機動車交通事故責(zé)任強制保險（簡稱交強險）實施后，商業(yè)車險隨之變化。記者近日采訪了解到，我國車險市場已從原來的各家公司產(chǎn)品不同、價格不同，發(fā)展為主險同質(zhì)同價化、附加險個性化。
保監(jiān)會《關(guān)于加強機動車交通事故責(zé)任強制保險管理的通知》規(guī)定，７月１日以后與交強險不相銜接的舊商業(yè)車險條款已全部廢止。目前我國車險行業(yè)產(chǎn)品體系實際上可分為交強險和新商業(yè)車險兩大塊。
交強險產(chǎn)品為統(tǒng)一條款、統(tǒng)一價格，無價格折扣。７月１日后起期的商業(yè)車險產(chǎn)品進行了與交強險責(zé)任相搭配的調(diào)整。其中，商業(yè)三責(zé)險和車損險兩款主險，各保險公司選擇執(zhí)行行業(yè)標準Ａ、Ｂ或Ｃ條款，標準保費相互差異僅在１％左右；而車上人員責(zé)任險、盜搶險等其他主險及附加險，各保險公司執(zhí)行個性化產(chǎn)品和價格。按照保監(jiān)會規(guī)定，所有商業(yè)車險最高折扣可達７折。
由于交強險已經(jīng)轉(zhuǎn)移了原來商業(yè)三責(zé)險、車損險的一部分風(fēng)險，因此，降價是此次商業(yè)車險調(diào)整的一個主要特點。以人保財險等多數(shù)公司都選擇的Ａ款產(chǎn)品為例，新商業(yè)三責(zé)險５萬元限額標準保費為６７１元，比原８０３元下調(diào)不少。除主險外，各個附加險如盜搶險、自燃險等也有不同程度的降價。
目前，商業(yè)三責(zé)險限額從５萬元到１００萬元以上分為多檔，消費者可自行選擇。據(jù)了解，商業(yè)三責(zé)險的責(zé)任限額越高，保費差距越小，比如在北京地區(qū)，２０萬元與１５萬元檔次的標準價格僅差８１元，考慮折扣之后，差距更小。因此，京城保險專家建議，車主根據(jù)自己的經(jīng)濟能力，盡量投保高限額商業(yè)三責(zé)險進行補充。
除交強險、商業(yè)三責(zé)險外，一般車損險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、不計免賠特約險都是消費者選擇比較多的險種。
根據(jù)車齡、駕駛員駕齡的不同，專家向記者介紹了幾個常見的險種組合方案。
全面保障方案：交強險＋商業(yè)三責(zé)險（５０萬元）＋車損險＋車上人員責(zé)任險＋盜搶險＋玻璃單獨破碎險＋不計免賠特約＋車身劃痕損失險＋其他個性化附加險。適用于新車新手及需要全面保障的車主。
經(jīng)濟型保障方案：交強險＋商業(yè)三責(zé)險（２０萬元）＋車損險＋車上人員責(zé)任險＋盜搶險＋不計免賠特約。適用于車輛使用三四年、有一定駕齡、愿意自己承擔(dān)部分風(fēng)險的車主。
基本型保障方案：交強險＋商業(yè)三責(zé)險（１０萬元）＋車上人員責(zé)任險。適用于車輛使用較長時間、駕駛技術(shù)嫻熟、愿意自己承擔(dān)大部分風(fēng)險減少保費支出的車主。
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