首頁 > 經(jīng)濟發(fā)展 > 金融法規(guī) > 金融政策

2012年01月21日11:17 | 中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號：T|T

中國人民銀行關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)

發(fā)行磁條預(yù)付卡和電子現(xiàn)金的通知

銀發(fā)[2012]14號

中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行，國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，中國銀聯(lián)股份有限公司：

為貫徹落實《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見的通知》（國辦發(fā)[2011]25號），規(guī)范預(yù)付卡市場秩序，現(xiàn)就銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱商業(yè)銀行）發(fā)行磁條預(yù)付卡和電子現(xiàn)金事項通知如下：

一、商業(yè)銀行不得發(fā)行或與其他機構(gòu)合作發(fā)行磁條預(yù)付卡和非實名單電子現(xiàn)金；未經(jīng)批準(zhǔn)不得在銀行卡上加載商業(yè)預(yù)付卡應(yīng)用功能以及在銀行卡卡面上增添商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡機構(gòu)的標(biāo)識和文字介紹。

自本通知發(fā)布之日起，已發(fā)行磁條預(yù)付卡和非實名單電子現(xiàn)金的商業(yè)銀行不得新增發(fā)卡，同時，要制定業(yè)務(wù)清理整頓和退出計劃，并于2012年3月31日前報中國人民銀行。已發(fā)行的磁條預(yù)付卡和非實名單電子現(xiàn)金，可繼續(xù)使用至有效期結(jié)束或者提前兌付。

二、在下列情形下，商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)后可發(fā)行磁條預(yù)付卡或電子現(xiàn)金

（一）商業(yè)銀行發(fā)行實名單電子現(xiàn)金。

（二）省會（首府）城市及副省級城市承辦全國或國際性經(jīng)濟、文化、體育等大型活動時，經(jīng)活動組織方建議，與該活動組織方簽署金融服務(wù)合作協(xié)議的商業(yè)銀行，可向中國人民銀行申請階段性發(fā)行磁條預(yù)付卡或非實名單電子現(xiàn)金。

（三）通過中國人民銀行發(fā)卡技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)符合性和系統(tǒng)安全性審核的商業(yè)銀行，經(jīng)持卡人申請，可發(fā)行與持卡人銀行卡賬戶關(guān)聯(lián)、基于銀行卡借貸記功能使用的主賬戶復(fù)合電子現(xiàn)金。上述關(guān)聯(lián)銀行卡的發(fā)行必須符合銀行賬戶實名制要求和銀行卡發(fā)卡規(guī)定。商業(yè)銀行在正式發(fā)行主賬戶復(fù)合電子現(xiàn)金30日前要將業(yè)務(wù)的基本情況，管理辦法、章程、持卡人協(xié)議文本，收費項目和標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險管理和應(yīng)急處理規(guī)定等書面報告中國人民銀行。

已發(fā)行主賬戶復(fù)合電子現(xiàn)金的商業(yè)銀行，應(yīng)于2012年3月31日前補報業(yè)務(wù)開辦書面報告。

商業(yè)銀行不得采用屏蔽關(guān)聯(lián)銀行卡交易功能、借用套用發(fā)卡機構(gòu)標(biāo)識代碼（BIN號）等手段將主賬戶復(fù)合電子現(xiàn)金變相為單電子現(xiàn)金。

三、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行磁條預(yù)付卡或電子現(xiàn)金的商業(yè)銀行，應(yīng)從發(fā)行對象、身份核驗、發(fā)票開立、資金限額、反洗錢義務(wù)履行、消費者權(quán)益保護等方面確保業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險可控，防止對社會風(fēng)氣及經(jīng)濟金融秩序帶來負(fù)面影響。不得在磁條預(yù)付卡或電子現(xiàn)金發(fā)行及真實的商品、服務(wù)交易發(fā)生前的任何環(huán)節(jié)向購卡人開具或變相開具發(fā)票。磁條預(yù)付卡和電子現(xiàn)金資金余額不得超過1000元人民幣。

四、銀行卡清算組織要加強BIN號及標(biāo)識管理，嚴(yán)格按照中國人民銀行的要求，為獲批辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行分配BIN號資源和授權(quán)使用相關(guān)標(biāo)識。

五、對違反本通知規(guī)定擅自辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，中國人民銀行將依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)予以處罰。

請人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行，副省級城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各商業(yè)銀行，并敦促落實。

二○一二年一月十八日

返回頂部文章來源： 中國發(fā)展門戶網(wǎng)