中國(guó)保監(jiān)會(huì)近日發(fā)出的《關(guān)于促進(jìn)農(nóng)村人身保險(xiǎn)健康規(guī)范發(fā)展的通知》在業(yè)界引起了不小反響。通知主要遵循了三個(gè)原則：一是以保護(hù)農(nóng)民利益為根本出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)；二是通過保護(hù)性措施確保農(nóng)村人身保險(xiǎn)市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展；三是在充分銜接現(xiàn)有規(guī)章制度基礎(chǔ)上，提出現(xiàn)階段可操作性強(qiáng)的新舉措。雖然整個(gè)通知內(nèi)容不足十條，但幾乎條條具有硬性約束原則，充分體現(xiàn)了監(jiān)管高層多次強(qiáng)調(diào)的要“保護(hù)性開發(fā)”農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的一貫精神，以及對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)健康規(guī)范發(fā)展的高度重視。
“三農(nóng)”保險(xiǎn)及農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)近來再次成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。一方面，保險(xiǎn)“國(guó)十條”的明確政策及六中全會(huì)關(guān)于建設(shè)社會(huì)主義和諧社會(huì)重要精神的要求，使保險(xiǎn)服務(wù)“三農(nóng)”、支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要性更加凸顯；另一方面，隨著我國(guó)農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)生巨大變化，城市市場(chǎng)開放與競(jìng)爭(zhēng)加劇，不少保險(xiǎn)公司開始將展業(yè)目光轉(zhuǎn)向潛力巨大的農(nóng)村市場(chǎng)。在這樣的大背景下，中國(guó)保監(jiān)會(huì)近日發(fā)出的《關(guān)于促進(jìn)農(nóng)村人身保險(xiǎn)健康規(guī)范發(fā)展的通知》自然在業(yè)界引起了不小反響。雖然整個(gè)通知內(nèi)容不足十條，但幾乎條條具有硬性約束原則，充分體現(xiàn)了監(jiān)管高層多次強(qiáng)調(diào)的要“保護(hù)性開發(fā)”農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的一貫精神，以及對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)健康規(guī)范發(fā)展的高度重視。
10月26日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部負(fù)責(zé)人就此接受記者采訪時(shí)介紹，近年來我國(guó)農(nóng)村人身保險(xiǎn)市場(chǎng)取得四大進(jìn)展：一是覆蓋面不斷擴(kuò)大，部分保險(xiǎn)公司受政府委托經(jīng)辦新型農(nóng)村合作醫(yī)療、被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)、農(nóng)民工綜合保險(xiǎn)等社會(huì)基本保障業(yè)務(wù)；二是產(chǎn)品類型不斷豐富，較受農(nóng)民歡迎的產(chǎn)品類型主要包括意外險(xiǎn)、少兒教育儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等；三是農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)增加，現(xiàn)有農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)逾14000個(gè)，覆蓋全國(guó)30%以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)；四是典型經(jīng)驗(yàn)涌現(xiàn)，既有江蘇江陰、河南新鄉(xiāng)等保險(xiǎn)業(yè)參與新農(nóng)合工作的典型，又有重慶等保險(xiǎn)業(yè)參與被征地農(nóng)民養(yǎng)老保障的典型，更有廣西恭城、河南林州、甘肅酒泉、安徽六安等農(nóng)村人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的典型。
“但‘三農(nóng)’問題非常復(fù)雜，發(fā)展農(nóng)村人身保險(xiǎn)也不例外，還存在不少亟待解決的問題”。
這位負(fù)責(zé)人隨即列出了五大問題：一是農(nóng)村市場(chǎng)比較脆弱，農(nóng)民自我保護(hù)意識(shí)和能力較弱；二是適合農(nóng)村市場(chǎng)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品仍然有限；三是農(nóng)村人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理體系有待完善；四是外部政策環(huán)境亟待改善；五是農(nóng)村人身保險(xiǎn)監(jiān)管面臨挑戰(zhàn)。
據(jù)了解，此前，中國(guó)保監(jiān)會(huì)針對(duì)這些問題已經(jīng)進(jìn)行了長(zhǎng)時(shí)間的跟蹤、調(diào)研與分析，目的在于統(tǒng)一行業(yè)對(duì)農(nóng)村人身保險(xiǎn)市場(chǎng)的認(rèn)識(shí)，探索符合中國(guó)國(guó)情的農(nóng)村人身保險(xiǎn)發(fā)展道路。相關(guān)分析認(rèn)為，發(fā)展農(nóng)村人身保險(xiǎn)市場(chǎng)，關(guān)系農(nóng)民的保障、農(nóng)業(yè)的發(fā)展、農(nóng)村的穩(wěn)定，有助于發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)于構(gòu)建和諧社會(huì)的天然職能，有助于完善農(nóng)村社會(huì)保障體系，有助于做大做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)。同時(shí)，農(nóng)村人身保險(xiǎn)市場(chǎng)情況復(fù)雜，與城市市場(chǎng)有許多不同，有其規(guī)律性。農(nóng)村人身保險(xiǎn)市場(chǎng)處于起步階段，發(fā)展很不平衡，市場(chǎng)信用環(huán)境脆弱，保險(xiǎn)市場(chǎng)資源亟待保護(hù)；市場(chǎng)潛力巨大，但地廣、面寬、線長(zhǎng)、點(diǎn)散，經(jīng)營(yíng)成本較高；消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知不足，市場(chǎng)誤導(dǎo)危害大、持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)。
我國(guó)農(nóng)村人身保險(xiǎn)市場(chǎng)開始進(jìn)入加速發(fā)展時(shí)期是在2001年以后，這期間農(nóng)村人身保費(fèi)收入、保險(xiǎn)營(yíng)銷機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員等都開始大幅增加。目前，縣域人身保險(xiǎn)費(fèi)收入已經(jīng)超過全國(guó)總保費(fèi)收入的30%，絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司已經(jīng)進(jìn)入或準(zhǔn)備進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)?？梢哉f，農(nóng)村人身保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展進(jìn)入關(guān)鍵時(shí)期。
但是，盡管目前不少保險(xiǎn)公司開始研究農(nóng)村市場(chǎng)、積累基礎(chǔ)資料，但對(duì)于如何發(fā)展農(nóng)村市場(chǎng)、發(fā)展一個(gè)什么樣的農(nóng)村人身保險(xiǎn)市場(chǎng)、發(fā)展農(nóng)村人身保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村、對(duì)解決城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)起什么樣作用等問題認(rèn)識(shí)不同。有的公司把發(fā)展農(nóng)村市場(chǎng)作為一種戰(zhàn)略性選擇，有的公司僅僅把農(nóng)村市場(chǎng)看成城市市場(chǎng)的簡(jiǎn)單延伸，關(guān)注的重點(diǎn)是客戶，是保費(fèi)收入和盈利水平。
“因此，出臺(tái)通知對(duì)于促進(jìn)保險(xiǎn)公司將發(fā)展農(nóng)村市場(chǎng)作為戰(zhàn)略性安排非常及時(shí)，也很必要。”人身保險(xiǎn)監(jiān)管部負(fù)責(zé)人這樣向記者表示。他說，在綜合考慮上述因素的基礎(chǔ)上，通知主要遵循了三個(gè)原則：一是以保護(hù)農(nóng)民利益為根本出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)；二是通過保護(hù)性措施確保農(nóng)村人身保險(xiǎn)市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展；三是在充分銜接現(xiàn)有規(guī)章制度基礎(chǔ)上，提出現(xiàn)階段可操作性強(qiáng)的新舉措。
很顯然，通知中的“剛性約束”條款充分體現(xiàn)了這些原則，其一大核心宗旨就是保護(hù)農(nóng)村消費(fèi)者權(quán)益。一是規(guī)范市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，即保險(xiǎn)公司在縣級(jí)行政區(qū)以下(不含縣城)開展人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必須具有與經(jīng)營(yíng)區(qū)域和經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的保險(xiǎn)服務(wù)能力；二是強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的告知和回訪義務(wù)，要求保險(xiǎn)公司向客戶提供權(quán)益告知書或進(jìn)行投保風(fēng)險(xiǎn)提示，并在猶豫期內(nèi)對(duì)一年期以上人身保險(xiǎn)投保人100%回訪；三是嚴(yán)格市場(chǎng)退出行為；四是強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的管理職責(zé)，要求公司加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村營(yíng)銷員的管理和培訓(xùn)，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的管理；五是加強(qiáng)對(duì)銷售人員的展業(yè)管理。
|
