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2014年02月14日12:24 | 中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號：T|T

從去年阿里巴巴的“余額寶”的橫空出世，到今年騰訊、百度、蘇寧紛紛推出各種“寶”的理財產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)金融這一概念仿佛一夜之間就火遍中國。專家指出，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，使傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)辦理更加便捷，為廣大居民的“碎片化理財”提供了諸多便利。但面對互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛出擊，傳統(tǒng)銀行柜臺業(yè)務(wù)又將何去何從，會否像因數(shù)碼相機時代的到來而走向消亡的傳統(tǒng)膠卷那樣被取代呢？

互聯(lián)網(wǎng)金融勢頭迅猛

“在沒有任何宣傳的情況下，微信‘理財通’日入資金已經(jīng)超過1億元?！必敻锻偨?jīng)理賴智明對外披露了微信“理財通”上線后的驕人業(yè)績。雖然騰訊新聞發(fā)言人隨后否定了這一說法，但如潮水般用戶因微信紅包而綁定銀行卡卻是不爭的事實。

其實，不僅是“理財通”，“現(xiàn)金寶”、“活期寶”、“百度百發(fā)”等已經(jīng)成為時下最為流行的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，今年初，天弘基金宣布“余額寶”在上線7個月后規(guī)模突破2500億元，用戶數(shù)超過4900萬戶，大放異彩。此外，P2P網(wǎng)貸業(yè)成為許多小企業(yè)融資新方式。

從涉及業(yè)務(wù)上看，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)正從單純的支付業(yè)務(wù)向轉(zhuǎn)賬匯款、跨境結(jié)算、小額信貸、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理、供應(yīng)鏈金融、基金和保險代銷、信用卡還款等傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透，在金融產(chǎn)品和服務(wù)方面的創(chuàng)新彌補了傳統(tǒng)金融業(yè)的不足。

中國人民大學(xué)金融與證券研究所副所長趙錫軍對本報記者表示，互聯(lián)網(wǎng)金融之所以能迅速發(fā)展，是因為現(xiàn)在的金融環(huán)境比較好，處在我國金融改革推動比較快的時期。隨著利率市場化的快速推進，市場允許越來越多機構(gòu)為金融市場服務(wù)。

傳統(tǒng)銀行優(yōu)勢動搖

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品遍地開花，過度依賴傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的銀行業(yè)已切身感受到了巨大沖擊。

“相比于傳統(tǒng)銀行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融有三大優(yōu)勢?！敝醒胴斀?jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇分析：第一是降低了交易成本；第二是擴大客戶服務(wù)口徑，打破了很多時間和空間上的限制；第三是應(yīng)用大數(shù)據(jù)，增強金融業(yè)風(fēng)險管控能力。

“與傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)部門不一樣，互聯(lián)網(wǎng)金融嚴(yán)格的管理體系還沒有形成，給了它比較大的空間?！壁w錫軍表示，互聯(lián)網(wǎng)金融具有成本低、信息快、效率高等優(yōu)勢，可以短期內(nèi)形成強大的市場和擁有大量客戶。而傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)部門監(jiān)管比較嚴(yán)格，每設(shè)立一個新部門都要經(jīng)過嚴(yán)格的審核，得到金融業(yè)務(wù)許可證才能辦。

不過，趙錫軍也坦言，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展才剛剛開始，不能完全替代銀行的作用。他認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融和銀行當(dāng)前各有分工，各自找各自的優(yōu)勢來發(fā)展。銀行對接的都是經(jīng)濟發(fā)展的骨干項目，比如機場、航母、高鐵等大項目，大企業(yè)的巨額融資，靠互聯(lián)網(wǎng)進行融資都是不可能的。而小額的碎片化的業(yè)務(wù)，可能與互聯(lián)網(wǎng)金融提供的服務(wù)契合度更高。

營業(yè)網(wǎng)點或?qū)⒖s減

事實上，隨著科技的不斷進步，互聯(lián)網(wǎng)正在悄然改變銀行業(yè)的生態(tài)。曾幾何時，銀行網(wǎng)點柜臺前摩肩接踵“排長隊”的景象，今后可能將一去不復(fù)返。取而代之的是，客戶可以在家里、電腦和手機上完成轉(zhuǎn)賬、理財?shù)葌鹘y(tǒng)銀行業(yè)務(wù)。

在不遠(yuǎn)的將來，銀行柜臺會否逐漸走向消亡呢？

交通銀行董事長牛錫明認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融將顛覆傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營模式、盈利模式和服務(wù)模式，甚至在不久的將來，廣為密布的銀行營業(yè)網(wǎng)點可能會縮減，營業(yè)網(wǎng)點將不再有現(xiàn)金柜臺。

而趙錫軍則表示，銀行柜臺業(yè)務(wù)并不會受到很大沖擊?；ヂ?lián)網(wǎng)只是工具，銀行柜臺業(yè)務(wù)就好比銀行在實體店里做業(yè)務(wù)，而一旦當(dāng)銀行也把業(yè)務(wù)放到網(wǎng)上去做，就和互聯(lián)網(wǎng)金融形成了競爭，關(guān)鍵就看誰能抓得住客戶了。

“互聯(lián)網(wǎng)金融的確對傳統(tǒng)銀行業(yè)的理念、思維和服務(wù)方式造成一定沖擊，但是傳統(tǒng)銀行會因為互聯(lián)網(wǎng)的沖擊而消亡，這句話說得還太早?！?銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫表示，傳統(tǒng)銀行是非常穩(wěn)健的，它的業(yè)務(wù)有嚴(yán)格的監(jiān)管、很強的資本約束，雄厚的資本，能經(jīng)得起風(fēng)浪。

對于未來金融業(yè)的發(fā)展格局，郭田勇認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融代表了內(nèi)生性的金融創(chuàng)新模式，未來跟傳統(tǒng)的金融業(yè)、銀行業(yè)將會相互融合，實現(xiàn)共融性的發(fā)展，進而提高中國金融業(yè)的總體競爭力。

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