考慮農(nóng)村金融的整體改革。
分析人士認(rèn)為，盡管一次性改制成本很大，但是如果采取分拆的形式，搞不好風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更大。在２３日的媒體見(jiàn)面會(huì)上，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行研究室主任李志成坦言：“流傳的分拆方案給農(nóng)行系統(tǒng)造成了巨大的波動(dòng)?！?/p>
分析人士指出，由于歷史上專業(yè)分工以“三農(nóng)”為主，使得農(nóng)行與其他三家國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革相比，股改任務(wù)更加艱難、復(fù)雜。
在農(nóng)行方面看來(lái)，“機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多、管理鏈條長(zhǎng)”，“隊(duì)伍龐大”以及“歷史包袱沉重”是當(dāng)前農(nóng)行股改不能一蹴而就的原因所在：盡管已經(jīng)撤并了２萬(wàn)余個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，農(nóng)行目前的機(jī)構(gòu)數(shù)量仍然高達(dá)３１００４個(gè)，這一數(shù)字相當(dāng)于工行的１．４６倍、中行的２．７４倍、建行的２．１３倍。目前農(nóng)行擁有４８萬(wàn)人的龐大員工隊(duì)伍，比工行多出十多萬(wàn)人。
此外，農(nóng)業(yè)銀行還承擔(dān)著大部分與農(nóng)業(yè)有關(guān)的政策性業(yè)務(wù)，涉農(nóng)貸款余額高達(dá)９０００億元，約占其全部貸款總額的３８％，這使得農(nóng)行財(cái)務(wù)重組難度加大。據(jù)推算，農(nóng)行財(cái)務(wù)重組可能需注資的規(guī)模將超過(guò)其他三大行的注資規(guī)模。
高額不良貸款也是農(nóng)行股改面臨的難題。無(wú)論是不良貸款消化的速度還是數(shù)量，農(nóng)行都落在其他三大行后面。截至２００５年底，農(nóng)行不良貸款比例高達(dá)２６．１７％，而按銀監(jiān)會(huì)最新規(guī)定，國(guó)有商業(yè)銀行財(cái)務(wù)重組后應(yīng)將不良貸款比例持續(xù)控制在５％以下。
盡管股改方案屢次修改，但農(nóng)行一系列股改基礎(chǔ)工作仍在按既定目標(biāo)穩(wěn)步推進(jìn)。農(nóng)行此前開(kāi)展了信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況摸底清查，聘請(qǐng)國(guó)際知名會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)試點(diǎn)分行進(jìn)行外部審計(jì)，基本摸清了全行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)。按照此前三大國(guó)有商業(yè)銀行股改經(jīng)驗(yàn)，審計(jì)署和會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)場(chǎng)審計(jì)，是股改鋪開(kāi)前必須要做的準(zhǔn)備工作。
“農(nóng)行歷史包袱雖沉重，但這更加說(shuō)明及時(shí)啟動(dòng)農(nóng)行股份制改造的必要性和緊迫性?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇的觀點(diǎn)頗有代表性。根據(jù)中國(guó)加入世貿(mào)組織的承諾，２００６年底前銀行業(yè)將全面開(kāi)放，留給農(nóng)行的時(shí)間只有半年。分析人士指出，農(nóng)行如果不盡快剝離不良資產(chǎn)，及早進(jìn)行股份制改造，面對(duì)外資銀行和眾多的內(nèi)地金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)，其處境將會(huì)十分危險(xiǎn)。
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