自去年在湖北曾都設(shè)立首家外資村鎮(zhèn)銀行之后，匯豐正加快進軍農(nóng)村金融市場的步伐。
記者從匯豐相關(guān)部門得到證實，匯豐已經(jīng)于2007年11月份成立村鎮(zhèn)銀行部，以全面推動村鎮(zhèn)銀行發(fā)展。
另外，繼今年3月匯豐第二家村鎮(zhèn)銀行重慶大足村鎮(zhèn)銀行獲批籌建后，目前第三家村鎮(zhèn)銀行也已經(jīng)獲得銀監(jiān)會批準(zhǔn)。
此前，匯豐控股有限公司負(fù)責(zé)香港和內(nèi)地業(yè)務(wù)的執(zhí)行董事王冬勝曾表示，匯豐控股2008年將在中國開設(shè)6到10家村鎮(zhèn)銀行，而未來兩三年內(nèi)大約將設(shè)30家。
匯豐加速
2006年3月，匯豐與清華經(jīng)管學(xué)院簽署了中國農(nóng)村金融發(fā)展研究項目的合作協(xié)議，匯豐拿出1000萬元資助清華經(jīng)管學(xué)院師生深入廣大農(nóng)村地區(qū)調(diào)研了解農(nóng)民的金融需求和農(nóng)村金融市場情況，并對農(nóng)村今后的發(fā)展提出建議。
據(jù)清華經(jīng)管院科研辦主任孫榮玲介紹，該項目分三年完成，主要分兩部分：一是學(xué)生社會調(diào)查，每年會派出120名學(xué)生到做農(nóng)村調(diào)查，收回大量問卷進行實證分析研究，調(diào)查范圍基本覆蓋全國各省市。另一部分是專題研究項目，由項目組教師分工負(fù)責(zé)。
在清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院項目負(fù)責(zé)人劉玲玲教授看來，至少有兩大原因促使匯豐加速發(fā)展村鎮(zhèn)銀行：一是農(nóng)村巨大的市場，二是今年國家對農(nóng)村金融的高度重視。
“據(jù)我們調(diào)查，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展最缺的主要是資金和技術(shù)，而正規(guī)金融對農(nóng)民貸款需求的滿足度不到50％，農(nóng)村金融服務(wù)缺口很大。中國正處于城市化、工業(yè)化快速發(fā)展階段，二、三線城市農(nóng)村金融市場潛力巨大?！?/p>
此外她還發(fā)現(xiàn)，中部地區(qū)農(nóng)戶對資金的需求已經(jīng)出現(xiàn)兩個轉(zhuǎn)變：一是逐漸地由小額的應(yīng)急需求開始向額度較大的致富需求轉(zhuǎn)變，二是由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的需求向創(chuàng)業(yè)的需求轉(zhuǎn)變。
在她看來，匯豐積極興建村鎮(zhèn)銀行的主要是看到了農(nóng)村金融市場的巨大潛力。
另外一個原因是國家支持農(nóng)村金融的政策導(dǎo)向。前不久銀監(jiān)會和人民銀行聯(lián)合發(fā)出《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》，正式將村鎮(zhèn)銀行納入央行管理體系。包括村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的新型農(nóng)村金融機構(gòu)獲準(zhǔn)進入央行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，并可按規(guī)定申請加入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。此外，符合條件的村鎮(zhèn)銀行還可以按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定申請加入大額/小額支付系統(tǒng)和支票影像交換系統(tǒng)，并獲準(zhǔn)開匯票、本票。
這為村鎮(zhèn)銀行的快速發(fā)展打開了方便之門，“外資銀行、城商行可利用此契機開展跨區(qū)域經(jīng)營，拓展業(yè)務(wù)”，劉玲玲表示。
但對于農(nóng)村新型金融機構(gòu)，大型國有銀行的參與熱情顯然不高。對此劉玲玲認(rèn)為主要原因是中國目前還存在較高的利差，城市金融業(yè)務(wù)已經(jīng)為其提供了豐厚的利潤，沒有動力進入風(fēng)險較大的農(nóng)村。
受青睞特色農(nóng)業(yè)
據(jù)劉玲玲介紹，匯豐今年已在全國選擇了10個地方重點考察，其中涉及重慶、福建、吉林、遼寧等，“據(jù)我們觀察，其選址主要集中在產(chǎn)業(yè)化鏈條完整、有特色農(nóng)業(yè)、經(jīng)濟發(fā)展比較活躍的地區(qū)”。
匯豐銀行(中國)有限公司行長兼行政總裁翁富澤此前在解釋選擇湖北曾都開設(shè)首家村鎮(zhèn)銀行的原因時也表示，曾都盛產(chǎn)香菇，又有農(nóng)產(chǎn)品加工、小型機械生產(chǎn)等，外向型經(jīng)濟充分利用了當(dāng)?shù)氐奈锂a(chǎn)，這樣的經(jīng)濟形態(tài)有很大的可持續(xù)性，很好地契合匯豐在融資領(lǐng)域的優(yōu)勢。
中介組織比如各種專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)是農(nóng)村金融發(fā)展的“把手”，劉玲玲建議匯豐“下一步可考慮追隨農(nóng)村龍頭產(chǎn)業(yè)在全國各地業(yè)務(wù)的發(fā)展拓展自己的網(wǎng)點”。
談及匯豐村鎮(zhèn)銀行目前貸款的主要對象，劉玲玲認(rèn)為主要集中于四類客戶：中小企業(yè)；城鎮(zhèn)居民；農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)；農(nóng)戶。“考慮到商業(yè)模式的可持續(xù)性，真正大規(guī)模對農(nóng)戶的貸款尚需要一個過程，隨著存款保險制度的建立和農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的改善，村鎮(zhèn)銀行對農(nóng)戶的貸款會越來越多”。
匯豐曾在印度、孟加拉、巴西、墨西哥等國成功開展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)。劉玲玲曾到印度、孟加拉等地考查過。她指出，“匯豐在每個國家有不同的模式，中國各地農(nóng)村差異性很大，發(fā)展村鎮(zhèn)銀行也必須因地制宜，探索不同的模式”。
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