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2011年05月20日13:47 | 中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號：T|T

平安大華基金公司日前聯(lián)合市場調(diào)查機(jī)構(gòu)益普索(IPSOS)發(fā)布的《中國家庭理財(cái)調(diào)查報(bào)告》顯示，“近60%的中國家庭有理財(cái)經(jīng)歷，但仍有23%的家庭拒絕理財(cái)。在2010年，約48%中國家庭的投資實(shí)現(xiàn)盈利，22%家庭的投資出現(xiàn)虧損”。中國家庭理財(cái)狀況如何，理財(cái)專家對此有何建議？本報(bào)記者日前采訪了業(yè)內(nèi)人士，請他們發(fā)表看法。

59%家庭進(jìn)行投資理財(cái)

記者了解到，這份報(bào)告對中等收入家庭的各類金融產(chǎn)品投入進(jìn)行了調(diào)查研究，結(jié)果顯示，59%家庭正在或者曾經(jīng)進(jìn)行投資理財(cái)；18%的家庭從未進(jìn)行投資理財(cái)，但未來半年會考慮進(jìn)行投資理財(cái)；同時(shí)有23%的家庭會拒絕理財(cái)，這些家庭從未進(jìn)行過投資理財(cái)，并且在未來半年內(nèi)也不會考慮進(jìn)行投資理財(cái)。在有理財(cái)經(jīng)歷的家庭中，45%的家庭的理財(cái)行為未有明確的目標(biāo)，隨機(jī)性較強(qiáng)，21%家庭有比較明確的理財(cái)目標(biāo)，更有15%的家庭已將理財(cái)視為生活的樂趣。

在國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書長劉彥斌看來，應(yīng)該說百分之百的家庭都在理財(cái)，但只有部分家庭選擇的是投資理財(cái)。

“我們許多人都在儲蓄存錢，‘月光族’把收入透支，這些都是理財(cái)?shù)牟煌绞健Ｖ徊贿^不是所有人都采取買股票、基金、房產(chǎn)等方式進(jìn)行投資理財(cái)?！眲┍笳f。

分清不同階段投資重點(diǎn)

同樣是理財(cái)，為什么有的家庭能盈利，有的卻賠錢呢？

劉彥斌指出，不正確的理財(cái)就會賠錢，投資理財(cái)應(yīng)當(dāng)因人而異。比如年輕人，本來就沒多少錢，也缺乏投資眼光，卻要去買一些股票等理財(cái)產(chǎn)品，可能就會把結(jié)婚買房的錢都賠進(jìn)去。再如一些老人，不恰當(dāng)?shù)匕佯B(yǎng)老金等財(cái)產(chǎn)都投向他們所難以判斷的理財(cái)產(chǎn)品中，同樣會賠錢。這兩部分人群都應(yīng)當(dāng)是以儲蓄為主要方式理財(cái)。

進(jìn)行投資理財(cái)?shù)闹髁θ巳簯?yīng)當(dāng)是35歲至60歲左右的中年人，他們收入穩(wěn)定殷實(shí)，也需要為將來養(yǎng)老儲備財(cái)富，所以有能力也有必要進(jìn)行投資理財(cái)，通過投資股票、房產(chǎn)等使自己的財(cái)富保值增值。

“總的來講，我認(rèn)為每個(gè)人35歲之前理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是為了買房買車結(jié)婚生子，而35歲之后就要首先側(cè)重養(yǎng)老金儲備，其次是子女教育，因?yàn)樽优逃杌ㄙM(fèi)遠(yuǎn)比養(yǎng)老少得多。每個(gè)家庭應(yīng)該根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況，著手整理家庭資產(chǎn)負(fù)債表、每月收支表，看看每一年扣除房貸、生活費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)，以及夫妻兩人的退休金準(zhǔn)備后，還有多少家庭結(jié)余，再制定適合自己家庭的各項(xiàng)規(guī)劃?！眲┍笳f。

三分法理財(cái)跑贏通脹

這份報(bào)告對中等收入家庭理財(cái)動(dòng)機(jī)的調(diào)查結(jié)果顯示，主要?jiǎng)右蚣性谔岣呱钯|(zhì)量、抵御物價(jià)上漲、籌劃養(yǎng)老3方面。他們的投資品種選擇以股票、基金和投資型保險(xiǎn)作為其首選。

“理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)是跑贏通脹，在保值的基礎(chǔ)上使財(cái)富增值?！眲┍笳f?！昂侠砼渲檬种绣X財(cái)最重要，因?yàn)檫^度投資和過度保守，都不是正確的理財(cái)方式。理財(cái)?shù)牡谝徊绞且葦€錢。但是光攢錢是不夠的，因?yàn)榕懿贿^通脹?！?/p>

劉彥斌建議，家庭的錢財(cái)除了日常消費(fèi)外，應(yīng)當(dāng)分3份進(jìn)行理財(cái)：首先是應(yīng)急錢，這部分錢需要1年的生活費(fèi)+20%的富余，采用活期存款等便捷的方式，這塊財(cái)富增值速度通常跑不贏通脹的速度。第二是養(yǎng)命的錢財(cái)，35歲之前的年輕人這部分錢是你用作買房、結(jié)婚、生子用的，35歲—55歲的人則是用作自己養(yǎng)老和子女教育的。55歲之后則是完全用作養(yǎng)老的錢?；旧线@部分需要為自己準(zhǔn)備5年以上的生活費(fèi)，60歲左右的老人則需要準(zhǔn)備20年的生活費(fèi)。這部分錢主要的投資對象是5年以上定期存款、國債、商業(yè)保險(xiǎn)公司的年金險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)、黃金以及房產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)是能跑平通脹的。但是絕對不要把養(yǎng)命錢拿來購買股票、基金等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。第三部分是閑錢，可以用于投資股票、基金、房產(chǎn)，這部分是風(fēng)險(xiǎn)性投資，可能盈利也可能虧損，處置得當(dāng)有可能跑贏通脹。

“我們說的理財(cái)盈利，應(yīng)是3部分的總和跑贏通脹，這樣的劃分是比較適合的，不需要通過復(fù)雜的規(guī)劃，就適合于所有家庭?！眲┍笳f。本報(bào)記者 葉曉楠

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