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2011年08月25日11:24 | 中國(guó)發(fā)展門(mén)戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫(xiě)信 字號(hào)：T|T

接近銀監(jiān)會(huì)知情者向《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者透露，四大行入選我國(guó)國(guó)內(nèi)的系統(tǒng)重要性銀行名單已是鐵板釘釘，交行一旦入選可能承壓較大，同時(shí)也不排除股份制銀行中招行入選的可能性。

“按照今年初陸續(xù)出臺(tái)的新資本監(jiān)管要求，系統(tǒng)重要性銀行無(wú)疑會(huì)承擔(dān)更大的責(zé)任，其資本回報(bào)率就會(huì)偏低；另外，更有可能引入自救債務(wù)的最低要求?！鄙鲜鋈耸空f(shuō)。

日前，銀監(jiān)會(huì)也就金融穩(wěn)定理事會(huì)(FSB)設(shè)計(jì)的《系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)有效處置政策建議和時(shí)間表》公開(kāi)征求意見(jiàn)。這意味著關(guān)于系統(tǒng)重要性銀行的概念和具體標(biāo)準(zhǔn)或進(jìn)入實(shí)質(zhì)操作階段，而這個(gè)與國(guó)際接軌的概念將對(duì)中國(guó)金融監(jiān)管產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

按照FSB的定義，“系統(tǒng)重要性銀行”是指由于規(guī)模、復(fù)雜度與系統(tǒng)相關(guān)度，其無(wú)序破產(chǎn)將對(duì)更廣范圍內(nèi)金融體系與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)造成嚴(yán)重干擾的金融機(jī)構(gòu)。這一概念正是在2009年金融危機(jī)之后被提出。

國(guó)泰君安金融分析師伍永剛對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示“進(jìn)入了系統(tǒng)重要性銀行名單就意味著遭遇更嚴(yán)格的監(jiān)管，所以標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)關(guān)系到所有大型銀行的利益?！惫?、農(nóng)、中、建、交這五大行已被央行行長(zhǎng)周小川點(diǎn)名，但最終名單銀監(jiān)會(huì)尚未確定。

截至8月24日，16家上市銀行中已有9家銀行公布了中期業(yè)績(jī)報(bào)告，今年上半年，這9家銀行已不同程度提高了撥備覆蓋率，其中最有可能成為“系統(tǒng)重要性銀行”的五大行之中的中行、建行和交行，撥備覆蓋率為217.29%、244.68%和213.89%，分別較上年末提升了20.62、23.54和28.05個(gè)百分點(diǎn)。

今年5月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于150%；并根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期、貸款質(zhì)量和盈利狀況，對(duì)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求進(jìn)行動(dòng)態(tài)化和差異化調(diào)整。

“目前，大型商業(yè)銀行和中小型銀行撥貸比總體水平大致分別為2.54%和1.84%，中小銀行間撥貸比情況相對(duì)差異較大。”一位銀行業(yè)分析人士對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示。

按照今年上半年銀行公布的業(yè)績(jī)狀況，大行中，建行撥貸率為3.6%，較去年末提高了1個(gè)百分點(diǎn)，交行并未公布上半年撥貸比，但去年末交行的撥貸率為2.08%，該行副行長(zhǎng)兼首席財(cái)務(wù)官于亞利估計(jì)未來(lái)需要兩到三年的時(shí)間，才能達(dá)到不低于2.5%的監(jiān)管目標(biāo)。

“如果按監(jiān)管部門(mén)撥貸比超過(guò)2.5%部分才能計(jì)入附屬資本的要求，對(duì)除農(nóng)業(yè)銀行和重慶農(nóng)商行以外銀行的資本充足率影響將在1個(gè)百分點(diǎn)左右。”一位銀行業(yè)分析師對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者指出。

另外，《商業(yè)銀行資本管理辦法》對(duì)貸款撥備計(jì)提的修改也將對(duì)部分銀行資本充足率產(chǎn)生影響，上述分析人士預(yù)計(jì)，新辦法將平均降低部分銀行總資本充足率0.22個(gè)百分點(diǎn)。

此外，一旦實(shí)施資本管理新規(guī)，各銀行核心、一級(jí)以及資本充足率分別要達(dá)到5%、6%、8%，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。同時(shí)，目前，銀監(jiān)會(huì)要求大型銀行計(jì)提1%的附加資本。招商證券預(yù)測(cè)，未來(lái)5年，平均每年上市銀行的股權(quán)融資約為568億。

“在目前分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的格局下，沒(méi)有一家機(jī)構(gòu)對(duì)防范金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。這與當(dāng)前的國(guó)際金融監(jiān)管體系很不匹配。”中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所研究員胡濱說(shuō)。

他認(rèn)為，當(dāng)前我國(guó)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì)加強(qiáng)，應(yīng)選擇適當(dāng)時(shí)機(jī)在“一行三會(huì)”之上成立實(shí)體性的“金融監(jiān)管委員會(huì)”，負(fù)責(zé)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和監(jiān)測(cè)，在這個(gè)金融監(jiān)管委員會(huì)的宏觀審慎管理下，“一行三會(huì)”負(fù)責(zé)實(shí)施具體的微觀審慎監(jiān)管。

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