“副處級(含)以上職位”與“30萬元循環(huán)授信額度”，這看似無關(guān)的兩個命題卻被銀行緊密聯(lián)系在一起。日前，中國銀行在全國范圍內(nèi)推出了個人信用循環(huán)貸款業(yè)務(wù)，其山東、河北等部分分行“下文”規(guī)定：級別相當于副處級(含)以上的人員，最高可循環(huán)信用貸款30萬元；科級則可貸20萬元；級別與一般公務(wù)員相當?shù)娜?，則能貸10萬元。
據(jù)中行相關(guān)人士介紹，中行指的副處級(含)以上的人員，包括高校副教授(含)以上，醫(yī)院副教授(含)以上醫(yī)生、三級甲等醫(yī)院主治醫(yī)師，國家干部，金融、能源、郵電、通信、交通、廣播電視、煙草、報業(yè)、新聞出版等部門副處級(含)以上的人員，以及國企高管、財務(wù)總監(jiān)等。這些人被列入第一類客戶，其家庭正常年收入應(yīng)不低于15萬元。
科級，則包括公務(wù)員的副科級干部，金融、能源、郵電、通信、交通、廣播電視、煙草、報業(yè)、新聞出版等部門科級(含副科級)人員等。這些人是第二類客戶，其家庭年收入應(yīng)不少于10萬元。
其次，是相當于一般公務(wù)員級別的人，即第三類客戶，如大學講師，中學、小學教師；縣級醫(yī)院主治醫(yī)師以上人員；在職國家公務(wù)員和參照公務(wù)員標準管理的人員；金融、能源、郵電、通信、交通、廣播電視、煙草、報業(yè)、新聞出版等部門的正式員工等。這些人的家庭固定年收入應(yīng)不少于5萬元。
記者昨天向中行上海分行求證時，該行表示，目前上海地區(qū)的個人信用循環(huán)貸款業(yè)務(wù)并沒有上述具體規(guī)定。不過，該行相關(guān)業(yè)務(wù)人員介紹，資信記錄良好、家庭年收入不低于15萬元，這都是獲得最高30萬元信用貸款的基本條件。上述三類客戶無疑屬于中行界定的優(yōu)質(zhì)客戶，也是信用貸款的目標客戶。對于普通工人、農(nóng)民，想獲得這筆信用貸款幾乎不可能。
顧名思義，信用貸款是以借款人個人信用為借貸依據(jù)的。個人信用的好壞與個人職位、身處行業(yè)其實沒有必然聯(lián)系。然而，事實上，各家銀行如今在開辦信貸業(yè)務(wù)時，往往對借款人的職位、身處行業(yè)或部門非?？粗?，這已是一個普遍現(xiàn)象。以中行上海分行為例，近日，該行專為高校教師開辦一種信用貸款與抵押貸款相結(jié)合的直客式貸款業(yè)務(wù)。該行規(guī)定，凡上海高校教職工申請各類消費貸款，均可在成數(shù)、利率上獲得一定優(yōu)惠，凡擁有講師及以上職稱的高校教師可獲得高達50萬元—100萬元的預(yù)授信額度。副教授級以上的高校教師在申請房貸時可貸款8成。
此前，民生銀行發(fā)行的透支額最高達300萬元的鉆石信用卡，被曝目標客戶群包括副部級以上官員。其后,民生銀行迫于壓力出面辟謠。
專家觀點："官愈大與信用愈高"無必然聯(lián)系
復(fù)旦大學社會學系教授胡守鈞認為，部分銀行將信用卡、信用貸款業(yè)務(wù)與社會上的個別行業(yè)、部門或者職務(wù)級別聯(lián)系起來，這一做法并不十分妥當，也是不值得提倡的。
首先，銀行仍然在重復(fù)“官本位”的錯誤，將“官本位”的思想放到了銀行信貸經(jīng)營上。眾所周知，信用貸款的開展基礎(chǔ)是社會信用體系，是以對個人的人格考察為基礎(chǔ)的，而個人的人格、信譽好壞與職務(wù)高低或者身處的社會行業(yè)并沒有必然的聯(lián)系。部長、局長也有可能欠賬不還，而絕大多數(shù)普通市民也是有良好信譽的?？傊肮儆蟆迸c“信用愈高”無必然聯(lián)系。
從中可以看出，一些銀行變相將官員的個人信譽與“政府信用”、“企業(yè)信用”掛鉤，等同于把這些“信用”拿出來抵押給銀行。
另外，這還暴露出銀行在經(jīng)營信用貸款上圖意省事、工作不扎實的浮躁作風，首先，銀行在經(jīng)營信用貸款時有許多工作要做，對服務(wù)對象的信用采集、社會信用體系的構(gòu)建等等，甚至需要所有銀行聯(lián)合起來做這件事。 （作者：李強）
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