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2012年04月17日14:17 | 中國(guó)發(fā)展門(mén)戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫(xiě)信 字號(hào)：T|T

蓋章不蓋章差別巨大，蓋章就要收費(fèi)。這項(xiàng)收費(fèi)實(shí)際上應(yīng)該稱為“蓋章費(fèi)”。在農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)廳，工作人員更是直言不諱的告訴記者，商業(yè)銀行的收費(fèi)確實(shí)比國(guó)有銀行的收費(fèi)要少一些，國(guó)有銀行有些收費(fèi)也不盡合理。

農(nóng)業(yè)銀行工作人員：這塊因?yàn)楝F(xiàn)在系統(tǒng)是這樣計(jì)算的，系統(tǒng)是自動(dòng)設(shè)置的。跟上級(jí)反映了。如果說(shuō)便宜一點(diǎn)的話，可以問(wèn)一問(wèn)這些商業(yè)銀行。

除了各個(gè)銀行收費(fèi)項(xiàng)目和價(jià)格不一致以外，記者還發(fā)現(xiàn)，同一銀行的不同網(wǎng)點(diǎn)收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)也都不一樣。記者在建設(shè)銀行采訪時(shí)了解到給孩子匯款的古先生就遇到了這樣的情況。

建設(shè)銀行客戶古先生：我匯過(guò)3000，4000，匯過(guò)6000.最高不能超過(guò)6000，

建設(shè)銀行工作人員：4000

建設(shè)銀行客戶古先生：不是漲了嘛？

建設(shè)銀行工作人員：沒(méi)有。4000.

建設(shè)銀行客戶古先生：我在百子灣路匯過(guò)6000.

古先生告訴我們，他經(jīng)常給國(guó)外的孩子匯款，在自己小區(qū)附近的建行匯款是按照匯款6000美元以內(nèi)免收匯費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。而今天在這家建行的匯款收費(fèi)金額確是3000美元以上就收取手續(xù)費(fèi)。他今天匯款3000美元，建行收了他100元的手續(xù)費(fèi)。同行不同營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的收費(fèi)都不一樣，這讓他很不理解。

采訪中記者了解到，目前商業(yè)銀行的收費(fèi)項(xiàng)目和定價(jià)比國(guó)有銀行要少的多。國(guó)有銀行的小額賬戶管理、卡年費(fèi)、掛失費(fèi)、賬戶查詢打印費(fèi)等費(fèi)用，每個(gè)銀行都有自己的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)規(guī)定，這些定價(jià)門(mén)類繁多而且是價(jià)位不一。只有對(duì)信用卡透支后是否“全額罰息”的收費(fèi)上，無(wú)論商業(yè)銀行，還是國(guó)有銀行卻十分統(tǒng)一。

記者：那我還款，比如說(shuō)我透了一萬(wàn)塊錢(qián)，那我還的時(shí)候是八千，剩下兩千我沒(méi)還。

工商銀行工作人員：按全額還。就是說(shuō)你的利息肯定是按全額透支的那個(gè)收。

記者：如果我要辦信用卡，那我透支了，比如說(shuō)一萬(wàn)塊錢(qián)，那我還了九千塊錢(qián)，當(dāng)時(shí)有一個(gè)罰息是吧？

招商銀行工作人員：滯納金。

記者：那滯納金是按你沒(méi)交足的一萬(wàn)來(lái)罰，還是按？

招商銀行工作人員：按一萬(wàn)來(lái)罰。

民生銀行工作人員：對(duì)，咱們是按全額的。

記者：比如我花了一萬(wàn)就按一萬(wàn)來(lái)，還九千也不行？

民生銀行工作人員：對(duì)，是這樣的。

異地跨行存取款收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)五花八門(mén)，銀行卡除了收年費(fèi)外還要收取小額賬戶管理費(fèi)，不同銀行對(duì)小額賬戶額度的規(guī)定竟相差30倍，這樣的收費(fèi)即使公示了也只能是讓人霧里看花。有業(yè)內(nèi)人士指出，同時(shí)收取年費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi)涉嫌違法。雖然現(xiàn)在我們采訪的各銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)收費(fèi)項(xiàng)目、標(biāo)準(zhǔn)都進(jìn)行了公示，但是其中五花八門(mén)的標(biāo)準(zhǔn)還是讓人摸不著頭腦。而武漢大學(xué)的一個(gè)課題組針對(duì)銀行收費(fèi)，用半年時(shí)間拿出了一個(gè)專項(xiàng)報(bào)告，報(bào)告結(jié)果連課題組負(fù)責(zé)人都吃了一驚。

孟勤國(guó)，武漢大學(xué)教授，民商法博士生導(dǎo)師，曾長(zhǎng)期在多家銀行擔(dān)任法律顧問(wèn)。2010年9月，孟勤國(guó)帶領(lǐng)10位研究生，在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展銀行卡收費(fèi)項(xiàng)目使用調(diào)查。通過(guò)客服電話、網(wǎng)點(diǎn)實(shí)地咨詢等方式，掌握到了大量一手資料，花費(fèi)近半年時(shí)間，最終在2011年3月，形成了這份《銀行卡收費(fèi)不當(dāng)問(wèn)題調(diào)查研究》。

孟勤國(guó)：(調(diào)研)選擇的就是銀行卡，因?yàn)檫@個(gè)跟我們老百姓的生活所更相關(guān)一點(diǎn)，所以那個(gè)我們就去調(diào)查，經(jīng)過(guò)差不多五個(gè)月的調(diào)查就發(fā)現(xiàn)銀行收費(fèi)的亂象非常叢生。一個(gè)基本上不透明，第二個(gè)是項(xiàng)目設(shè)置不合理，第三個(gè)是項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)高的離譜。

孟勤國(guó)說(shuō)，調(diào)研結(jié)果出來(lái)后連他自己都吃了一驚。調(diào)研顯示，2003年到2010年，銀行收費(fèi)項(xiàng)目從300項(xiàng)增加到了3000項(xiàng)，增加10倍。報(bào)告列出了銀行涉嫌亂收費(fèi)的幾種表現(xiàn)：銀行涉嫌虛假告知，很多銀行的首頁(yè)上根本查不到銀行卡資費(fèi)表，有些銀行雖然能夠查到但頗費(fèi)周折。并且即使設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)也不是“最終標(biāo)準(zhǔn)”，各分行可以另立標(biāo)準(zhǔn)。例如：一家銀行“藍(lán)卡一卡通”：網(wǎng)上的標(biāo)準(zhǔn)是每次10元，但掛失收費(fèi)在廣西區(qū)分異地掛失與同城掛失。同城掛失收費(fèi)10元/次，異地掛失收費(fèi)為卡上余額的2%，最低80元，最高200元。有些收費(fèi)項(xiàng)目完全是無(wú)中生有。

孟勤國(guó)：我們不是銀行經(jīng)常忘了密碼，那忘了密碼取不出錢(qián)就去掛失，收掛失費(fèi)，我記得好像是十塊，掛過(guò)失以后我還要設(shè)置密碼，還要收5塊，叫密碼重設(shè)費(fèi)。這樣一來(lái)全國(guó)有多少人忘密碼的，忘密碼的是常有的事，它就有了生財(cái)之道。

調(diào)研還發(fā)現(xiàn)，如銀行卡年費(fèi)和小額帳戶管理費(fèi)就涉嫌拆分項(xiàng)目，重復(fù)收費(fèi)，亂收費(fèi)。報(bào)告指出，年費(fèi)應(yīng)該是銀行為消費(fèi)者管理賬戶以及消費(fèi)者進(jìn)行所有非交易性活動(dòng)產(chǎn)生成本的總和。以借記卡為例，其包含了存款、取款、轉(zhuǎn)賬、匯款等等交易性功能，還應(yīng)包含打印對(duì)賬單、修改密碼、掛失等等非交易性功能。事實(shí)上，銀行對(duì)打印對(duì)賬單、修改密碼、掛失等等非交易性活動(dòng)都單獨(dú)收取費(fèi)用。同時(shí)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)隨意性很大。

孟勤國(guó)：我們調(diào)查到中國(guó)銀行曾經(jīng)，后來(lái)是取消了打印一張對(duì)帳單收一百塊錢(qián)，所以我們調(diào)查回來(lái)以后真是奇怪了，我們到打印店打印論文，打印什么，8分錢(qián)，一毛錢(qián)一張，它為什么要一百塊錢(qián)一張，不就是打開(kāi)電腦，用了一下打印機(jī)，難道它這個(gè)打印機(jī)是火星來(lái)的？

報(bào)告還指出，銀行收費(fèi)存在增加收費(fèi)項(xiàng)目不征得客戶同意，不通知儲(chǔ)戶直接扣費(fèi)等問(wèn)題。孟勤國(guó)說(shuō)，報(bào)告還顯示，從2003年開(kāi)始，中國(guó)銀行業(yè)收費(fèi)項(xiàng)目、標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)入了快速上升通道。那在2003年發(fā)生了什么呢？

孟勤國(guó)：2003年當(dāng)時(shí)銀監(jiān)會(huì)和發(fā)改委那個(gè)還有一家什么單位，三家聯(lián)合搞了一個(gè)商業(yè)銀行收費(fèi)那個(gè)服務(wù)收費(fèi)管理暫行辦法，這個(gè)在法律上來(lái)說(shuō)是一個(gè)部門(mén)規(guī)章，這個(gè)部門(mén)規(guī)章里面就把銀行的收費(fèi)價(jià)格定位分為兩種，一種是政府定價(jià)，還有一種是商業(yè)銀行自主定價(jià)。

孟勤國(guó)教授告訴記者，讓商業(yè)銀行擁有自主定價(jià)權(quán)，就相當(dāng)于把銀行收費(fèi)這只老虎從籠子里放了出來(lái)，銀行因此找到了生財(cái)之道，收什么費(fèi)，收多少費(fèi)，完全取決于銀行的想象力。報(bào)告發(fā)表后，中國(guó)銀行協(xié)會(huì)在其年報(bào)中說(shuō)，七年間收費(fèi)項(xiàng)目實(shí)際僅增加了338項(xiàng)，增至662項(xiàng)。但孟勤國(guó)教授卻認(rèn)為，數(shù)字并不重要。

孟勤國(guó)：該收的三萬(wàn)項(xiàng)你都可以收，不該收的三項(xiàng)你都不該收，價(jià)格、哪個(gè)項(xiàng)目收費(fèi)其實(shí)不是很重要的，重要的你項(xiàng)目設(shè)置的合理性，和你項(xiàng)目收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的公平性，這是關(guān)鍵。

報(bào)告發(fā)表后，在社會(huì)各界引發(fā)了強(qiáng)烈反響和熱議。銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)一系列舉措，規(guī)范銀行收費(fèi)。同時(shí)明確要求，自2012年4月1日起，各銀行必須在商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)醒目位置公布所有收費(fèi)項(xiàng)目，在孟勤國(guó)教授看來(lái)，這是一個(gè)巨大的進(jìn)步。但他同時(shí)也認(rèn)為，這樣的“明碼標(biāo)價(jià)”確實(shí)值得肯定，但其中可能存在的“暴利價(jià)格”問(wèn)題仍然不容小覷。

孟勤國(guó)：不明碼標(biāo)價(jià)那就是小偷，從老百姓的賬戶里面偷錢(qián)，但是明碼標(biāo)價(jià)的以后，用暴利價(jià)格那就是公開(kāi)搶劫，就是強(qiáng)盜。

半小時(shí)觀察：我們究竟需要一個(gè)什么樣的銀行？

銀行收費(fèi)并不是什么新鮮事，但為什么現(xiàn)在人們對(duì)銀行收費(fèi)如此關(guān)注？今年2月份銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的一組數(shù)據(jù)也許能回答這個(gè)問(wèn)題：數(shù)據(jù)顯示，2011年我國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)超過(guò)萬(wàn)億元大關(guān)，創(chuàng)歷史新高。五大國(guó)有銀行凈利潤(rùn)超過(guò)6700億元。銀行的資本利潤(rùn)率不僅已經(jīng)大幅高于工業(yè)，而且高于石油和煙草。如此高的利潤(rùn)中，除了息差收入外，名目繁多的收費(fèi)項(xiàng)目和傭金收入也在高速增長(zhǎng)。在當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速下滑，各行業(yè)利潤(rùn)普遍下降的背景下，銀行業(yè)卻保持利潤(rùn)高增長(zhǎng)，使得對(duì)銀行收費(fèi)的關(guān)注自然成為焦點(diǎn)。關(guān)注銀行收費(fèi)，實(shí)際上關(guān)注的是中國(guó)銀行業(yè)背后的行政性壟斷，而壟斷和暴利從來(lái)是一枚硬幣的兩面。要打破這種壟斷，僅僅靠糾風(fēng)部門(mén)的努力和相關(guān)部門(mén)自查自糾遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，更重要的是推進(jìn)改革的頂層設(shè)計(jì)，只有這樣，才會(huì)真正還原其本來(lái)的商業(yè)地位和屬性。

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