中國(guó)銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布的農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策顯示，為更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，國(guó)家允許產(chǎn)業(yè)資本和民間資本到農(nóng)村地區(qū)新設(shè)村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)性信用合作組織等三類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，這一舉措受到海內(nèi)外的密切關(guān)注。
聯(lián)系到全國(guó)金融工作會(huì)議關(guān)于完善農(nóng)村金融改革發(fā)展和服務(wù)的一系列重要政策，各界對(duì)農(nóng)村金融改革發(fā)展的一系列新動(dòng)向充滿期待。
農(nóng)村金融服務(wù)還不適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)需要
近年來(lái)，黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視農(nóng)村和農(nóng)村金融改革，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)“三農(nóng)”的金融服務(wù)力度，為促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了積極作用。但必須清醒認(rèn)識(shí)到，由于多種原因，相對(duì)于城市金融而言，農(nóng)村金融改革啟動(dòng)遲、進(jìn)展慢，還存在一些深層次矛盾和問(wèn)題，農(nóng)村金融服務(wù)還不適應(yīng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和構(gòu)建和諧社會(huì)的需要。 “允許設(shè)立村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)，是從根本上解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分等問(wèn)題的創(chuàng)新之舉，是切實(shí)提高農(nóng)村金融服務(wù)充分性的具體行動(dòng)?！便y監(jiān)會(huì)主席劉明康表示，監(jiān)管部門(mén)將按照商業(yè)可持續(xù)原則，適度調(diào)整和放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，降低門(mén)檻門(mén)檻，強(qiáng)化監(jiān)管約束，加大政策支持，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)形成投資多元、種類(lèi)多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的銀行業(yè)金融服務(wù)體系，以更好地改進(jìn)和加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。
劉明康說(shuō)，這是深化中國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革的一項(xiàng)創(chuàng)新之舉，標(biāo)志著中國(guó)銀行(4.95,0.01,0.20%)業(yè)特別是農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展將邁入一個(gè)新的階段。
低門(mén)檻、嚴(yán)監(jiān)管；先試點(diǎn)、后推開(kāi)
村鎮(zhèn)銀行是指為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶或企業(yè)提供服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，區(qū)別于商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行屬一級(jí)法人機(jī)構(gòu)。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部主任臧景范表示，境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本、民間資本都可以到農(nóng)村地區(qū)投資、收購(gòu)、新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
低門(mén)檻、嚴(yán)監(jiān)管，是調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策的基本原則?！暗烷T(mén)檻”就是適當(dāng)降低機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，增加農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)覆蓋面；“嚴(yán)監(jiān)管”就是強(qiáng)化監(jiān)管措施，實(shí)行“剛性”市場(chǎng)退出約束。
根據(jù)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)規(guī)模及業(yè)務(wù)復(fù)雜程度，監(jiān)管部門(mén)合理確定了新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本。一是在縣(市)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于人民幣300萬(wàn)元；在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于人民幣100萬(wàn)元。二是在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))新設(shè)立的信用合作組織，其注冊(cè)資本不得低于人民幣30萬(wàn)元；在行政村新設(shè)立的信用合作組織，其注冊(cè)資本不得低于人民幣10萬(wàn)元。三是商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行設(shè)立的專(zhuān)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的全資子公司，其注冊(cè)資本不得低于人民幣50萬(wàn)元。四是適當(dāng)降低農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)合并、重組、改制方式設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本。
為落實(shí)“嚴(yán)監(jiān)管”的持續(xù)審慎監(jiān)管原則，國(guó)家規(guī)定，農(nóng)村地區(qū)新設(shè)銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)必須執(zhí)行審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度，在任何時(shí)點(diǎn)，其資本充足率不得低于8%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不得低于100%，內(nèi)部控制、貸款集中、資產(chǎn)流動(dòng)性等應(yīng)嚴(yán)格滿足審慎監(jiān)管要求，并針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率大于8%，介于4%與8%之間，降至4%、降至2%等四種情形，適時(shí)采取遞進(jìn)式嚴(yán)格監(jiān)管措施，以確保及時(shí)分類(lèi)處置有問(wèn)題的農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
農(nóng)村金融改革將按照“先試點(diǎn)、后推開(kāi)；先中西部、后內(nèi)地；先努力解決服務(wù)空白問(wèn)題、后解決競(jìng)爭(zhēng)不充分問(wèn)題”的原則和步驟，在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，完善辦法，穩(wěn)步推開(kāi)。首批試點(diǎn)將選擇在四川、青海、甘肅、內(nèi)蒙古、吉林、湖北等6省(區(qū))的農(nóng)村地區(qū)開(kāi)展。目前，銀監(jiān)會(huì)正在起草新型農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行政許可的實(shí)施細(xì)則。
臧景范強(qiáng)調(diào)，政策要求的注冊(cè)資本是最低限額，按資本充足率監(jiān)管要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有多少資本就只能經(jīng)營(yíng)相應(yīng)規(guī)模的業(yè)務(wù)，如果業(yè)務(wù)規(guī)模增加，就需要更高的注冊(cè)資本。
三農(nóng)將直接受益
沒(méi)有現(xiàn)代農(nóng)村金融體系，就很難發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，就很難建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村。調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，必將促進(jìn)農(nóng)村金融體系的完善和農(nóng)村金融服務(wù)水平的提高，促進(jìn)城鄉(xiāng)金融和城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，促進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村與和諧社會(huì)的構(gòu)建。
臧景范說(shuō)，在農(nóng)村地區(qū)增設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，提高金融機(jī)構(gòu)覆蓋面，是解決當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)空白和不充分的有效途徑之一。為此，國(guó)家從兩個(gè)方面提出增加農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)必須能夠覆蓋機(jī)構(gòu)所轄區(qū)域的鄉(xiāng)(鎮(zhèn))或行政村。
目前，我國(guó)農(nóng)村金融基本上只能提供存、貸、匯“老三樣”服務(wù)，農(nóng)村金融創(chuàng)新能力不足，業(yè)務(wù)品種缺乏，服務(wù)方式單一，結(jié)算手段落后，難以滿足多元化的金融服務(wù)需求。銀監(jiān)會(huì)在強(qiáng)調(diào)“增機(jī)構(gòu)、廣覆蓋”的同時(shí)，特別注重支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
根據(jù)國(guó)家要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，積極創(chuàng)新符合當(dāng)?shù)乜蛻艉侠硇枨蟮慕鹑趧?chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，完善金融服務(wù)價(jià)格形成機(jī)制，逐步將目前在城市地區(qū)開(kāi)發(fā)、開(kāi)辦的標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)、代理、租賃、保管、擔(dān)保、個(gè)人理財(cái)、信息咨詢、銀行卡等產(chǎn)品與服務(wù)盡快推廣到廣大農(nóng)村，充分利用商業(yè)化網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售政策性金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)村多元化金融服務(wù)需求。
銀監(jiān)會(huì)充分鼓勵(lì)政策性銀行與商業(yè)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在深入合作的基礎(chǔ)上廣泛開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，積極適當(dāng)拓展業(yè)務(wù)空間，大力支持大型商業(yè)銀行創(chuàng)造條件在農(nóng)村地區(qū)設(shè)置ATM機(jī)和發(fā)行銀行卡，以便為廣大的居民提供更廣泛、更便利、更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
為緩解農(nóng)民貸款難問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)還鼓勵(lì)境內(nèi)主要商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行設(shè)立專(zhuān)營(yíng)貸款(不得吸收存款)的子公司。同時(shí)允許農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)，發(fā)起設(shè)立為入股社員服務(wù)、實(shí)行社員民主管理的社區(qū)性信用合作組織。
“隨著農(nóng)村金融體系的日趨完善，農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民必將從中受益?！眲⒚骺嫡f(shuō)。
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