近日，銀監(jiān)會(huì)針對各類銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)文進(jìn)行提示。昨日，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》采訪時(shí)表示，“風(fēng)險(xiǎn)提示包含兩方面內(nèi)容：一方面是對已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提醒，另一方面就是做公眾教育，提示銀行卡的持有人平時(shí)應(yīng)安全用卡?！?/p>
隨著銀行卡業(yè)務(wù)的擴(kuò)張和激烈競爭，有關(guān)銀行卡方面的投訴、糾紛、案件頻發(fā)，銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)處于多發(fā)、高發(fā)期。為此，銀監(jiān)會(huì)對當(dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了專門調(diào)查分析，并提出了相應(yīng)的防范建議。
銀監(jiān)會(huì)表示，目前銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要有四類，分別是外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)、中介機(jī)構(gòu)交易風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)和持卡人信用風(fēng)險(xiǎn)。
在各類銀行卡風(fēng)險(xiǎn)中，外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)是目前最嚴(yán)重、危害最大的一類風(fēng)險(xiǎn)。欺詐目的的實(shí)現(xiàn)渠道主要有三種：ATM機(jī)取現(xiàn)、POS機(jī)套現(xiàn)（消費(fèi)）或網(wǎng)絡(luò)（電話）轉(zhuǎn)賬。從欺詐手段看，主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用ATM機(jī)騙卡三類。
中介機(jī)構(gòu)的交易風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為兩類：一是部分不法商戶提供信用卡套現(xiàn)交易，為犯罪目的的實(shí)現(xiàn)提供了渠道，引發(fā)交易風(fēng)險(xiǎn)；另一類是中介機(jī)構(gòu)或者個(gè)人不規(guī)范（甚至是非法）的信用卡營銷行為引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。
銀監(jiān)會(huì)同時(shí)指出，目前商業(yè)銀行在信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展上，存在“重規(guī)模、輕質(zhì)量”的問題，發(fā)卡對象有向高風(fēng)險(xiǎn)群體擴(kuò)展的現(xiàn)象，過度消費(fèi)、透支炒股等高風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生，反映出部分商業(yè)銀行盲目追求發(fā)卡量而對申請人狀況審查不嚴(yán)或者降低門檻的問題。
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