目前，越來越多的普通百姓開始關(guān)注境外理財市場，特別是比內(nèi)地理財市場更高的收益、更全面的設(shè)計方案讓許多人心動不已。由于目前金融監(jiān)管部門對于境外理財市場的限制必然較多，不少境外理財市場成熟的產(chǎn)品不可能直接進(jìn)入內(nèi)地，但綜觀近期的個人理財市場，一些境外理財產(chǎn)品開始曲線入市，對于普通百姓來說，選擇這些產(chǎn)品之前應(yīng)該先看風(fēng)險后看收益。
3000美元保100萬美元
在近期申城的保險市場上，有一款保險產(chǎn)品格外引
人注目，這款以保險卡形式為保戶提供全球國際水準(zhǔn)醫(yī)療保險方案，以平均3000美元的保費為70歲以下的人群提供最多100萬美元的醫(yī)療保障。與普通醫(yī)療保險服務(wù)相比，其覆蓋的范圍不僅包括瑞金醫(yī)院、華山醫(yī)院等在內(nèi)的全國所有三甲醫(yī)院的住院醫(yī)療費用，還可提供全球5000多家醫(yī)院的醫(yī)療保險。
這款產(chǎn)品之所以能有如此大的吸引力，主要是因為其引進(jìn)了境外保單的形式。該保單是以境內(nèi)的一家財產(chǎn)保險公司的名義向保監(jiān)會提出申請并參與承保的，保單最終將以再保形式分保給境外保險機構(gòu)。財產(chǎn)保險公司目前在內(nèi)地可以開發(fā)并銷售短期(一年期內(nèi))健康醫(yī)療險，這也使得其能被中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，而與目前被禁止的境外地下保單有著本質(zhì)上的區(qū)別。
投資“基金中的基金”
近期銀行間的境外
理財產(chǎn)品可謂好戲連臺，招商銀行推出的全球精選貨幣市場基金，在全球眾多的美元貨幣市場基金中綜合各項指標(biāo)，通過“精選”確定投資組合，為客戶尋獲最佳的風(fēng)險收益比。荷蘭銀行則推出了金屬及采礦業(yè)股票價格指數(shù)掛鉤結(jié)構(gòu)性存款，是一款包括必和必拓、力拓、巴西淡水河谷等礦業(yè)巨頭在內(nèi)的30家全球采礦及金屬冶煉公司的股票構(gòu)成的保本
理財產(chǎn)品。中國銀行、匯豐銀行等也分別推出了掛鉤境外資本市場的理財產(chǎn)品。
目前境外的理財產(chǎn)品收益率明顯高于內(nèi)地產(chǎn)品，僅以貨幣市場基金為例，美國著名基金公司vanguard旗下的貨幣市場基金目前的7天年化收益率為4.94%，該基金過去一年的收益率達(dá)到4.36%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于目前內(nèi)地市場上的貨幣市場基金的收益率。對于普通投資者來說，按照目前的有關(guān)政策還不能直接購買，即使購買也會遭遇如何選擇的困境，招商銀行此次推出的這款產(chǎn)品無疑將成為“基金中基金”。
先看風(fēng)險后看收益
境外理財產(chǎn)品的高收益是有目共睹的，但其高風(fēng)險也不容忽視，而且是普通百姓首先應(yīng)該關(guān)注的。像上述那款全球國際水準(zhǔn)醫(yī)療保險方案，投資者對于其中的保單細(xì)節(jié)以及免賠額應(yīng)該有所了解，相比目前內(nèi)地保險公司推出的健康險，其差別還是比較大的。對于保戶來說，首先應(yīng)該了解兩者之間的差別，判斷究竟哪個產(chǎn)品更適合自己。對于銀行提供的理財產(chǎn)品，雖然大多是保本的，但如果只看預(yù)期收益、不看最低收益的話，最終獲得的收益可能會大失所望。
除了非系統(tǒng)風(fēng)險之外，部分境外理財產(chǎn)品還存在著系統(tǒng)風(fēng)險，這在近期顯得尤為突出。近日，上海保監(jiān)局就查處了英屬維爾京群島景全有限責(zé)任公司上海代表處非法銷售的境外保險保單，其購買者主要為外國駐華使館人員和在境內(nèi)工作的境外人員等。上海證監(jiān)局4月份以來還查處了十多家從事非上市公司股票代理買賣業(yè)務(wù)的中介機構(gòu)。對于普通投資者來說，這些違反國家有關(guān)金融規(guī)定的境外理財產(chǎn)品，不僅本身存在投資風(fēng)險，而且一旦發(fā)生糾紛，投資者還不能得到法律法規(guī)的保護(hù)。(斐翔)
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