昨日央行正式實施本年度第二次上調(diào)法定存款準備金率，商業(yè)銀行的法定存款準備金率從此前的8%上調(diào)至8.5%。而中國農(nóng)業(yè)銀行由于信貸投放過猛導致資本充足率下滑過快，被要求繼續(xù)上調(diào)0.5%，農(nóng)行的法定存款準備金率至少為9%。也就是說，央行對農(nóng)業(yè)銀行實施了差別存款準備金調(diào)控。
差別存款準備金率制度的主要內(nèi)容是，將金融機構(gòu)適用的存款準備金率與其資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標掛鉤。資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準備金率就越高；反之，適用的存款準備金率就越低。實行差別存款準備金率的作用，主要是制約資本充足率不足且資產(chǎn)質(zhì)量不高的金融機構(gòu)的貸款擴張。除此之外，確定差別存款準備金率的主要依據(jù)還包括：金融機構(gòu)不良貸款比率，金融機構(gòu)內(nèi)控機制狀況、發(fā)生重大違規(guī)及風險情況，金融機構(gòu)支付能力明顯惡化及發(fā)生可能危害支付系統(tǒng)安全的風險情況等。
消息人士透露，今年1－7月，農(nóng)行新增貸款2570億元左右，占整個銀行新增貸款的11%，是貸款投放比較突出的少數(shù)幾家銀行之一。然而與其他銀行相比，農(nóng)行的自有資本由于歷史包袱沉重一直捉襟見肘，其資本充足率無法達到監(jiān)管層規(guī)定的最低標準8%。顯然，在資本充足率難于達標、不良貸款比率處于高位的情況下，銀行的貸款投放過猛就會積聚支付風險，與穩(wěn)健經(jīng)營的要求相背離。對農(nóng)行實施差別存款準備金率，起到了定向緊縮的效果，一方面約束了農(nóng)行恣意放貸的行為，另一方面對其他銀行也是警示，充分體現(xiàn)了對銀行風險狀況區(qū)別對待、定向調(diào)控的監(jiān)管思路。
|
