日前，針對保險業(yè)中存在的誤導(dǎo)欺詐、拖賠欠賠、弄虛作假等現(xiàn)象，中國保監(jiān)會對全行業(yè)的首次綜合檢查正如火如荼地展開。首批接受檢查的，有中國人保、中國人壽、平安等２０家不同類型的保險公司。４月以來，保監(jiān)會已派出了１４７個檢查組。
“作為全國保險行業(yè)的法定監(jiān)管單位，中國保監(jiān)會要嚴(yán)格依法行政，保護(hù)被保險人的利益，保障保險業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，當(dāng)好保險業(yè)的‘看門人’?！北１O(jiān)會主席吳定富如是說。
“鐵腕治市”促誠信
背景：２００５年，各保監(jiān)局共對４１５家保險公司分支機(jī)構(gòu)、保險中介機(jī)構(gòu)實施４２８次行政處罰，同比增加３０．８９％，其中責(zé)令撤換高管人員３４人、罰款１４３５．８２萬元等。
記者：保監(jiān)會成立后，一直致力于加強(qiáng)對保險市場的監(jiān)管。２００５年對各保險公司的行政處罰向社會公布后，被譽(yù)為“鐵腕治市”。請具體介紹一下今年開展的這次專項檢查。
吳定富：我們這次在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一調(diào)配監(jiān)管力量，對保險公司實施專項現(xiàn)場檢查，以全面考察保險業(yè)的經(jīng)營合規(guī)性和內(nèi)控有效性等問題，提高保險業(yè)的誠信度。
在產(chǎn)險業(yè)務(wù)方面，將重點(diǎn)檢查車險、大型商業(yè)保險項目的違規(guī)經(jīng)營問題；在壽險業(yè)務(wù)方面，將重點(diǎn)檢查銀行郵政代理保險等業(yè)務(wù)違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)問題，以及業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)真實性問題；在保險中介業(yè)務(wù)方面，將重點(diǎn)檢查專業(yè)中介機(jī)構(gòu)虛開保險中介專用發(fā)票、協(xié)助保險公司或投保單位違規(guī)套取資金等問題。
今年下半年，我們將按法定程序，對違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和人員予以行政處罰或者采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。
“三大支柱”監(jiān)管有力
背景：以保險法為核心，保監(jiān)會目前已建立起１部行政法規(guī)、４０余部規(guī)章和大量規(guī)范性文件組成的監(jiān)管法制體系，覆蓋了資金運(yùn)用、風(fēng)險管控等保險領(lǐng)域的各個層面。
記者：為避免“頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”，保監(jiān)會如何從源頭加強(qiáng)對保險業(yè)的監(jiān)管？
吳定富：近年來，保監(jiān)會加大了對市場行為的監(jiān)管，但保險業(yè)違法違規(guī)行為仍屢禁不止。實踐證明，要改變保險業(yè)“法有禁而亂不止”的被動局面，僅靠外部監(jiān)督不夠，必須在公司內(nèi)部建立起一整套的責(zé)任追究辦法，在企業(yè)內(nèi)部形成監(jiān)管合力。
今年年初，保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見（試行）》，通過明確加強(qiáng)董事會建設(shè)、強(qiáng)化監(jiān)事會職責(zé)、建立內(nèi)部合規(guī)責(zé)任制度等新辦法，引導(dǎo)保險公司加強(qiáng)自我約束。這就是一項從源頭預(yù)防和化解風(fēng)險的重要監(jiān)管工作。
與此同時，對國有保險公司，我們實施了《重大案件領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究辦法》。如果國有保險公司的管理層嚴(yán)重失職、管理不力，致使內(nèi)控制度存在嚴(yán)重缺陷；因違反決策程序造成重大決策失誤或參與內(nèi)幕交易，導(dǎo)致保險資金發(fā)生損失等，則要對其追究相應(yīng)的責(zé)任。
記者：保監(jiān)會的監(jiān)管模式有何特點(diǎn)？
吳定富：我們叫它“三大支柱”監(jiān)管模式：以打擊保險違法違規(guī)行為為主的市場行為監(jiān)管，以保險風(fēng)險動態(tài)預(yù)警體系的償付能力監(jiān)管和強(qiáng)化公司合規(guī)經(jīng)營為主的公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管。三者結(jié)合，形成新的更有效的監(jiān)管。
監(jiān)管者也要被監(jiān)管
背景：２００４年以來，保監(jiān)會全面清理了行政審批項目，取消１０８個，清理和廢止５７個規(guī)范性文件。同時，積極推行政務(wù)公開，接受社會監(jiān)督。
記者：對保險業(yè)加強(qiáng)監(jiān)管，需要執(zhí)法者嚴(yán)格依法行政，提高執(zhí)法水平。如何依法約束監(jiān)管者？
吳定富：制度建設(shè)完成后，落實制度的關(guān)鍵還在人，尤其在領(lǐng)導(dǎo)干部。行政權(quán)力必須與責(zé)任緊密掛鉤，最終實現(xiàn)“對監(jiān)管者的有效監(jiān)管”。
２００５年底，為防止監(jiān)管不足、過分監(jiān)管乃至監(jiān)管套利等行為，保監(jiān)會推出了保險監(jiān)管問責(zé)制，從制度層面細(xì)化了行政首長負(fù)責(zé)制，防止和減少行政失誤。監(jiān)管問責(zé)對象主要針對保監(jiān)會各部門和各派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人，對那些不屬于個人直接的工作失誤，但因為執(zhí)行上級指示不力、制定政策不當(dāng)、管理不當(dāng)?shù)仍?，在社會上造成不良影響或可能引發(fā)全局性風(fēng)險等情形，對領(lǐng)導(dǎo)干部的政治責(zé)任實行問責(zé)。我們相信，這項制度的推行，將有效強(qiáng)化各級監(jiān)管干部的責(zé)任意識。
對一線執(zhí)法的監(jiān)管者，我們出臺了《行政處罰程序規(guī)定》，建立起保險監(jiān)管系統(tǒng)自上而下統(tǒng)一規(guī)范的操作標(biāo)準(zhǔn)，盡量減少自由裁量的空間，確保監(jiān)管程序正當(dāng)、合法。（記 吳兢）
|
