保監(jiān)發(fā)〔2006〕70號
各保監(jiān)局，各銀監(jiān)局，各保險公司，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，國家郵政局郵政儲匯局，各省級信用聯(lián)社：
近年來，保險公司與商業(yè)銀行的合作不斷加強，在拓寬保險服務(wù)領(lǐng)域、提供綜合金融服務(wù)、滿足社會需求等方面發(fā)揮了積極作用。但在雙方合作的過程中，也出現(xiàn)了一些不規(guī)范的行為，不僅損害了消費者利益，也影響了各自業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。為進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)，防止商業(yè)賄賂，防范金融風險，促進銀行保險業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，現(xiàn)將進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的有關(guān)要求通知如下：
一、加強代理機構(gòu)資格管理
（一）商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，其一級分行應(yīng)當取得保險兼業(yè)代理資格。
（二）保險公司不得委托沒有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)。
（三）每個兼業(yè)代理機構(gòu)可以與多家保險公司建立代理關(guān)系。兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風險管控能力確定合作的保險公司數(shù)量。
二、加強代理業(yè)務(wù)內(nèi)部管理
（一）保險公司應(yīng)當建立完整規(guī)范的銀行保險兼業(yè)代理機構(gòu)登記簿，成立專門的管理部門負責管理銀行保險業(yè)務(wù)，加強內(nèi)部管理及相關(guān)制度建設(shè)，定期開展對制度執(zhí)行情況的內(nèi)部監(jiān)督檢查。
（二）從事代理保險業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)由專門部門或?qū)Ｈ素撠煴ｋU代理業(yè)務(wù)，加強相關(guān)內(nèi)控制度建設(shè)，定期開展對制度執(zhí)行情況的內(nèi)部監(jiān)督檢查。
（三）各保險公司、商業(yè)銀行均應(yīng)按照兼業(yè)代理保險業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定，建立銀行代理保險業(yè)務(wù)檔案，逐筆記錄有關(guān)要素和信息。
（四）保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)加大電子化建設(shè)力度，完善銀行代理保險業(yè)務(wù)電子化操作系統(tǒng)和賬務(wù)系統(tǒng)，減少手工操作。
三、規(guī)范手續(xù)費管理
（一）保險公司和商業(yè)銀行開展銀行代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當在平等互利、友好協(xié)商、著眼長遠的基礎(chǔ)上簽訂合作協(xié)議，明確代理手續(xù)費支付標準。
（二）保險公司應(yīng)當按照財務(wù)制度據(jù)實列支向商業(yè)銀行支付的代理手續(xù)費。保險公司不得以任何名義、任何形式向代理機構(gòu)、網(wǎng)點或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外的其他任何費用，包括業(yè)務(wù)推動費以及以業(yè)務(wù)競賽或激勵名義給予的其他利益。
（三）商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)應(yīng)當進行單獨核算，不得以保費收入抵扣代理手續(xù)費。代理手續(xù)費收入要全額入賬，嚴禁賬外核算和經(jīng)營。商業(yè)銀行及其工作人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外索取或接受保險公司及其工作人員給予的其他利益。
（四）保險公司向商業(yè)銀行支付代理手續(xù)費，應(yīng)當按照《國家稅務(wù)總局、中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范保險中介服務(wù)發(fā)票有關(guān)問題的通知》（國稅發(fā)〔2004〕51號）規(guī)定，由商業(yè)銀行開具《保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》。
四、規(guī)范銷售人員資格管理
（一）保險公司應(yīng)正確指導(dǎo)銀行保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員的銷售行為，并對該機構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)的代理行為依法承擔責任。
（二）商業(yè)銀行代理銷售保險產(chǎn)品的工作人員應(yīng)定期接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓。培訓費用由保險公司承擔的，應(yīng)當在合作協(xié)議中明確培訓的次數(shù)、方式、內(nèi)容及培訓費標準。培訓內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識、銷售技能及職業(yè)道德等，每年培訓時間不得少于監(jiān)管部門規(guī)定時數(shù)。保險公司委托代理機構(gòu)銷售人身保險新型產(chǎn)品的，還應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定對銷售人員進行專門培訓。
（三）保險公司應(yīng)積極引導(dǎo)銀行代理銷售人員參加銷售人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》和監(jiān)管部門要求的其他資格認證。2006年10月31日以后，銷售投資連結(jié)類產(chǎn)品、萬能產(chǎn)品，以及監(jiān)管機構(gòu)指定的其他類產(chǎn)品的銀行代理銷售人員，必須通過保險代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》。
（四）保險公司可以設(shè)立銀保專管員負責銀行代理網(wǎng)點保險業(yè)務(wù)的培訓、聯(lián)絡(luò)和相關(guān)服務(wù)。銀保專管員由保險公司正式員工擔任，必須通過保險代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》。
五、規(guī)范產(chǎn)品銷售
（一）各保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)切實加強銀行代理保險產(chǎn)品的宣傳和信息披露管理。各類宣傳材料應(yīng)由保險公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā)和管理，嚴禁分支機構(gòu)、代理網(wǎng)點或銷售人員擅自印制宣傳材料或變更其內(nèi)容。
（二）宣傳材料應(yīng)當按照保險條款全面、準確描述保險產(chǎn)品，要在醒目位置對經(jīng)營主體、保險責任、退保費用、現(xiàn)金價值和費用扣除情況進行提示，不得夸大或變相夸大保險合同利益，不得承諾不確定收益或進行誤導(dǎo)性演示，不得有虛假、欺瞞或不正當競爭的表述。銷售人員在銷售過程中應(yīng)當客觀公正地宣傳銀行代理保險產(chǎn)品，不得進行誤導(dǎo)或不實宣傳。
（三）保險公司應(yīng)與銀行加強合作，針對銀行客戶的保險需求以及銀行銷售的特點，細分市場，開發(fā)多樣化的、與銀行產(chǎn)品互補的保險產(chǎn)品。
（四）鼓勵保險公司深入挖掘與銀行的合作潛力，將合作領(lǐng)域擴大到柜臺以外的網(wǎng)上銀行、信用卡、以及對公業(yè)務(wù)等方面，積極探索非柜面銷售模式，如理財專柜、電話、直復(fù)營銷以及對企業(yè)客戶的銷售。
六、加強監(jiān)督檢查
（一）各保監(jiān)局、銀監(jiān)局應(yīng)按各自職責加強監(jiān)督檢查，嚴厲查處銷售誤導(dǎo)、賬外核算、亂列費用等違法違規(guī)和不正當競爭行為。
（二）各保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)努力為客戶提供全面的售前和售后服務(wù)，并積極配合當?shù)乇１O(jiān)局、銀監(jiān)局做好客戶投訴處理工作，切實保障客戶的合法權(quán)益。
七、加強行業(yè)內(nèi)外溝通與交流
（一）各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局應(yīng)督促當?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會、銀行業(yè)協(xié)會盡快采取行業(yè)自律措施，建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機制，加強自我約束和相互監(jiān)督，共同維護銀行保險市場的正常秩序，打擊商業(yè)賄賂，遏制惡性競爭。
（二）各保監(jiān)局和各銀監(jiān)局應(yīng)建立溝通交流機制，定期通報情況，協(xié)調(diào)有關(guān)政策。
本通知自發(fā)文之日起執(zhí)行。保險公司和商業(yè)銀行已經(jīng)簽署的銀保合作協(xié)議如不符合本通知有關(guān)要求，應(yīng)當在2006年9月30日前根據(jù)本通知進行修訂或重新簽署合作協(xié)議。
郵政儲匯機構(gòu)、城市信用社、農(nóng)村信用社參照本《通知》執(zhí)行。
中國保險監(jiān)督管理委員會
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
二○○六年六月十五日
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