本月20日，匯豐、渣打、花旗、東亞銀行的本地子銀行獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，該些銀行在完成工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照變更等手續(xù)后，就能正式掛牌，此后則將逐步向本地居民提供人民幣理財(cái)服務(wù)。
總體來看，拓展網(wǎng)絡(luò)、推廣理財(cái)品牌以及逐步推出新產(chǎn)品，將成為各外資銀行轉(zhuǎn)制后的主要發(fā)展路徑。
營(yíng)造舒適服務(wù)環(huán)境
走進(jìn)大堂，接待小姐微笑著迎接你，在等待與理財(cái)顧問洽談時(shí)，你可在環(huán)境優(yōu)雅的等候區(qū)閱覽雜志或享用咖啡茶點(diǎn)。然后，你會(huì)被帶進(jìn)一間既輕松又私密的接待室，與你的專屬客戶經(jīng)理規(guī)劃理財(cái)方案。這就是外資銀行所強(qiáng)調(diào)的“貴賓禮遇”。
由于原先的業(yè)務(wù)重點(diǎn)在公司金融方面，外資銀行目前的在華網(wǎng)點(diǎn)普遍偏小，以現(xiàn)有的面積估計(jì)，很難滿足日后本地居民的客戶數(shù)量。多家外資銀行表示，未來新增網(wǎng)點(diǎn)將彌補(bǔ)這一缺憾，力求為每個(gè)客戶營(yíng)造舒適的服務(wù)環(huán)境。
花旗銀行有關(guān)人士介紹說，該行現(xiàn)在的網(wǎng)點(diǎn)面積一般在200～400平方米。“今后網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)將有超過90％的員工負(fù)責(zé)向個(gè)人客戶服務(wù)。”
渣打銀行表示，該行目前在內(nèi)地最大的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將近800平米，平均的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面積大約在400平米。一般每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都設(shè)有前臺(tái)接待區(qū)，多個(gè)服務(wù)柜臺(tái)，個(gè)人理財(cái)客戶咨詢處，以及多個(gè)優(yōu)先理財(cái)客戶接待室。
渣打稱，每間營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)其規(guī)模的大小，配備不同數(shù)量的工作人員。每間營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都有一位資深的銀行管理人員擔(dān)任銷售服務(wù)經(jīng)理，其領(lǐng)導(dǎo)下有客戶服務(wù)部門、理財(cái)顧問團(tuán)隊(duì)、高級(jí)客戶經(jīng)理以及投資顧問。其中80%的人員在不同的服務(wù)環(huán)節(jié)直接面對(duì)客戶。
東亞銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人向記者介紹說，對(duì)于該行目前正在尋找的新網(wǎng)點(diǎn)，營(yíng)業(yè)面積將至少達(dá)到500平方米，這將遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)的面積。
從內(nèi)地網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)來看，目前花旗、匯豐、渣打和東亞銀行在內(nèi)地的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量分別為16個(gè)、35個(gè)、23個(gè)和32個(gè)，但部分外資銀行并非所有網(wǎng)點(diǎn)都能提供個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)。
管理費(fèi)會(huì)令人卻步？
中資銀行收取每年10元的賬戶管理費(fèi)就引起了全國(guó)人民的口誅筆伐，而如果你想享受外資銀行的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，費(fèi)用也是必須要考慮的。
渣打通過個(gè)人銀行的兩大財(cái)富管理品牌——“優(yōu)先理財(cái)”和“創(chuàng)智理財(cái)”來為本地客戶提供量身定制的產(chǎn)品和服務(wù)。渣打表示，該行歡迎所有客戶成為上述兩個(gè)財(cái)富管理品牌的服務(wù)對(duì)象，但對(duì)于每日賬面余額未能達(dá)到一定要求（“優(yōu)先理財(cái)”10萬美元，“創(chuàng)智理財(cái)”1萬美元）的客戶，該行將收取一定的賬戶管理費(fèi)。
“客人應(yīng)該以合理的服務(wù)費(fèi)用享受不同規(guī)格的禮遇?！痹虮硎?，以優(yōu)先理財(cái)客戶和創(chuàng)智理財(cái)客戶為例，目前對(duì)這些客戶收取的賬戶管理費(fèi)分別為 每季度250元人民幣和150元人民幣。但如果客戶賬戶余額符合要求，則免除這部分的收費(fèi)。
花旗的理財(cái)品牌為“Citigold”，起步門檻為5萬美元，而普通客戶的起存門檻為1萬美元。據(jù)介紹，若賬面余額未能達(dá)到上述標(biāo)準(zhǔn)，客戶將分別被收取100元人民幣/月和50元人民幣/月的管理費(fèi)。
需要指出的是，上述理財(cái)門檻以及收費(fèi)均是當(dāng)前的標(biāo)準(zhǔn)，不排除本地子銀行正式營(yíng)業(yè)后，相關(guān)數(shù)字會(huì)發(fā)生變化。
與渣打、花旗等不同，東亞銀行本次則高舉“平民路線”大旗。即將出任東亞銀行（中國(guó)）行長(zhǎng)的余學(xué)強(qiáng)表示，該行很歡迎廣大客戶到東亞銀行來開戶，“一塊錢來開戶，我們也歡迎?！庇鄬W(xué)強(qiáng)認(rèn)為，外資銀行是從零開始，客戶帶來一些口碑，或是介紹一些客戶過來，東亞銀行同樣可以得到回報(bào)。此外，東亞銀行針對(duì)高端市場(chǎng)推出的“顯卓理財(cái)”，起點(diǎn)也僅為2.5萬美元。
匯豐方面，未來將主推的理財(cái)品牌為“卓越理財(cái)”，該項(xiàng)服務(wù)目前的服務(wù)為不低于40萬元人民幣等值外幣。在滿足日均賬戶余額的前提下，“卓越理財(cái)”的客戶無需支付管理費(fèi)用。
全球化投資VS產(chǎn)品“本土化”
外資銀行都強(qiáng)調(diào)對(duì)客戶的“優(yōu)質(zhì)服務(wù)”，但在業(yè)內(nèi)人士看來，其整個(gè)服務(wù)流程與中資銀行的差別并不太大：從了解客戶的基本情況（如資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、收入來源等），到客戶理財(cái)目標(biāo)以及風(fēng)險(xiǎn)偏好，最后制訂適合客戶的理財(cái)方案。
渣打銀行稱，該行將財(cái)富管理領(lǐng)域上具國(guó)際先進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)的“全面理財(cái)方案”引入中國(guó)市場(chǎng)。這一特色服務(wù)的基本框架是“規(guī)劃－構(gòu)建－保障”。渣打?qū)⒏鶕?jù)客戶的不同個(gè)人特質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)傾向和投資期限的取舍，幫助客戶深入認(rèn)知個(gè)人財(cái)務(wù)狀況，把握其處境與投資機(jī)會(huì)，繼而幫助客戶分析不同投資組合的風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益并了解產(chǎn)品適應(yīng)性，由客戶最終決定其資產(chǎn)組別配置比率。其后，渣打銀行將與客戶保持密切聯(lián)系，持續(xù)提供市場(chǎng)觀點(diǎn)及投資項(xiàng)目評(píng)析，跟進(jìn)客戶整體組合表現(xiàn)，保障客戶財(cái)務(wù)規(guī)劃與其客觀需求的理想契合。
聽上去的確與中資銀行的理財(cái)服務(wù)并無大異，但不要忘了，外資銀行的投資渠道較之目前的中資銀行顯然要多得多。全球范圍內(nèi)的股票、債券、信托、基金，都在他們的視線之內(nèi)，產(chǎn)品研發(fā)能力也一直被中國(guó)同行視為競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)所在。在目前中國(guó)公民尚無法直接投資海外市場(chǎng)的情況下，選擇外資銀行理財(cái)，間接獲得海外市場(chǎng)的回報(bào)，提高理財(cái)收益，這是外資銀行吸引本地居民的一大賣點(diǎn)。
但高收益必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。外資銀行結(jié)構(gòu)復(fù)雜、令人眼花繚亂的金融衍生品，可能并不討大部分中國(guó)投資者的歡心。也正因?yàn)檫@樣，有中資銀行財(cái)富管理人士信心滿滿地放話，“中資銀行更了解本地居民的理財(cái)觀，能設(shè)計(jì)出更貼近本地居民需求的理財(cái)產(chǎn)品”。在追求服務(wù)國(guó)際化、投資全球化的同時(shí)，產(chǎn)品是否跟得上“本土化”需求，倒也是外資銀行要在人民幣理財(cái)市場(chǎng)爭(zhēng)得一席之地所面臨的問題。（夏峰）
|
