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2011年09月27日10:12 | 中國(guó)發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號(hào)：T|T

由曦

從年初的齊魯銀行案，到年中的富滇銀行案，再到當(dāng)前中行內(nèi)蒙古分行案，中國(guó)銀行業(yè)的操作風(fēng)險(xiǎn)呈全面上升之態(tài)。

據(jù)《新世紀(jì)周刊》昨日?qǐng)?bào)道，中行內(nèi)蒙古分行行長(zhǎng)張鳳槐之妻在2011年7月19日遭綁架，起因是一名叫圖雅的放貸人在中行呼和浩特支行“內(nèi)鬼”的幫助下，將儲(chǔ)戶的資金轉(zhuǎn)走，并按照?qǐng)D雅的指示，進(jìn)入指定的賬戶、投機(jī)獲利，上述行為在6月份被中行總行大額賬戶監(jiān)控系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，中行內(nèi)蒙古分行隨即將涉及此案的3名工作人員停職，此舉導(dǎo)致了圖雅的資金鏈斷裂，“走投無(wú)路”的圖雅于是綁架行長(zhǎng)夫人，意圖以此換取3名銀行員工復(fù)職。

中行對(duì)外聯(lián)絡(luò)部門人士對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示，在公安機(jī)關(guān)案件偵查結(jié)束之前，該行將不予置評(píng)，在回答關(guān)于本報(bào)記者涉案金額是否如報(bào)道所說(shuō)有數(shù)十億元時(shí)，該人士表示，“涉案資金沒有報(bào)道中的那么多”。

2011年以來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)案件頻發(fā)，縱觀這些案件，大多有兩個(gè)特點(diǎn)：一是銀行資金從體系內(nèi)轉(zhuǎn)出體系外，進(jìn)行借貸謀取高額收益；二是涉案銀行前中后臺(tái)配合作案。

多位接受本報(bào)記者采訪的專家指出，案件的發(fā)生，固然與銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的缺失有關(guān)，但宏觀政策因素和資金市場(chǎng)利率雙軌制也是造成大案頻發(fā)的重要因素。

內(nèi)因：內(nèi)控失位

在中行內(nèi)蒙古分行案中，內(nèi)控失位被認(rèn)為是重要內(nèi)因，但值得注意的是，雖然涉案人員突破了中行內(nèi)控的第一道防線，卻最終暴露在中總行內(nèi)控的第二道防線上。

在內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)防范管理上，中行布有三道防線：其各級(jí)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門及員工是第一道防線；風(fēng)險(xiǎn)管理總部(操作風(fēng)險(xiǎn))與業(yè)務(wù)管理部門是內(nèi)部控制的第二道防線；稽核部門是第三道風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)報(bào)道，在該案中，呼和浩特支行3名工作人員充當(dāng)“內(nèi)鬼”，員工的第一道防線自然無(wú)存，但幸運(yùn)的是，中行總行大額賬戶監(jiān)測(cè)系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)了內(nèi)蒙古境內(nèi)40多個(gè)賬戶資金異常，并進(jìn)行了報(bào)警。

“總體來(lái)說(shuō)，大型國(guó)有銀行操作風(fēng)險(xiǎn)并不嚴(yán)重?！蹦硣?guó)有大行戰(zhàn)略管理部人士對(duì)本報(bào)記者表示，在他看來(lái)，在預(yù)防操作風(fēng)險(xiǎn)上，加強(qiáng)員工教育是第一要?jiǎng)?wù)?！安僮黠L(fēng)險(xiǎn)不可能消除，最重要的是銀行要加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部員工的管理，提高自律意識(shí)和防范意識(shí)，并將精神落實(shí)到業(yè)務(wù)中去”。

對(duì)于國(guó)有大行來(lái)說(shuō)，地域的不同，造成了風(fēng)險(xiǎn)管理水平和監(jiān)管力度的差異，而這被認(rèn)為是案件發(fā)生在基層分行的重要原因。建行北京某支行業(yè)務(wù)條線主管表示，國(guó)有大行在大城市的分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制已經(jīng)做得很到位， “出事的主要是銀行的基層機(jī)構(gòu)，基層行那里，總行控制力弱，監(jiān)管又不嚴(yán)”。

事實(shí)上，最近以來(lái)，國(guó)內(nèi)外監(jiān)管當(dāng)局對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注正在升級(jí)。

巴塞爾委員會(huì)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過(guò)程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。

銀監(jiān)會(huì)2011年將“加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，深入推進(jìn)案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)”作為監(jiān)管工作的重點(diǎn)之一。銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在7月份的第三次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)分析會(huì)上也要求，銀行要“繼續(xù)保持對(duì)案件防控的高壓態(tài)勢(shì)”。

外因：宏觀政策和利率雙軌制

但銀監(jiān)會(huì)的審慎態(tài)度，并沒有阻止案件的發(fā)生。

宏觀經(jīng)濟(jì)政策的“前松后緊”和體系內(nèi)外“利率雙軌制”帶來(lái)的巨大套利空間，被認(rèn)為是涉案人員“鋌而走險(xiǎn)”的重要外因。

廣東金融學(xué)院代院長(zhǎng)陸磊撰文稱，不應(yīng)僅僅把責(zé)任歸咎于銀行內(nèi)控，流動(dòng)性泛濫也是產(chǎn)生問題的重要原因。

陸磊的邏輯是，2009年流動(dòng)性的泛濫造成資產(chǎn)價(jià)格飆升，使得從事騰挪資金的人誤以為資產(chǎn)價(jià)格收益率會(huì)長(zhǎng)期維持高位，其借入大量資金后，遇到貨幣緊縮，伴隨著投資標(biāo)的價(jià)格變化，自身運(yùn)用杠桿過(guò)度，“不得不”用更高的承諾回報(bào)予以借新還舊，此時(shí)，騙局才真正形成。

如果說(shuō)之前流動(dòng)性的泛濫使從事借貸者誤以為尚可維繼的話，那么，利率雙軌制的巨大利差加強(qiáng)了他們的放貸動(dòng)機(jī)。

當(dāng)前，由于利率市場(chǎng)化尚未進(jìn)行，在中國(guó)利率體系中，存在著受管制的存貸款利率和已完全市場(chǎng)化的民間借貸兩種利率體系，因此，將體系內(nèi)資金騰挪到體系外，便可獲得超額收益，這被業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為是近期民間借貸“瘋狂”、銀行大案頻發(fā)的重要原因。

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