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2012年08月31日16:40 | 中國(guó)發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫(xiě)信 字號(hào)：T|T

近來(lái)，消費(fèi)者銀行存錢“存單變保單”現(xiàn)象仍屢見(jiàn)不鮮，老年人成為誤導(dǎo)銷售的主要目標(biāo)。資料圖

近來(lái)，消費(fèi)者銀行存錢“存單變保單”現(xiàn)象仍屢見(jiàn)不鮮，老年人成為誤導(dǎo)銷售的主要目標(biāo)。日前，銀監(jiān)會(huì)特別發(fā)布公告，提醒保險(xiǎn)消費(fèi)者在銀郵渠道購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品要有七“注意”。“銀?！眮y象叢生很大程度上影響了保險(xiǎn)公司在消費(fèi)者心目中的形象，險(xiǎn)企銀保渠道萎靡退保增加。

銀行存錢“存單變保單” 老年人成主要目標(biāo)

武漢晚報(bào)28日?qǐng)?bào)道了這樣一個(gè)案例，三年前，65歲的韓女士去銀行存錢，不知怎就變成了保單。近日，家中有急事用錢，哪知這筆錢得等到兒子80歲后才能支取。老人一氣之下退保，本金損失了近一半。

近來(lái)，像韓女士這樣，投資者在銀行辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)不知不覺(jué)“存單”變成了“保單” 的現(xiàn)象仍屢見(jiàn)不鮮。市民張奶奶對(duì)中新網(wǎng)金融頻道講述了她的一段類似的經(jīng)歷。兩年前，張奶奶來(lái)到銀行，本來(lái)只是想把工資折上的錢辦一個(gè)定存，結(jié)果碰到兩位穿西服的“銀行工作人員”。兩人圍著張奶奶就是一通游說(shuō)，銀行定存利息少，不如存到保險(xiǎn)公司，不僅有利息，還能分紅。結(jié)果三下五除二把張奶奶給說(shuō)暈了，簽了一堆字領(lǐng)了張單子回家。要不是前段時(shí)間家中急需用錢，張奶奶還不知道她拿到的是張保單而非存單。張奶奶告訴中新網(wǎng)金融頻道，在幾次找銀行解決無(wú)果后，她最后只能選擇了提前退保，非但沒(méi)能拿到所謂高存款利率，還蒙受本金損失數(shù)千元。

據(jù)了解，把消費(fèi)者的存單變成保單，誤導(dǎo)銷售的對(duì)象往往是老人。中老年人有一定積蓄，又缺乏相關(guān)知識(shí)，銷售員正是利用這一點(diǎn)將其視為主要‘下手’對(duì)象。通常銷售人員慣用的手法是“保證收益”、“限時(shí)搶購(gòu)”、“送禮品”等，一味地提利息高，回避風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，不告知提前退保的損失，再加上一些贈(zèng)品的誘惑，打著銀行的招牌，這樣不少的老人就輕易地上當(dāng)受騙。

保監(jiān)會(huì)限期整改銷售亂象 銀郵購(gòu)險(xiǎn)7大“注意”

近來(lái)，營(yíng)銷員在保險(xiǎn)銷售，特別是銀保產(chǎn)品銷售中誤導(dǎo)銷售現(xiàn)象仍頻頻發(fā)生。據(jù)保監(jiān)會(huì)近日披露，在查的營(yíng)銷員中涉嫌銷售誤導(dǎo)的占比近三成，針對(duì)銷售誤導(dǎo)行為，保監(jiān)會(huì)要求險(xiǎn)企限期整改銷售亂象，在10月底前提交整改報(bào)告。

近日，廣東保監(jiān)局、吉林保監(jiān)局還就兩起銀保產(chǎn)品誤導(dǎo)銷售行為分別開(kāi)具罰單嚴(yán)格懲處。

29日，保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站發(fā)布公告，提醒保險(xiǎn)消費(fèi)者在銀郵渠道購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品要有七“注意”。

保監(jiān)會(huì)提醒消費(fèi)者，在通過(guò)銀行、郵政購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，首先要認(rèn)清保險(xiǎn)產(chǎn)品的性質(zhì)。部分銷售人員以銀行理財(cái)、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者在購(gòu)買之前要核實(shí)所購(gòu)產(chǎn)品是否為保險(xiǎn)產(chǎn)品。

保監(jiān)會(huì)還提醒消費(fèi)者在買保險(xiǎn)時(shí)及買保險(xiǎn)后要注意一系列問(wèn)題。保監(jiān)會(huì)指出，分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品分紅水平不能和銀行存款利率進(jìn)行直接比較；銷售人員出示的保險(xiǎn)產(chǎn)品廣告宣傳資料不能視同保險(xiǎn)合同；“繳費(fèi)期間”和“保單期間”是不同概念，繳費(fèi)期滿保險(xiǎn)合同不一定滿期，提前退保會(huì)有損失；分期交納保險(xiǎn)費(fèi)若不按時(shí)交費(fèi)可能影響消費(fèi)者權(quán)益；了解“猶豫期”規(guī)定，猶豫期內(nèi)可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同，超過(guò)猶豫期后解除保險(xiǎn)合同，可能會(huì)有損失；最后，保監(jiān)會(huì)提醒，要配合做好回訪，結(jié)合自身情況判斷是否繼續(xù)持有保險(xiǎn)合同。

銀保萎靡退保增加 險(xiǎn)企出招挽頹勢(shì)

“銀?！眮y象叢生很大程度上影響了保險(xiǎn)公司在消費(fèi)者心目中的形象，險(xiǎn)企銀保業(yè)務(wù)也受到很大影響。從近日發(fā)布的保險(xiǎn)公司中報(bào)中可以看出，2012 年上半年整體壽險(xiǎn)市場(chǎng)增速依然低迷，保險(xiǎn)公司銀保產(chǎn)品遭遇重壓，新業(yè)務(wù)保費(fèi)收入大幅降低。

中國(guó)太保在中報(bào)表示，上半年，整個(gè)行業(yè)的銀行渠道業(yè)務(wù)仍處于低迷狀態(tài)，銀行渠道實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入 217.09 億元，同比下降 22.5%，其中新保業(yè)務(wù)收入 125.82 億元，同比下降 39.3%。

由于銀行渠道受到?jīng)_擊，銀保部分產(chǎn)品退保增加，中國(guó)太保退保金上半年為61.75億元，同比增長(zhǎng)58.4%。中國(guó)人壽也表示，退保金同比增長(zhǎng) 7.2%，主要原因是受各類銀行理財(cái)產(chǎn)品沖擊的影響，部分銀保產(chǎn)品退保增加。

面對(duì)萎靡不振的銀保渠道，各家公司都積極調(diào)整策略，挽回銀保頹勢(shì)。新華保險(xiǎn)2010年成立財(cái)富管理業(yè)務(wù)部，為中高端客戶提供保險(xiǎn)保障產(chǎn)品和財(cái)富管理服務(wù)。上半年，財(cái)富管理渠道實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入6.22億元，較上年同期增長(zhǎng)69%。中國(guó)人壽也在逐步調(diào)整優(yōu)化銀保渠道的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，數(shù)據(jù)顯示，盡管銀保長(zhǎng)險(xiǎn)首年保費(fèi)同比下降了33.7%，但是續(xù)期保費(fèi)卻同比增長(zhǎng)了30.7%。

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