“還款金額大于放貸金額，前兩月基本上負(fù)增長(zhǎng)?！倍嗉疑钲阢y行個(gè)貸部門的負(fù)責(zé)人如此介紹前兩月房貸業(yè)務(wù)情況。樓市交易的持續(xù)低迷，使銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)陷入增長(zhǎng)乏力的困境，為了刺激業(yè)務(wù)的發(fā)展，部分銀行甚至暗自放松審核標(biāo)準(zhǔn)，爭(zhēng)搶房貸客戶。
貸款額度用不完
受年底額度緊張影響，去年底大部分銀行出現(xiàn)惜貸現(xiàn)象，被普遍視為優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)的房貸業(yè)務(wù)也在收緊之列。而隨著今年新的貸款任務(wù)和指標(biāo)的下達(dá)，各行開始擔(dān)憂完不成總行下達(dá)的個(gè)貸指標(biāo)。
“現(xiàn)在的情況是貸款額度用不完，我們分行今年一季度個(gè)貸額度是幾十個(gè)億，前兩月做下來只凈增長(zhǎng)了幾個(gè)億?！敝行猩钲诜中幸粌?nèi)部人士稱。
即使只新增了幾個(gè)億，中國(guó)銀行在深圳地區(qū)的個(gè)貸還是坐上了頭把交椅，成為個(gè)貸增長(zhǎng)量最大的銀行。與此同時(shí)，深圳多家銀行今年前兩月個(gè)貸余額則出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)，即還款金額大于放貸金額，其中還包括經(jīng)常占據(jù)深圳房貸市場(chǎng)半壁江山的建設(shè)銀行。去年上半年樓市火爆時(shí)，深圳銀行業(yè)個(gè)人按揭貸款增加651億元，平均下來每月新增貸款達(dá)100多億。
“樓市成交量太清淡了。隨著房?jī)r(jià)松動(dòng)的現(xiàn)象出現(xiàn)，觀望的氣氛更為濃厚?！鄙钲谕略u(píng)估公司一工作人員告訴記者，今年的樓市成交情況比去年底更為清淡。
樓市成交量萎縮直接導(dǎo)致個(gè)人房產(chǎn)按揭貸款需求大減。據(jù)悉，這是導(dǎo)致不少銀行前兩月個(gè)貸負(fù)增長(zhǎng)的主要原因。
部分銀行暗松房貸閘門
去年下半年深圳各銀行陸續(xù)收緊房貸業(yè)務(wù)以來，各銀行開始嚴(yán)把房?jī)r(jià)評(píng)估環(huán)節(jié)。發(fā)放二手房貸款前，各家銀行普遍都指定評(píng)估公司對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，按照交易價(jià)與房?jī)r(jià)孰低原則發(fā)放貸款，如果成交價(jià)較低，就按成交價(jià)計(jì)算發(fā)放貸款，如果評(píng)估價(jià)低則按評(píng)估價(jià)發(fā)放貸款。以此防止虛報(bào)成交價(jià)從而獲取更多貸款，從而給銀行的貸款質(zhì)量埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。
據(jù)悉，在目前住房按揭貸款市場(chǎng)低迷的情況下，部分銀行為了吸引更多房貸客戶，在評(píng)估環(huán)節(jié)已經(jīng)略有松動(dòng)。據(jù)某評(píng)估公司的個(gè)人物業(yè)評(píng)估中心經(jīng)理介紹，一般情況下，銀行是按照指定評(píng)估公司給出的扣稅后的評(píng)估凈值來發(fā)放貸款，目前有部分銀行為了吸引貸款客戶，卻按照含稅的評(píng)估總價(jià)來發(fā)放貸款。以一套單價(jià)18000元/㎡、面積80㎡的房產(chǎn)為例，各項(xiàng)稅費(fèi)就高達(dá)20萬左右，如果以評(píng)估總價(jià)來發(fā)放貸款，就可從銀行多獲得貸款16萬左右。
另一家股份制銀行不打算跟進(jìn)這一做法，該行個(gè)貸審批制度相對(duì)嚴(yán)格?！帮L(fēng)險(xiǎn)控制第一?！边@家銀行深圳分行的個(gè)貸經(jīng)理認(rèn)為。
“房?jī)r(jià)下跌三成以上，房貸風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)顯現(xiàn)，一些投資客的還款可能出現(xiàn)問題。而逾期還款3次、4次以上，銀行就會(huì)將發(fā)放貸款的房產(chǎn)拿去拍賣以保全資產(chǎn)?！币患覈?guó)有銀行深圳分行的個(gè)貸總經(jīng)理稱。
加大個(gè)貸營(yíng)銷力度
盡管擔(dān)憂房?jī)r(jià)下跌影響房貸質(zhì)量，但這并不影響各行將個(gè)貸視為優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)。前兩天，某股份制銀行深圳分行已經(jīng)收到了總行下達(dá)的3月份的個(gè)貸指標(biāo)。
在按揭貸款需求不振的情況下，各家銀行紛紛推各類個(gè)人消費(fèi)貸款品種吸引客戶，工行深圳分行在網(wǎng)上打出“個(gè)人綜合消費(fèi)貸款3月1日全面啟動(dòng)”的宣傳廣告，并稱，汽車消費(fèi)貸款，審批快、放款靈活。
民生銀行(600016行情,股吧)深圳分行近日熱推“一桶金”個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)，針對(duì)小型私營(yíng)企業(yè)業(yè)主（或控股股東、實(shí)際控制人）和其他自然人（例如個(gè)體戶）發(fā)放，可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及其他合理性投資需求。
交行深圳分行也非常重視個(gè)貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，去年底該行就儲(chǔ)備了一些貸款項(xiàng)目在今年陸續(xù)放款，今年開年即錄得深圳地區(qū)個(gè)貸第二的好成績(jī)?！霸趪?yán)格執(zhí)行房貸新政的前提下，我們沒有對(duì)所有客戶采取一刀切的政策，而是根據(jù)客戶的具體情況來確定貸款成數(shù)、優(yōu)惠政策等，給予優(yōu)質(zhì)客戶持續(xù)的優(yōu)惠政策。”交行深圳分行一相關(guān)人士如此分析前兩個(gè)月個(gè)貸發(fā)展不錯(cuò)的原因。
中信銀行(601998行情,股吧)深圳分行則打算在貸款的配套服務(wù)方面下功夫，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)來吸引客戶。
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