商品房出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題怎么辦？開(kāi)發(fā)商消失了怎么辦？農(nóng)民工工資被拖欠了怎么辦？
專(zhuān)家表示，“建筑工程險(xiǎn)”有望成為強(qiáng)制保險(xiǎn)，將不正視工程質(zhì)量缺陷的開(kāi)發(fā)商擋在門(mén)外。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)、建設(shè)部和中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)近日聯(lián)合在北京、上海、青島、大連等１４個(gè)城市啟動(dòng)“建筑工程保險(xiǎn)”試點(diǎn)，要求建筑企業(yè)投保新推出的“建筑工程險(xiǎn)”。據(jù)中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)專(zhuān)家王玉玲介紹，試點(diǎn)工作主要是為下一步修改《建筑法》積累經(jīng)驗(yàn)，新《建筑法》有望將“建筑工程險(xiǎn)”列為強(qiáng)制保險(xiǎn)，拿不到保單也就拿不到開(kāi)工資質(zhì)，將不正視工程質(zhì)量缺陷的開(kāi)發(fā)商擋在建筑市場(chǎng)外。
監(jiān)督房屋質(zhì)量——
開(kāi)發(fā)商投保后，保險(xiǎn)公司為了降低賠付率，必然會(huì)嚴(yán)密監(jiān)督工程質(zhì)量
據(jù)中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)專(zhuān)家王玉玲介紹，保險(xiǎn)參與工程質(zhì)量管理的步驟是：開(kāi)發(fā)商在立項(xiàng)伊始，就要與保險(xiǎn)公司簽訂投保意向書(shū)，并繳納保費(fèi)。保險(xiǎn)公司為了降低賠付率，會(huì)派專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員進(jìn)行全程質(zhì)量跟蹤；等到工程竣工滿(mǎn)一年、并且沒(méi)有發(fā)生質(zhì)量問(wèn)題后，才和開(kāi)發(fā)商正式簽單。如果保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題，開(kāi)發(fā)商拒不改正，那么保險(xiǎn)公司將拒絕承保。
如果被拒保，已經(jīng)交過(guò)的保費(fèi)還退不退呢？分兩種情況。一、如果是預(yù)售的期房，所有“小業(yè)主”對(duì)工程“缺陷”默認(rèn)，一致同意退費(fèi)，保險(xiǎn)公司退費(fèi)給開(kāi)發(fā)商——很明顯，小業(yè)主們會(huì)堅(jiān)決持有保單，維護(hù)自己的合法權(quán)益。二、開(kāi)盤(pán)前開(kāi)發(fā)商兼有業(yè)主身份，保險(xiǎn)公司退還保費(fèi)，但要扣除前期的管理及保障費(fèi)用。
除了用“退保難”來(lái)堵住工程缺陷，“建筑工程險(xiǎn)”還采取浮動(dòng)費(fèi)率制來(lái)“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”，即先確定一個(gè)基礎(chǔ)費(fèi)率，在此基礎(chǔ)上對(duì)資質(zhì)好的開(kāi)發(fā)商優(yōu)惠，反之則漲價(jià)。對(duì)那些上了“黑名單”的開(kāi)發(fā)商則拒保。
保護(hù)購(gòu)房者利益——
開(kāi)發(fā)商消失也不怕，發(fā)生了保障范圍內(nèi)的問(wèn)題，都由保險(xiǎn)公司賠償
建筑業(yè)專(zhuān)家指出，建筑工程的質(zhì)量問(wèn)題，一般會(huì)在竣工后的三五年間暴露，因此目前在國(guó)外，基于保險(xiǎn)保障，開(kāi)放商可承諾１０年左右的保質(zhì)期。我國(guó)的建筑領(lǐng)域雖然實(shí)行“質(zhì)量終身責(zé)任制”，但現(xiàn)實(shí)中，此制度形同虛設(shè)：房子有了裂縫，找物業(yè)，說(shuō)責(zé)任在開(kāi)發(fā)商；找開(kāi)發(fā)商，那些公章跟著項(xiàng)目走的“公司”早已不復(fù)存在。今后，這種不能切實(shí)維護(hù)購(gòu)房者利益的制度空白有望被保險(xiǎn)填補(bǔ)。
由于開(kāi)發(fā)商在立項(xiàng)前，就已經(jīng)將今后可能出現(xiàn)的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)提前“埋單”，所以在保險(xiǎn)期內(nèi)，只要發(fā)生了保險(xiǎn)保障范圍內(nèi)的工程質(zhì)量問(wèn)題，都由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。
王玉玲說(shuō)，“試點(diǎn)”全面鋪開(kāi)后，購(gòu)房者在與開(kāi)放商簽訂購(gòu)房合同時(shí)，都須索要“工程質(zhì)量保險(xiǎn)合同”，為住宅加上一把“安全鎖”。
維護(hù)農(nóng)民工權(quán)益——
用低費(fèi)率保險(xiǎn)替代高額保證金，使開(kāi)發(fā)商難以克扣，從而保證工資及時(shí)發(fā)放
目前，施工方在開(kāi)工前，須向開(kāi)發(fā)商交占工程預(yù)算５％—８％的抵押性質(zhì)的“質(zhì)量保證金”，工程驗(yàn)收合格后退還。但保監(jiān)會(huì)、建設(shè)部在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，開(kāi)發(fā)商以強(qiáng)凌弱，克扣、拖延支付“保證金”的情況非常普遍。這直接造成了大量施工單位業(yè)務(wù)難以為繼，以及建筑業(yè)農(nóng)民工工資被嚴(yán)重拖欠。
“‘建筑工程險(xiǎn)’的基礎(chǔ)費(fèi)率僅為３％。，較‘質(zhì)量保證金’低很多，對(duì)開(kāi)發(fā)商來(lái)說(shuō)，并不構(gòu)成太大的負(fù)擔(dān)，但這一險(xiǎn)種卻能對(duì)工程質(zhì)量進(jìn)行有效監(jiān)控，對(duì)潛在的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)又有著充分的保障。這次試點(diǎn)中，施工單位可以不必繳納保證金，這就確保他們?cè)诒Ｙ|(zhì)保量完工的情況下，有足夠的資金周轉(zhuǎn)，給農(nóng)民工發(fā)工資?！蓖跤窳嵴f(shuō)。
據(jù)保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部主任郭左踐介紹，目前，我國(guó)已經(jīng)建立了包括旨在保障建筑工人人身安全的建筑施工企業(yè)雇主責(zé)任保險(xiǎn)，維護(hù)購(gòu)房者利益的住宅質(zhì)量保證保險(xiǎn)等一攬子建筑行業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品體系。“保險(xiǎn)業(yè)正在深度參與我國(guó)建筑行業(yè)的發(fā)展，兩個(gè)行業(yè)共贏、多方受益的趨勢(shì)將越來(lái)越明顯?！?/p>
新聞鏈接——
何為建筑工程險(xiǎn)？
“建筑工程險(xiǎn)”發(fā)端于２００年前的法國(guó)。如今不僅作為保險(xiǎn)產(chǎn)品存在，而且已成為國(guó)際通行的建筑工程風(fēng)險(xiǎn)管理方式。該險(xiǎn)種也稱(chēng)工程質(zhì)量?jī)?nèi)在缺陷保險(xiǎn)，承保建筑工程因潛在缺陷導(dǎo)致的損壞。其中，工程主體結(jié)構(gòu)發(fā)生裂縫、地陷、倒塌等情況，保險(xiǎn)期為１０年；發(fā)生滲漏，保險(xiǎn)期為５年。
“建筑工程險(xiǎn)”由開(kāi)發(fā)商投保，而從中受益者，除了開(kāi)發(fā)商，還包括業(yè)主、施工方以及農(nóng)民工們。（記者 曲哲涵）
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