據(jù)銀監(jiān)會網(wǎng)站，為進一步加強對銀行理財資金的投資管理，增強商業(yè)銀行的風險管理能力，保護投資者特別是廣大中低收入投資者的利益，近日，銀監(jiān)會發(fā)布《關于進一步加強商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》（以下簡稱《通知》）?！锻ㄖ窂耐顿Y管理的原則、投資管理的方式和投資方向等三個層次對商業(yè)銀行理財業(yè)務的投資管理進行了進一步的明確規(guī)范，引導商業(yè)銀行調(diào)整理財業(yè)務的定位，加大客戶細分力度，在引導高端投資者審慎投資的同時，尤其要求銀行對中低收入投資者進行更有效的保護；《通知》更加強調(diào)了商業(yè)銀行“賣者有責”，加強了對銀行理財業(yè)務的監(jiān)督管理。
《通知》強調(diào)，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應堅持審慎、穩(wěn)健的原則對理財資金進行科學有效地投資管理，盡責履行信息披露義務?！锻ㄖ吩诳蛻舴诸惙矫嬉蔡岢隽嗽瓌t性要求，要求商業(yè)銀行將理財客戶分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，并要求僅向有投資經(jīng)驗客戶發(fā)售的理財產(chǎn)品的起點銷售金額不得低于10萬元人民幣，且不得向無投資經(jīng)驗客戶發(fā)售。
在投資管理方式上，《通知》提出，商業(yè)銀行可以委托其他金融機構對理財資金進行投資管理，前提條件是所委托的金融機構必須經(jīng)過相關監(jiān)管機構批準或認可，商業(yè)銀行必須對其資質和信用狀況等做出盡職調(diào)查，并經(jīng)過高級管理層核準?！锻ㄖ穼τ诶碡敇I(yè)務的會計核算和資金托管也提出了明確要求，商業(yè)銀行對于計入表內(nèi)的理財資產(chǎn)必須計提必要的風險撥備，加強對理財資金安全性的管理。
在投資方向上，《通知》對理財資金投資于固定收益類金融產(chǎn)品、銀行信貸資產(chǎn)、金融衍生品和結構性產(chǎn)品等提出了具體要求，禁止理財資金以任何形式投資于二級市場股票或與其相關的證券投資基金，以及未上市企業(yè)股權和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份，督促和引導商業(yè)銀行加強投資風險管理，不得將商業(yè)銀行理財客戶的資金用于投資高風險或結構過于復雜的金融產(chǎn)品。此外，《通知》中也明確提出，對于具備一定投資經(jīng)驗，風險承受能力較強的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求，對原有的投資方向不作調(diào)整，也不受本通知所禁止投向的限制。
據(jù)銀監(jiān)會有關負責人介紹，我國境內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務經(jīng)過近幾年的發(fā)展，市場規(guī)模不斷擴大，理財產(chǎn)品日益豐富，理財市場規(guī)模和理財客戶基礎快速增長。截至2009年5月末，各中外資商業(yè)銀行存續(xù)的理財產(chǎn)品超過4100支，理財業(yè)務市場規(guī)模達到7000億元人民幣，理財客戶達到230萬人。與此同時，商業(yè)銀行的投資管理和風險管理能力不斷加強，理財業(yè)務在銷售、投資、人員管理和后續(xù)服務等方面更加規(guī)范，理財客戶的投資理念逐漸優(yōu)化，風險防范意識和風險識別力也有所提高。隨著理財市場的不斷成熟和法律法規(guī)的不斷完善，必將進一步促進商業(yè)銀行個人理財業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展。
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