在日前召開(kāi)的“今日中國(guó)·中國(guó)農(nóng)村金融論壇”上，銀監(jiān)會(huì)副主席唐雙寧指出，目前我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量普遍不高。
截至2005年末，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率26.3%，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行不良貸款率54.1%，農(nóng)村信用社目前按照四級(jí)分類統(tǒng)計(jì)不良貸款率為16.9%，整體比城市金融機(jī)構(gòu)高20多個(gè)百分點(diǎn)。
唐雙寧同時(shí)透露，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資本充足率嚴(yán)重不足，基本都是負(fù)數(shù)，而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)案件數(shù)量也普遍高于城市，僅農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件數(shù)量就占整個(gè)銀行業(yè)的一半以上。
唐雙寧還特別強(qiáng)調(diào)，在當(dāng)前的宏觀調(diào)控中，應(yīng)當(dāng)注意防止風(fēng)險(xiǎn)從大銀行向中小銀行特別是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移。
唐雙寧的擔(dān)心不無(wú)道理。普遍的觀點(diǎn)認(rèn)為，在當(dāng)前投資和信貸高速增長(zhǎng)的大環(huán)境中，農(nóng)村的投資和信貸相較不足，有數(shù)據(jù)顯示，截至2005年末，縣以下銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存貸比為56.3%，全國(guó)為69.02%，比全國(guó)低12.72個(gè)百分點(diǎn)；農(nóng)村地區(qū)人均貸款余額不足5000元，城市人均貸款余額超過(guò)50000元，差額10倍多；縣以下銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款年均增長(zhǎng)率為9.72%，全國(guó)為15.66%，相差5.94個(gè)百分點(diǎn)。
正因如此，為了盡最大努力給農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展提供一個(gè)連續(xù)的正向激勵(lì)機(jī)制，央行給農(nóng)村信用社定的自1999年底執(zhí)行的6%存款準(zhǔn)備金率，至今從未調(diào)高過(guò)。這一政策已連續(xù)執(zhí)行近7年，到今年8月15日，跟其他商業(yè)銀行將執(zhí)行8.5%的存款準(zhǔn)備金率相比，農(nóng)村信用社的存款準(zhǔn)備金率將低2.5個(gè)百分點(diǎn)。
央行的本意，是為了增強(qiáng)農(nóng)信社的資本實(shí)力和財(cái)務(wù)能力，從政策上彌補(bǔ)農(nóng)村信貸的不足，大力支持農(nóng)村金融。
但是，在內(nèi)部審計(jì)和外部監(jiān)督機(jī)制脫節(jié)的情況下，低存款準(zhǔn)備金率刺激了一些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的放貸欲望，從而就在一定程度上造成了不良貸款率的居高不下。
針對(duì)這些問(wèn)題，唐雙寧提出要加快構(gòu)建“功能完善、分工合理、產(chǎn)權(quán)明晰、監(jiān)管有力”的農(nóng)村金融服務(wù)體系，按照產(chǎn)權(quán)股份化方向改革農(nóng)業(yè)銀行；按照功能擴(kuò)大化方向改革農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍和服務(wù)領(lǐng)域，增強(qiáng)支農(nóng)服務(wù)功能；按照經(jīng)營(yíng)現(xiàn)代化方向改革農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，用5至10年時(shí)間分期分批過(guò)渡為現(xiàn)代金融企業(yè)；按照機(jī)構(gòu)企業(yè)化方向改革郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，組建郵政儲(chǔ)蓄銀行，并進(jìn)一步完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，全面提升農(nóng)村金融服務(wù)水平。
另外，唐雙寧還建議，可以通過(guò)發(fā)行支農(nóng)特別國(guó)債來(lái)解決農(nóng)村的資金投入不足問(wèn)題。
據(jù)初步測(cè)算，到2020年，新農(nóng)村建設(shè)需要新增資金15至20萬(wàn)億元，而目前的狀況，一方面是農(nóng)村資金缺口巨大，另一方面，資金的趨利性又導(dǎo)致農(nóng)村資金不斷外流，進(jìn)一步擴(kuò)大了“缺口”。財(cái)政有意愿但財(cái)力不足，銀行有資金但手段不足，為此，可以考慮通過(guò)發(fā)行支農(nóng)特別國(guó)債或特別政策性金融債的方式解決這一矛盾，由財(cái)政或政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行，由政策性銀行發(fā)放，由農(nóng)村信用社代理，按商業(yè)原則運(yùn)作，將籌集的資金運(yùn)用到農(nóng)村，增加“三農(nóng)”投入。
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