不管家庭經(jīng)濟(jì)狀況是否貧困，只需要提供一名擔(dān)保人就可以申請(qǐng)就學(xué)貸款。華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司16日宣布與銀行合作，面向全國(guó)推出就學(xué)貸款項(xiàng)目。與目前市場(chǎng)上的商業(yè)就學(xué)貸款不同，這款新的就學(xué)貸款由華安保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)，如果大學(xué)生畢業(yè)后無(wú)力還貸，將由保險(xiǎn)公司代為償還銀行貸款。
據(jù)悉，華安推出的就學(xué)貸款保證保險(xiǎn)，學(xué)生只要購(gòu)買該保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司就將替他向銀行申請(qǐng)貸款。如果學(xué)生畢業(yè)后由于身故、喪失勞動(dòng)能力或連續(xù)12個(gè)月沒(méi)有履行還款義務(wù)，都將由保險(xiǎn)公司為其買單。
在一些銀行業(yè)人士看來(lái)，華安此舉有些冒險(xiǎn)，因?yàn)榇髮W(xué)生貸款質(zhì)量很低。依據(jù)中國(guó)人民銀行提供的數(shù)字，助學(xué)貸款違約率高達(dá)28.4%。保險(xiǎn)公司是否有能力承擔(dān)大面積的違約風(fēng)險(xiǎn)呢？
華安保險(xiǎn)市場(chǎng)部人士表示，風(fēng)險(xiǎn)還是可控的。這位人士表示，學(xué)貸風(fēng)險(xiǎn)的大小主要在于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制。華安將對(duì)借款學(xué)生在校期間生活費(fèi)的使用情況進(jìn)行監(jiān)控，此外還會(huì)對(duì)學(xué)習(xí)成績(jī)和在校表現(xiàn)進(jìn)行監(jiān)督管理。
防止出現(xiàn)“賴賬”的另一個(gè)手段就是懲罰措施。在華安保險(xiǎn)印發(fā)的一個(gè)產(chǎn)品宣傳小冊(cè)子中記者看到，要是學(xué)生蓄意逃脫債務(wù)，將面臨多個(gè)后果：銀行將對(duì)其違約還款金額計(jì)收罰息，并將其違約行為載入全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的金融機(jī)構(gòu)征信系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)不再為其辦理新的貸款和其它授信業(yè)務(wù)；連續(xù)拖欠還款超過(guò)一年且不與銀行主動(dòng)聯(lián)系辦理有關(guān)手續(xù)的借款學(xué)生，有關(guān)行政管理部門(mén)和銀行將通過(guò)新聞媒體和網(wǎng)絡(luò)等信息渠道公布其姓名、公民身份號(hào)碼、畢業(yè)學(xué)校及具體違約行為等信息；教育部將在相關(guān)的學(xué)歷查詢系統(tǒng)上公布其名單。此外，保險(xiǎn)公司和銀行還將向擔(dān)保人進(jìn)行追償，由擔(dān)保人承擔(dān)償還責(zé)任。
據(jù)介紹，這項(xiàng)就學(xué)貸款的最長(zhǎng)還款期限為10年。此外，針對(duì)應(yīng)屆大學(xué)生畢業(yè)后找工作難的問(wèn)題，該保險(xiǎn)還設(shè)計(jì)了寬松期，借款學(xué)生可以在畢業(yè)后的兩年內(nèi)的任何時(shí)候開(kāi)始償還貸款。如果學(xué)生發(fā)生短期失業(yè)可以向銀行申請(qǐng)最長(zhǎng)達(dá)六個(gè)月的豁免還款期，共計(jì)兩次。
假設(shè)某學(xué)生計(jì)劃年貸款6000元，申請(qǐng)就學(xué)貸款保險(xiǎn)后，在四年中發(fā)放四次共24000元。其年貸款額為貸款額加保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)費(fèi)率為6.38%，因此其保費(fèi)為計(jì)劃貸款額6000元乘以6.38%，為382.8元，而年貸款額為6382.8元。而其年保費(fèi)則為年貸款額乘以6.38%即407.22元。其四年的貸款金額合計(jì)為25628.88元。由于保險(xiǎn)費(fèi)按照貸款發(fā)放的次數(shù)計(jì)算，因此其保費(fèi)為1628.88元。而其還款金額為這兩項(xiàng)的總和及銀行利息。
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