2006年第3號
《保險營銷員管理規(guī)定》已經(jīng)2006年3月13日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2006年7月1日起施行。
保監(jiān)會主席 吳定富
二○○六年四月六日
保險營銷員管理規(guī)定
第一章 總則
第一條 為了規(guī)范保險營銷員的營銷活動，維護保險市場秩序，保護投保人和被保險人的合法權益，促進保險業(yè)健康發(fā)展，制定本規(guī)定。
第二條 本規(guī)定所稱保險營銷員是指取得中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）頒發(fā)的資格證書，為保險公司銷售保險產(chǎn)品及提供相關服務，并收取手續(xù)費或者傭金的個人。
第三條 本規(guī)定所稱保險營銷活動是指保險營銷員經(jīng)保險公司授權進行保險產(chǎn)品銷售及相關服務的活動。
第四條 本規(guī)定所稱保險公司是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構批準設立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司及其分支機構。
第五條 中國保監(jiān)會根據(jù)國務院授權，對保險營銷員履行監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構，在中國保監(jiān)會授權范圍內行使職權。
第二章 資格管理
第六條 從事保險營銷活動的人員應當通過中國保監(jiān)會組織的保險代理從業(yè)人員資格考試（以下簡稱資格考試），取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》（以下簡稱《資格證書》）。
第七條 《資格證書》是中國保監(jiān)會對個人具有從事保險營銷活動資格的認定。
《資格證書》由中國保監(jiān)會統(tǒng)一印制。
第八條 參加資格考試的人員應當具有初中以上文化程度。
第九條 報名參加資格考試的人員，應當提交下列材料：
（一）《保險代理從業(yè)人員資格考試報名表》；
（二）身份證明文件復印件；
（三）學歷證明復印件；
（四）最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片3張；
（五）親筆署名無本規(guī)定第十一條規(guī)定情形的聲明。
通過保險公司集體報名的，保險公司應當對報名考生提交的材料進行審核。
第十條 資格考試成績合格，具備下列條件且無本規(guī)定第十一條規(guī)定情形的人員，自考試成績公布之日起20日內，由中國保監(jiān)會頒發(fā)《資格證書》：
（一）具有完全民事行為能力；
（二）品行良好。
第十一條 有下列情形之一的人員，不予頒發(fā)《資格證書》：
（一）因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的；
（二）因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年的；
（三）被金融監(jiān)管機構宣布在一定期限內為行業(yè)禁入者，禁入期限仍未屆滿的。
第十二條 《資格證書》有效期3年，自頒發(fā)之日起計算。持有人應當在《資格證書》有效期屆滿30日前申請換發(fā)。
第十三條 申請換發(fā)《資格證書》，持有人應當具備下列條件：
（一）每年接受后續(xù)教育時間累計不少于36小時，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不少于12小時；
（二）前3年內未因欺詐和嚴重金融、保險違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰；
（三）無故意不履行數(shù)額較大個人債務的行為。
第十四條 申請換發(fā)《資格證書》，持有人應當交還原《資格證書》，并提交下列材料：
（一）《保險代理從業(yè)人員資格證書換發(fā)申請表》；
（二）前3年內每年接受后續(xù)教育情況的有關證明；
（三）最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片2張；
（四）親筆署名無第十三條第（二）項和第（三）項規(guī)定情形的個人聲明。
第十五條 持有人申請換發(fā)《資格證書》的，中國保監(jiān)會應當自受理換發(fā)申請之日起20日內，作出批準或者不予批準的決定。批準換發(fā)的，核發(fā)新的《資格證書》；決定不予換發(fā)的，應當書面說明理由。
第十六條 《資格證書》登記事項發(fā)生變更的，持有人應當持變更事項的證明材料和《資格證書》原件，向中國保監(jiān)會辦理相關變更手續(xù)。
《資格證書》毀損影響使用的，持有人可以向中國保監(jiān)會申請更換。持有人向中國保監(jiān)會申請更換的，應當提交被毀損的《資格證書》原件。
《資格證書》遺失的，持有人應當在中國保監(jiān)會指定的媒體和網(wǎng)站上公告。持有人向中國保監(jiān)會申請補發(fā)的，應當提交親筆簽名的遺失聲明和刊登遺失公告的證明材料。
中國保監(jiān)會應當自受理上述申請之日起20日內，予以變更、更換或者補發(fā)。
第十七條 《資格證書》由持有人保管，保險公司及其他組織和個人不得以任何理由扣留《資格證書》。
第十八條 《資格證書》有下列情形之一的，中國保監(jiān)會將予以注銷：
（一）依法不予換發(fā)；
（二）依法撤銷。
第三章 展業(yè)登記管理
第十九條 《資格證書》持有人應當取得所屬保險公司發(fā)放的《保險營銷員展業(yè)證》（以下簡稱《展業(yè)證》），方可從事保險營銷活動。
前款所稱所屬保險公司是指直接與保險營銷員簽訂委托協(xié)議，授權其代為從事保險營銷活動的保險公司。
第二十條 《展業(yè)證》是保險營銷員接受保險公司委托代表其從事保險營銷活動的證明。
已經(jīng)取得《保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》、《保險經(jīng)紀從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》或者《保險公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》的人員，不得領取《展業(yè)證》。
第二十一條 《展業(yè)證》由中國保監(jiān)會監(jiān)制。
保險公司向《資格證書》持有人發(fā)放《展業(yè)證》前，應當向當?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會辦理該持有人《展業(yè)證》的登記注冊。
《展業(yè)證》的管理制度和年審制度，由中國保監(jiān)會另行制定。
第二十二條 保險公司只能向取得《資格證書》且經(jīng)保險行業(yè)協(xié)會登記注冊的人員發(fā)放《展業(yè)證》。
第二十三條 保險營銷員向所屬保險公司申請領取《展業(yè)證》，應當提交下列材料：
（一）《保險營銷員展業(yè)證申請表》；
（二）身份證明文件復印件；
（三）《資格證書》復印件；
（四）《保險營銷員培訓證書》復印件；
（五）最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片1張。
保險公司應當對保險營銷員提交的材料進行審核。
第二十四條 《展業(yè)證》應當包括下列內容：
（一）姓名、性別、身份證明及號碼；
（二）《資格證書》編號；
（三）《展業(yè)證》編號；
（四）業(yè)務范圍和銷售區(qū)域；
（五）保險公司名稱；
（六）保險營銷員編號；
（七）保險公司、保險行業(yè)協(xié)會投訴電話；
（八）發(fā)證日期和有效期。
《展業(yè)證》的業(yè)務范圍和銷售區(qū)域不得超出所屬保險公司經(jīng)營許可證上的業(yè)務范圍和經(jīng)營區(qū)域。
第二十五條 《展業(yè)證》的登記事項發(fā)生變更的，所屬保險公司應當及時向保險行業(yè)協(xié)會辦理登記變更手續(xù)。
第二十六條 《展業(yè)證》遺失或者因毀損影響使用的，由所屬保險公司補發(fā)或者更換。
第二十七條 保險營銷員有下列情形之一的，應當將《展業(yè)證》交還所屬保險公司，保險公司應當及時向保險行業(yè)協(xié)會注銷該保險營銷員的《展業(yè)證》登記：
（一）與所屬保險公司解除委托協(xié)議的；
（二）《展業(yè)證》未通過年度審核的；
（三）《資格證書》被注銷的。
第四章 展業(yè)行為管理
第二十八條 保險營銷員從事保險營銷活動應當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關規(guī)定。
第二十九條 保險營銷員應當在所屬保險公司授權范圍內從事保險營銷活動，自覺接受所屬保險公司的管理，履行委托協(xié)議約定的義務。
第三十條 保險營銷員從事保險營銷活動，應當出示《展業(yè)證》。
第三十一條 保險營銷員應當客觀、全面、準確地向客戶披露有關保險產(chǎn)品與服務的信息，應當向客戶明確說明保險合同中責任免除、猶豫期、健康保險產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。
第三十二條 保險營銷員銷售分紅保險、投資連結保險、萬能保險等保險新型產(chǎn)品的，應當明確告知客戶此類產(chǎn)品的費用扣除情況，并提示購買此類產(chǎn)品的投資風險。
第三十三條 保險營銷員應當將保險單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險人本人簽名確認。
第三十四條 保險營銷員不得與非法從事保險業(yè)務、保險中介業(yè)務的機構或者個人發(fā)生保險業(yè)務往來。
第三十五條 保險營銷員代為辦理保險業(yè)務，不得同時與兩家或者兩家以上保險公司簽訂委托協(xié)議。
第三十六條 保險營銷員從事保險營銷活動，不得有下列行為：
（一）做虛假或者誤導性說明、宣傳；
（二）擅自印制、發(fā)放、傳播保險產(chǎn)品宣傳材料；
（三）對不同保險產(chǎn)品內容做不公平或者不完全比較；
（四）隱瞞與保險合同有關的重要情況；
（五）對保險產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來不確定收益作出超出合同保證的承諾；
（六）對保險公司的財務狀況和償付能力作出虛假或者誤導性陳述；
（七）利用行政處罰結果或者捏造、散布虛假事實，詆毀其他保險公司、保險中介機構或者個人的信譽；
（八）利用行政權力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；
（九）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同規(guī)定以外的其他利益；
（十）向投保人、被保險人或者受益人收取保險費以外的費用；
（十一）阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務；
（十二）未經(jīng)保險公司同意或者授權擅自變更保險條款和保險費率；
（十三）未經(jīng)保險合同當事人同意或者授權擅自填寫、更改保險合同及其文件內容；
（十四）未經(jīng)投保人或者被保險人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保險人簽署保險單證及相關重要文件；
（十五）誘導、唆使投保人終止、放棄有效的保險合同，購買新的保險產(chǎn)品，且損害投保人利益；
（十六）泄露投保人、被保險人、受益人、保險公司的商業(yè)秘密或者個人隱私；
（十七）超出《展業(yè)證》載明的業(yè)務范圍、銷售區(qū)域從事保險營銷活動；
（十八）挪用、截留、侵占保險費、保險賠款或者保險金；
（十九）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金或者保險賠款；
（二十）偽造、變造、轉讓《資格證書》或者《展業(yè)證》；
（二十一）私自印制、偽造、變造、倒買倒賣、隱匿、銷毀保險單證；
（二十二）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他擾亂保險市場秩序的行為。
第三十七條 中國保監(jiān)會在指定媒體和網(wǎng)站上披露保險營銷員《資格證書》、《展業(yè)證》信息以及保險營銷員的誠信記錄。
第五章 崗前培訓與后續(xù)教育
第三十八條 保險營銷員申請領取《展業(yè)證》、年審《展業(yè)證》和換發(fā)《資格證書》，應當符合中國保監(jiān)會規(guī)定的有關崗前培訓和后續(xù)教育的條件。
崗前培訓是指保險營銷員首次從事保險營銷活動前接受的、經(jīng)中國保監(jiān)會認可的培訓機構組織的專業(yè)培訓。
后續(xù)教育是指保險營銷員在從事保險營銷活動過程中每年接受的、經(jīng)中國保監(jiān)會認可的培訓機構組織的專業(yè)培訓。
第三十九條 保險營銷員首次從事保險營銷活動前，應當接受累計不少于80小時的崗前培訓，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不得少于12小時。
第四十條 保險營銷員從事保險營銷活動，每年應當接受累計不少于36小時的后續(xù)教育，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不得少于12小時。
第四十一條 保險公司應當在每年1月31日前，向中國保監(jiān)會報送年度培訓情況的報告。報告應當包括上年度開展崗前培訓和后續(xù)教育的內容、方式和時間以及本年度的培訓計劃。
第四十二條 保險營銷員應當持有由中國保監(jiān)會監(jiān)制的《保險營銷員培訓證書》。
第六章 保險公司的管理責任
第四十三條 保險公司不得委托未取得《資格證書》的人員從事保險營銷活動。
保險公司委托保險營銷員從事保險營銷活動，應當與保險營銷員簽訂書面委托協(xié)議，委托協(xié)議的授權不得超出保險公司自身的業(yè)務范圍和經(jīng)營區(qū)域。
第四十四條 保險營銷員根據(jù)保險公司的授權從事保險營銷活動的行為，由保險公司承擔責任。
保險營銷員在從事保險營銷活動過程中有超越授權范圍的行為，投保人有理由相信其有代理權，并已經(jīng)訂立保險合同的，保險公司應當承擔保險責任；但是保險公司可以依法追究越權的保險營銷員的責任。
第四十五條 保險公司應當加強對保險營銷員的培訓和管理，提高保險營銷員的職業(yè)道德和業(yè)務素質，不得唆使、誤導保險營銷員進行違背誠信義務的活動。
保險公司不得發(fā)布宣傳保險營銷員傭金或者手續(xù)費的廣告，不得以購買保險產(chǎn)品作為成為保險營銷員的條件。
第四十六條 保險公司應當組織保險營銷員參加崗前培訓和后續(xù)教育培訓。
保險公司委托保險營銷員銷售人身保險新型產(chǎn)品的，應當對保險營銷員進行專門培訓。
第四十七條 保險公司應當建立健全保險營銷員管理制度和保險營銷員管理檔案，及時、準確、完整地登記保險營銷員個人基本資料、培訓教育情況、業(yè)務情況、獎懲情況等內容。
保險公司應當對保險營銷員培訓內容的合法性和真實性負責。
第四十八條 保險營銷員因故意犯罪被判處刑罰的，或者因經(jīng)濟違法違規(guī)活動受到行政處罰或者行業(yè)自律組織處分的，所屬保險公司應當自知悉之日起5日內向中國保監(jiān)會報告。
第四十九條 保險公司對本公司保險營銷員在保險營銷活動中的違法違規(guī)行為給予紀律處分的，應當在5日內向當?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會報告。
第七章 法律責任
第五十條 申請參加資格考試的人員提供虛假考試報名材料的，不予受理報名申請或者宣布考試成績無效, 該申請人在1年內不得參加資格考試。
第五十一條 參加資格考試的人員有考試作弊、擾亂考場秩序等違反考試紀律行為的，停止其繼續(xù)參加考試，宣布其考試成績無效，該申請人在3年內不得參加資格考試;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第五十二條 《資格證書》持有人代替他人參加資格考試，或者協(xié)助、參與、組織他人在資格考試中作弊的，中國保監(jiān)會給予警告，并處1萬元以下罰款。
第五十三條 《資格證書》申請人隱瞞有關情況或者提供虛假材料申領證書的，中國保監(jiān)會不予受理或者不予頒發(fā)《資格證書》，并給予警告；該申請人在1年內不得再次向中國保監(jiān)會申請《資格證書》。
第五十四條 《資格證書》持有人以欺騙、賄賂等不正當手段取得《資格證書》的，中國保監(jiān)會依法撤銷并收回其《資格證書》，給予警告；該證書持有人3年內不得向中國保監(jiān)會申請《資格證書》。
第五十五條 保險營銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會給予警告，處以1萬元以下罰款。
第五十六條 保險公司組織、參與、協(xié)助保險營銷員考試作弊的，由中國保監(jiān)會給予警告，并處3萬元以下罰款；對該保險公司直接負責的高級管理人員和其他責任人員，責令撤換，并處以1萬元以下罰款。構成犯罪的，由司法機關依法追究刑事責任。
第五十七條 保險公司委托未取得《資格證書》和《展業(yè)證》的人員從事保險營銷活動，支付其手續(xù)費或者傭金的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，并處3萬元以下的罰款；對該保險公司直接負責的高級管理人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以下的罰款。情節(jié)嚴重的，由中國保監(jiān)會責令撤換該保險公司直接負責的高級管理人員和其他責任人員，并對其分支機構的設立申請，不予許可。
第五十八條 保險公司違反本規(guī)定第九條、第十七條、第二十二條、第二十三條、第二十五條、第二十七條、第四十三條、第四十五條至第四十九條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，并處3萬元以下罰款；對該保險公司直接負責的高級管理人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。
第八章 附則
第五十九條 中國保監(jiān)會對農(nóng)村地區(qū)保險營銷員《資格證書》和《展業(yè)證》另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。
中國保監(jiān)會對直接授予《資格證書》另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。
第六十條 關于崗前培訓和后續(xù)教育培訓機構的管理規(guī)定參照《保險中介從業(yè)人員繼續(xù)教育暫行辦法》執(zhí)行。
第六十一條 本規(guī)定要求提交的材料，以中文文本為準。
第六十二條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會負責解釋和修改。
第六十三條 本規(guī)定中的有關期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計算，不含法定節(jié)假日。
第六十四條 本規(guī)定自2006年7月1日起施行。
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