11月26日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》(簡稱《辦法》)的通知。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《辦法》的頒發(fā)有利于推進(jìn)商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)工作的順利開展促進(jìn)銀保深層次合作，進(jìn)一步提高服務(wù)水平，提升銀行業(yè)綜合實(shí)力與國際競爭力。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近年來，商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司合作不斷加強(qiáng)，銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)更是獲得快速發(fā)展，銀行已成為保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的主要渠道之一。但目前的銀保合作仍停留在代理業(yè)務(wù)層面，進(jìn)一步合作的空間很大。
該負(fù)責(zé)人表示，根據(jù)國務(wù)院確定的試點(diǎn)原則，為確保試點(diǎn)工作穩(wěn)定推進(jìn)，現(xiàn)階段商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司原則上應(yīng)選擇現(xiàn)有保險(xiǎn)公司，且一家商業(yè)銀行只能投資一家保險(xiǎn)公司。
由于商業(yè)銀行投資入股保險(xiǎn)公司會(huì)因銀行與保險(xiǎn)公司之間關(guān)聯(lián)交易帶來的風(fēng)險(xiǎn)集中與風(fēng)險(xiǎn)蔓延，會(huì)因銀保合作可能造成銀行信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)外溢，會(huì)因銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事會(huì)非專業(yè)性或缺乏經(jīng)驗(yàn)造成的管理風(fēng)險(xiǎn)會(huì)因并表管理不健全可能產(chǎn)生的資本重復(fù)計(jì)算等風(fēng)險(xiǎn)。
《辦法》針對上述風(fēng)險(xiǎn)，分別從公司治理、關(guān)聯(lián)交易、并表管理、業(yè)務(wù)合作等方面進(jìn)行了明確。
一是在公司治理方面，突出商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任，要求董事會(huì)負(fù)責(zé)建立并完善“防火墻”制度，確保銀行和保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)場所、經(jīng)營決策、人員、財(cái)務(wù)、信息系統(tǒng)等方面有效隔離。
二是在關(guān)聯(lián)交易管理方面，規(guī)定商業(yè)銀行對其入股的保險(xiǎn)公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)、以及他們所擔(dān)保的客戶均不得提供任何形式的表內(nèi)外授信，保險(xiǎn)公司不得直接或間接購買銀行股東發(fā)行的次級債券，購買其他證券不得超過10%的上限。
三是在并表管理方面，要求商業(yè)銀行對保險(xiǎn)公司進(jìn)行并表管理，且在計(jì)算資本充足率時(shí)，將投資保險(xiǎn)公司的資本投資從銀行資本金中全額扣除。
四是在業(yè)務(wù)合作方面，要求商業(yè)銀行及其入股的保險(xiǎn)公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作時(shí)，應(yīng)遵循市場公允交易原則，不得有不正當(dāng)競爭行為；保險(xiǎn)公司銷售人員不得在其母銀行營業(yè)區(qū)域內(nèi)進(jìn)行營銷；商業(yè)銀行入股的保險(xiǎn)公司所印制的保險(xiǎn)單證和宣傳材料中不得使用其股東銀行的名稱及各類標(biāo)識(shí)。
《辦法》發(fā)布后，銀監(jiān)會(huì)將按照“風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則，切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管，加強(qiáng)與相關(guān)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)與配合，防范試點(diǎn)過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)跨業(yè)傳遞，避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。(傅蘇穎)
|
