在外資銀行進(jìn)入中國后，仍愿意選擇國內(nèi)銀行的人占72.7％，明確表示將選擇外資銀行的占到10.8％，此外還有16.4％的人在觀望
“他們總說‘國際慣例’，現(xiàn)在‘國際慣例’終于來到咱身邊了，看他們還怎么說？”11月16日，在北京一家軟件公司任工程師的王強，把自己的MSN個性簽名改成了這樣一句欣喜、期盼還帶點兒幸災(zāi)樂禍的話。
就在當(dāng)天，中國銀監(jiān)會宣布，從12月11日起,中國將取消對外資銀行的一切非審慎性市場準(zhǔn)入限制，向在中國注冊的外資法人銀行全面開放人民幣業(yè)務(wù)，而外國銀行分行則可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。
中國青年報社會調(diào)查中心通過北京華通明略信息咨詢有限公司題客網(wǎng)進(jìn)行的一項有3384人參加的調(diào)查顯示，85.2％公眾對外資銀行全面進(jìn)入人民幣業(yè)務(wù)的消息給予關(guān)注。
在關(guān)注這一消息的人中，帶有類似王強這樣情緒的人顯然并非個例。
從2003年起，國內(nèi)大小銀行的收費步伐似乎從未停止：從最早的銀行卡異地取款收取手續(xù)費，到后來的借記卡收取年費，及至最近的小額賬戶收取管理費、跨行查詢收取手續(xù)費，收費之聲“聲聲入耳”。而這些收費項目的理由，無一例外均是“國際慣例”。也難怪公眾對“國際慣例”如此反感，并對人民幣業(yè)務(wù)全面開放報以期待。
事實上，按照中國人民大學(xué)金融與證券研究所副所長趙錫軍的說法，從國際慣例上來講，有收費的國際慣例，也有不收費的國際慣例。
如今，繼國內(nèi)銀行擁有選擇“國際慣例”的權(quán)利之后，民眾也擁有了選擇中資銀行或者外資銀行的權(quán)利。
老百姓也清楚，外資銀行不是慈善家，它們作為利益最大化的企業(yè)，也會收費，也會嫌貧愛富，甚至可能在這方面和中資銀行相比有過之而無不及。本次調(diào)查就顯示，當(dāng)說到外資銀行時，39.1％的人的印象是“服務(wù)收費更高”。
民眾之所以依然對外資銀行充滿期待，其原因可能就在于，人們在付出高費用的同時，得到的是優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、良好的信譽以及較高的效率。調(diào)查顯示，人們對外資銀行的各種印象中，排在第一位的就是“服務(wù)水平更高”，占到66.7％。
反觀一些國內(nèi)銀行，在收費步步看漲的同時，服務(wù)水平卻似乎并未“水漲船高”：銀行里永遠(yuǎn)排著長隊，就算排到了還很可能沒好臉色看，手續(xù)永遠(yuǎn)那么復(fù)雜……
一名被單位短期派到貴陽工作的北京某事業(yè)單位工作人員，向記者講述了他在某四大國有銀行開戶的經(jīng)歷：第一次去被告知需要兩張身份證復(fù)印件，等他一路打聽著找到一家文印點復(fù)印好身份證，氣喘吁吁地在16點55分再次趕到銀行時，還沒來得及慶幸，就被再次告知：對不起，開戶業(yè)務(wù)我們5分鐘之內(nèi)辦不完，你明天再來。
今年8月，央行副行長吳曉靈在回答有關(guān)銀行卡跨行查詢收費問題時說，國人應(yīng)樹立“有償服務(wù)”理念。但她同時指出，各商業(yè)銀行應(yīng)該在提供有償服務(wù)的同時提高服務(wù)效率和質(zhì)量，讓人覺得花錢花得值。
本次調(diào)查中，當(dāng)被問到“您覺得目前中資銀行最需要改進(jìn)的是什么”時，排在第一位的是“提高服務(wù)水平”，占83.7％，其次才是“降低收費”，占68.1％。從這一結(jié)果來看，民眾似乎并不缺乏“有償服務(wù)”理念，而是感到所得到的服務(wù)“物非所值”。
外資銀行人民幣業(yè)務(wù)全面開放后，一些專家表示，未來幾年內(nèi)都不會對中國銀行業(yè)形成大的沖擊。來自銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)也顯示，截至今年9月底，在華外資銀行本外幣資產(chǎn)總額達(dá)到1051億美元，僅占中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的1．9％。
但據(jù)銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，最早到明年二季度，普通百姓就可以到外資銀行存取款。一些外資銀行的專業(yè)人士則分析說，過去5年的過渡期，受制度限制，外資銀行在中國市場僅是試水，明年外資銀行才開始真正“亮劍”，而競爭的焦點將是人民幣零售業(yè)務(wù)。
“這次，狼是真的來了。”有人評論說。
面對外資銀行的攻城略地，一些中資銀行表示不怕“洋狼來襲”。國內(nèi)銀行的這種自信并非沒有根據(jù)。本次調(diào)查就顯示，在外資銀行進(jìn)入中國后，表示仍愿意選擇國內(nèi)銀行的占72.7％——國內(nèi)銀行的網(wǎng)點優(yōu)勢和本地優(yōu)勢是外資銀行在短期內(nèi)所無法比擬的。
但必須看到的是，明確表示將選擇外資銀行的已經(jīng)占到10.8％，此外還有16.4％的人在觀望，表示“說不好”。
這10.8％“去意已決”的人和16.4％的中間人群，對進(jìn)入人民幣業(yè)務(wù)全面開放時代的中資銀行來說，無疑是一種巨大的壓力和挑戰(zhàn)。
銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，外資銀行的進(jìn)入，對于中資銀行而言是提供了與狼共舞的機(jī)會。外資銀行將帶來先進(jìn)的管理經(jīng)驗、管理技術(shù)和優(yōu)良的服務(wù)。這種在同一市場進(jìn)行競爭所產(chǎn)生的“鯰魚效應(yīng)”，有利于提高中資銀行的水平。這位負(fù)責(zé)人特別提到，在外資銀行集中的一些城市，中資銀行成長非常快，其監(jiān)管水平、公司治理結(jié)構(gòu)都得到很大改善。
在過去的幾年中，由于多項被很多人看作“短視”的收費行為，國內(nèi)銀行業(yè)在公眾心目中的形象空前大跌，不少人已經(jīng)在心底暗暗盼著外資銀行進(jìn)入。
就在前幾天，又有北京儲戶訴工商銀行每月31日不計息侵犯其財產(chǎn)權(quán)。記者注意到，每有此類事情發(fā)生，總會得到很多民眾支持，甚而是一些帶有情緒的對銀行的非理性指責(zé)、謾罵。此情此景，值得我們一些銀行反思。
而外資銀行的真正進(jìn)入，也許可以幫助國內(nèi)銀行放下傲慢的身段，學(xué)會和公眾打交道，學(xué)會提高服務(wù)水平，學(xué)會尋求自身經(jīng)濟(jì)利益和社會利益的平衡。（唐勇林）
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