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2012年08月27日16:05 | 中國(guó)發(fā)展門(mén)戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫(xiě)信 字號(hào)：T|T

繼今年以來(lái)人民幣存款利率兩次調(diào)降之后，最近四大行中的三家又相繼調(diào)降了外幣存款利率，為兩年來(lái)首次發(fā)生。而在更早前，部分外資銀行也結(jié)束了持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)達(dá)數(shù)月的外幣高息吸儲(chǔ)舉措，悄然將外幣存款利率調(diào)降。有關(guān)專(zhuān)家表示，現(xiàn)在人民幣升值的步伐有所放緩，央行兩次降息之后人民幣存款的吸引力也有所下降，許多企業(yè)和個(gè)人又開(kāi)始傾向于持有外幣，外幣存款激增而貸款乏力，銀行選擇下調(diào)外匯存款利率以降低利息成本。

資產(chǎn)外幣化現(xiàn)象加劇

央行日前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，受到人民幣貶值的影響，今年前7個(gè)月我國(guó)外幣存款累計(jì)增加2663億美元，這一增量是去年同期的12倍之多。截至7月末，金融機(jī)構(gòu)外幣存款余額達(dá)4124億美元，同比增長(zhǎng)66.5%；而外幣貸款余額5834億美元，同比增長(zhǎng)16.2%。僅7月，金融機(jī)構(gòu)就增加了73億美元的外幣存款，當(dāng)月外幣貸款僅增12億美元。

該數(shù)字的背后，顯現(xiàn)出當(dāng)前企業(yè)和居民存款及資產(chǎn)外幣化的新動(dòng)向。記者在采訪中了解到，受人民幣持續(xù)貶值、美元反彈走強(qiáng)等因素影響，今年以來(lái)一些外貿(mào)企業(yè)結(jié)售匯的意愿明顯下降，又開(kāi)始傾向于持有外幣。同時(shí)，一些有條件的居民也加強(qiáng)了購(gòu)入美元的行為，進(jìn)行家庭資產(chǎn)的重組。

在貿(mào)易下滑、外幣貸款需求不足的情況下，銀行手中的外幣就成為了其燙手山芋。

三大行下調(diào)外幣存款利率

2010年6月，國(guó)內(nèi)啟動(dòng)二次匯改后，人民幣匯率踏上升值征程，企業(yè)和居民都將手中的外匯及時(shí)換成人民幣。市場(chǎng)上外幣供需失衡，銀行為吸引外幣存款，陸續(xù)上調(diào)外幣存款利率。如今，由于外匯存款增加太快而貸款乏力，工行和農(nóng)行上周宣布大幅度下調(diào)外幣存款利率，而本次下調(diào)外幣存款利率則是2年來(lái)首降。

從工行、農(nóng)行發(fā)布的新的小額外幣存款利率表來(lái)看，歐元的調(diào)息幅度最大。工行和農(nóng)行均將歐元的7天通知存款利率從此前的0.15%降至0.01%，下調(diào)幅度高達(dá)14倍；活期也從0.1%調(diào)至0.01%，下降9倍；其余各期限利率，最高的2年期也僅為0.75%，均未超過(guò)1%。

至于持有量最大的美元各期限存款利率也均有調(diào)整，工行、農(nóng)行均將活期和7天通知存款利率從此前的0.10%下調(diào)至0.05%，下降一半；其余的各種期限存款利率均有不同程度下調(diào)，幅度在25%到33%之間：如3個(gè)月從0.4%調(diào)至0.3%，6個(gè)月從0.75%到0.50%，1年期從1%到0.8%，2年期從1.2%到0.8%。

相比之下，兩家銀行對(duì)港幣的存款利率調(diào)幅相對(duì)較小，僅對(duì)活期和7天通知存款利率從0.02%調(diào)至0.01%，下調(diào)一半；而1個(gè)月及以上期限利率，均未作變動(dòng)。

此外，建行7月中旬也曾下調(diào)過(guò)7天通知存款、1個(gè)月的歐元存款利率。如今，這股外幣存款利率的下調(diào)風(fēng)潮正在蔓延。據(jù)《沈陽(yáng)晚報(bào)》報(bào)道，某商業(yè)銀行內(nèi)部人士近日向其透露，該行外幣業(yè)務(wù)正面臨付息壓力，近期可能對(duì)部分幣種利率進(jìn)行調(diào)整。

外資行悄然調(diào)降外利率

實(shí)際上，早從7月份開(kāi)始，各外資銀行就開(kāi)始紛紛下調(diào)外幣存款利率。目前，外資行美元一年期、13個(gè)月定存利率已普遍降至3%，一年期澳元存款利率最低回落到1.58%。而在今年早些時(shí)候，多家外資銀行還推出了“限時(shí)美元優(yōu)惠，最高可達(dá)3倍利率優(yōu)惠”等方式來(lái)吸收外幣存款。

由于近期全球不少央行降息，加上目前歐元區(qū)經(jīng)濟(jì)可能面臨更大的下行風(fēng)險(xiǎn)、美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇勢(shì)頭似乎也有所減弱，外資行對(duì)美元定存優(yōu)惠利率的“進(jìn)一步下調(diào)”預(yù)期較大。如匯豐銀行也在8月21日對(duì)部分外幣存款進(jìn)行調(diào)息，但除活期利率與工行、農(nóng)行保持一致外，其余各期限利率均要高出0.05到0.25個(gè)百分點(diǎn)。其中3個(gè)月和2年期高出0.2個(gè)百分點(diǎn)，6個(gè)月高出0.25個(gè)百分點(diǎn)；而港幣和歐元等幣種的各期限利率，則普遍低于中資行。

由此看來(lái)，部分“風(fēng)光一時(shí)”的外資銀行，如今的外幣存款利率，已沒(méi)有當(dāng)初那么具有優(yōu)勢(shì)。仔細(xì)比較可以發(fā)現(xiàn)，外資行的短期美元存款利率普遍高于中資行，港幣和歐元等幣種的各期限利率普遍低于中資行。

投資建議

外幣存款及時(shí)鎖定現(xiàn)有利率

市場(chǎng)普遍認(rèn)為，由于歐元、美元等外幣匯率變化大，市民為了規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，選擇做定存等純存款業(yè)務(wù)的客戶其實(shí)非常少，下調(diào)利息后對(duì)外幣儲(chǔ)戶的影響是有限的。不過(guò)，在外幣存款的付息壓力下，接下來(lái)或許會(huì)有更多銀行“跟風(fēng)”下調(diào)外幣存款利率。如果市民近期需要做外幣存款的話，應(yīng)及時(shí)鎖定現(xiàn)有利率。此外，需根據(jù)自身存款期限需求的不同，選擇最優(yōu)惠的銀行。

記者對(duì)比發(fā)現(xiàn)，目前股份制銀行和城商行的美元、歐元和港幣存款利率普遍比較高。以一年期存款為例，中小股份制銀行的美元利率多數(shù)為1.25%，最高的達(dá)到1.5%，比四大行中最低的高出0.7個(gè)百分點(diǎn)。中小股份制銀行的歐元利率多數(shù)為1.25%，比四大行中最低的高出0.55個(gè)百分點(diǎn)。股份制銀行的港幣利率大多為0.75%或0.8%，與四大行相差不大，但有的城商行為1%，而最高的一家股份制銀行則報(bào)出了1.25%?？梢?jiàn)，中小股份制銀行中這三種外幣一年期存款的最高利率與四大行中的最低利率相比，都高出了七八成。

記者從銀率網(wǎng)也了解到，外幣理財(cái)產(chǎn)品收益率下調(diào)如今已經(jīng)成為趨勢(shì)。以歐元、美元等外幣理財(cái)產(chǎn)品為例，年初時(shí)農(nóng)行的歐元理財(cái)產(chǎn)品年化收益率還能達(dá)到3%左右，而如今大約在1%左右。對(duì)市民來(lái)說(shuō)，如果手中持有歐元建議趁早購(gòu)買(mǎi)，而不應(yīng)該等待下一輪調(diào)低收益率后再購(gòu)買(mǎi)。

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