——專訪中國人民銀行前“國際智囊”詹姆斯·Ｒ·巴爾斯
政府幫助建行中行上市做得非常成功
銀行系統(tǒng)逐漸成為中國經(jīng)濟(jì)增長動(dòng)力
在過去的幾周里，巴爾斯一直奔波于中國各地，足跡遍布北京、廣州、上海等７個(gè)中國金融業(yè)最發(fā)達(dá)的城市。他此行的主要目的，是想看一下即將開放的中國金融業(yè)倒計(jì)時(shí)的準(zhǔn)備狀態(tài)，并與官員和學(xué)者們交換意見。
巴爾斯現(xiàn)任美國奧本大學(xué)金融學(xué)教授、世界銀行經(jīng)濟(jì)學(xué)家、美國經(jīng)濟(jì)智庫梅肯研究院中國項(xiàng)目組負(fù)責(zé)人。在國際金融監(jiān)管領(lǐng)域，巴爾斯享有權(quán)威地位，先后擔(dān)任美國前總統(tǒng)里根和老布什政府經(jīng)濟(jì)顧問。巴爾斯說：“中國銀行改革已經(jīng)取得初步成效，但仍然存在著不少問題，對(duì)于銀行監(jiān)管需要量力適度而行?！?/p>
中國央行官員很睿智
２００２至２００４年，巴爾斯擔(dān)任亞洲開發(fā)銀行向中國人民銀行提供技術(shù)協(xié)助的專家組負(fù)責(zé)人，專家組是中國銀行業(yè)改革的重要國際智囊。
專家組一共有２０名成員，在巴爾斯的帶領(lǐng)下，他們針對(duì)中國銀行業(yè)的體制以及其它方面存在的各種問題，提出了一系列建議。
中國銀監(jiān)會(huì)成立后，開始清理２０００多條法規(guī)制度，并草擬《銀行監(jiān)管法》。在此期間，巴爾斯的小組就《銀行監(jiān)管法》的修改提出了意見。
“中國人民銀行的官員很睿智，他們不希望我們告訴他們美國是怎么做的，而是希望告訴他們不同國家的做法，從中尋找最適合中國的解決方案，并使得制定的法律更好地反映出中國的現(xiàn)狀?！卑蜖査够貞浾f。
最近幾年，中國政府加大了銀行業(yè)改革的步伐，對(duì)中國建設(shè)銀行、中國銀行和中國工商銀行進(jìn)行了注資，改善了資本充足率。對(duì)于這些改革所做的嘗試，巴爾斯嘖嘖贊嘆，他說：“中國政府在幫助中國建設(shè)銀行和中國銀行上市的過程中做得非常成功，我也很看好他們，他們的資產(chǎn)價(jià)值要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過會(huì)計(jì)師所算出來的資產(chǎn)價(jià)值?！?/p>
據(jù)了解，在當(dāng)時(shí)，巴爾斯的小組給予央行的建議是：政府對(duì)銀行的全資所有不利于銀行發(fā)展、穩(wěn)定和良好業(yè)績，重要的是建立良好的會(huì)計(jì)體制、信息披露體制、信用評(píng)級(jí)體制、良好的審計(jì)制度以及加快信息透明。
監(jiān)督應(yīng)吸取美國教訓(xùn)
２０世紀(jì)８０年代美國經(jīng)歷房地產(chǎn)熱潮，房價(jià)飆升之后又驟跌，從而導(dǎo)致了銀行業(yè)的危機(jī)?！爱?dāng)時(shí)美國政府所采取的行動(dòng)和現(xiàn)在中國政府采取的行動(dòng)是大致相似的?！卑蜖査菇榻B說，第一，美國把政府的錢注入到銀行業(yè)，這與中國注資的做法是一樣的；第二，美國制定了《金融機(jī)構(gòu)改革、復(fù)興和實(shí)施法案》，中國也在不久前修改了銀行法；第三，中美兩國都建立起了類似的資產(chǎn)管理公司。
巴爾斯介紹說，他們?cè)趽?dān)任中國央行的顧問后，分析了美國、英國、法國、德國、澳大利亞等國家銀行改革的情況，建議中國應(yīng)該首先是制定法律，然后再設(shè)立監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
“在金融監(jiān)督與危機(jī)管理方面，中國應(yīng)該吸取美國在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)形成過程中的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)?！彼f。
外資看好市場(chǎng)和機(jī)會(huì)
巴爾斯認(rèn)為：“中國的銀行系統(tǒng)正在進(jìn)行完善風(fēng)險(xiǎn)管理、減少不良貸款、增加資本數(shù)量以及提高外國銀行參與度的一系列改革。銀行系統(tǒng)盡管反映了中國經(jīng)濟(jì)的某些先天不足，卻將逐漸成為增長的動(dòng)力?！彼f：“這幾年，中國金融業(yè)很多方面都邁開了很大的步伐，在一些領(lǐng)域中國的開放度要超過ＷＴＯ現(xiàn)有一些成員的開放度。”
“雖然四大國有銀行多有波折，特別是農(nóng)業(yè)銀行的改革面臨財(cái)務(wù)的困難和社會(huì)的問題，然而與許多西方國家和其他亞洲國家不同的是，改革從未間斷過。并且這些改革是在很短的一個(gè)時(shí)間段里完成的。”
在巴爾斯看來，中國銀行業(yè)法律體系結(jié)構(gòu)，特別是四大國有銀行的運(yùn)作已經(jīng)越來越向真正的商業(yè)銀行靠攏?！渡虡I(yè)銀行法》和《銀行監(jiān)管法》等新的法規(guī)不斷出臺(tái)，使四大銀行日益受到市場(chǎng)力量的控制，并迫使它們?cè)阢y行業(yè)務(wù)上采取更為謹(jǐn)慎、苛刻的標(biāo)準(zhǔn)。
巴爾斯認(rèn)為：“更多外國銀行的參與將會(huì)為中國的金融體系帶來更高的效率和更多的競爭。目前外國銀行持續(xù)增加對(duì)中國的投資，更多的不是基于政治上的考慮，而是基于中國廣大的市場(chǎng)及潛在的機(jī)會(huì)而進(jìn)行的商業(yè)投資。”（記者 談佳?。?/p>
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