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2011年06月03日11:24 | 中國(guó)發(fā)展門(mén)戶(hù)網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫(xiě)信 字號(hào)：T|T

專(zhuān)欄 1 深圳法人商業(yè)銀行資本充足率穩(wěn)步上升，資本補(bǔ)充機(jī)制仍有待完善

為應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)，2008年以來(lái)，中央密集推出一攬子經(jīng)濟(jì)刺激方案，銀行信貸投入力度不斷加大，各銀行資本充足水平逼近監(jiān)管紅線。與此同時(shí)，2009年以來(lái)銀行監(jiān)管部門(mén)又提高了銀行業(yè)的最低資本要求，將主要商業(yè)銀行的資本充足率和核心資本充足率標(biāo)準(zhǔn)分別提高至10%和7%。在滿足擴(kuò)大自身發(fā)展和外部監(jiān)管要求兩方面壓力下，深圳法人銀行采取多種方式補(bǔ)充資本，資本規(guī)模不斷擴(kuò)大，資本充足率穩(wěn)步上升。截至 2010年 6月末，深圳市 8家法人銀行（4家中資、4家外資）資本凈額共計(jì) 2158.6億元，分別比 2009年末、2008年末增加 447.7億元、831.3億元；平均資本充足率11.0%，分別比 2009年末、2008年末上升 0.6個(gè)、0.7個(gè)百分點(diǎn)；平均核心資本充足率8.5%，分別比 2009年末、2008年末上升 0.8點(diǎn)、1.1個(gè)百分點(diǎn)。

2008年以來(lái)，深圳法人銀行主要采取以下幾種方式補(bǔ)充資本：一是上市銀行增發(fā)配股進(jìn)行外源性融資。招商銀行完成 A+H股配股融資，一次性補(bǔ)充資本 215.7億元；深圳發(fā)展銀行向平安壽險(xiǎn)定向增發(fā) 3.8億股，補(bǔ)充核心資本約 68.8億元。二是發(fā)行次級(jí)債券及混合資本債券。招商銀行通過(guò)發(fā)行次級(jí)債券募集資金 300億元；平安銀行通過(guò)發(fā)行次級(jí)債券募集資金 30億元；深圳發(fā)展銀行通過(guò)發(fā)行次級(jí)債券和混

合資本債券募集資金 95億。三是大股東注資。永亨銀行通過(guò)大股東注資增加注冊(cè)資本 5億元人民幣。華商銀行通過(guò)大股東注資增加注冊(cè)資本 5.4億元人民幣。四是通過(guò)內(nèi)部積累，提高盈余公積和未分配利潤(rùn)。

上述資本補(bǔ)充方式雖為銀行募集了大量資金，但卻存在各自的短板。股權(quán)融資方式，若投資者不能得到滿意的紅利回報(bào)，上市銀行將面臨投資者用腳投票的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；發(fā)行次級(jí)債券及混合資本債券方式面臨監(jiān)管限制；大股東注資方式籌集資金有限，適用于貸款規(guī)模較小的外資銀行，對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的巨大資本需求則是杯水車(chē)薪。

完善資本補(bǔ)充機(jī)制已成為當(dāng)前快速擴(kuò)張的銀行業(yè)亟需面對(duì)和解決的重要問(wèn)題，同時(shí)也是我國(guó)宏觀審慎監(jiān)管和金融市場(chǎng)發(fā)展中的重要課題。銀行應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化資本管理理念，建立完善資本管理體系。資本管理體系應(yīng)統(tǒng)籌資產(chǎn)、負(fù)債、利潤(rùn)、發(fā)展理念及業(yè)務(wù)創(chuàng)新等要素，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、資本、核心資本的匹配增長(zhǎng)。具體來(lái)說(shuō)，應(yīng)構(gòu)建以留存收益補(bǔ)充核心資本的長(zhǎng)效機(jī)制；提高次級(jí)債券、混合資本債券等金融產(chǎn)品的市場(chǎng)認(rèn)可度，進(jìn)一步細(xì)分次級(jí)債券、混合資本債券等金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益等級(jí)，建立多種類(lèi)、多層次的資本補(bǔ)充產(chǎn)品體系；積極推動(dòng)資產(chǎn)證券化等市場(chǎng)工具發(fā)展，部分消化銀行業(yè)不斷擴(kuò)大的表內(nèi)資產(chǎn)。另外，為提高資本充足率，在強(qiáng)調(diào)完善資本補(bǔ)充機(jī)制的同時(shí)也要重視加強(qiáng)資本約束，轉(zhuǎn)變過(guò)分依賴(lài)信貸業(yè)務(wù)擴(kuò)張的經(jīng)營(yíng)模式，逐步擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入的占比水平，優(yōu)化銀行盈利結(jié)構(gòu)。

6.跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)業(yè)務(wù)邁上新臺(tái)階。2010年，中國(guó)人民銀行深圳市中心支行努力推進(jìn)跨境人民幣業(yè)務(wù)。截至年末，累計(jì)辦理跨境人民幣業(yè)務(wù) 6802筆，金額 1179.9億元，上年末增長(zhǎng) 60.2倍和 169.3倍，業(yè)務(wù)金額占全國(guó)的 20.3%，居全國(guó)第一。業(yè)務(wù)種類(lèi)涵蓋了貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、直接投資等人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，以及相配套的跨境貿(mào)易融資（貸款）、賬戶(hù)融資（拆借）、購(gòu)售、對(duì)外擔(dān)保、境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)等業(yè)務(wù)。參與試點(diǎn)的銀行 41家，企業(yè) 983家，分別比分別是 2009年末的 1.9倍和 25.9倍。深圳跨境貨物貿(mào)易人民幣結(jié)算量占全市進(jìn)出口量的比例，由年初的不到0.1%提高到了 3.8%。深圳跨境人民幣業(yè)務(wù)的具體特點(diǎn)見(jiàn)專(zhuān)欄2。

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