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2011年06月03日11:35 | 中國(guó)發(fā)展門(mén)戶(hù)網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫(xiě)信 字號(hào)：T|T

專(zhuān)欄 1合規(guī)有序發(fā)展表外融資業(yè)務(wù) 切實(shí)提高貨幣政策調(diào)控效果

隨著融資模式從傳統(tǒng)的簡(jiǎn)單融資向現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的復(fù)雜融資過(guò)渡，表外業(yè)務(wù)以其盈利性高、對(duì)資本要求低、對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)可以靈活調(diào)節(jié)等特點(diǎn)，成為金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)拓展的重要方向。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年末，江西省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)表外信貸類(lèi)業(yè)務(wù)余額 1545.3億元，同比增長(zhǎng)121.8%，占表內(nèi)貸款余額的

19.9%；信托公司發(fā)行的資金信托產(chǎn)品余額 1065.3億元，同比增長(zhǎng)171%?？傮w看，表外融資業(yè)務(wù)主要呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：一是管理框架不斷完善。各金融機(jī)構(gòu)普遍重視對(duì)表外業(yè)務(wù)規(guī)范化管理，針對(duì)授權(quán)授信、委托貸款、代客理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，制定了相應(yīng)管理制度，并研發(fā)了相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程和管理系統(tǒng)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。

二是業(yè)務(wù)數(shù)量快速增長(zhǎng)。表外業(yè)務(wù)由擔(dān)保、承諾、委托貸款等傳統(tǒng)品種向信托理財(cái)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等領(lǐng)域發(fā)展，表外業(yè)務(wù)的貸款替代和融資功能不斷發(fā)揮。2010年末，全省信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓余額為 47.4億元，同比增長(zhǎng) 5.4倍；銀行機(jī)構(gòu)信貸類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品余額 69億元，同比增長(zhǎng)64.1%。

三是業(yè)務(wù)產(chǎn)品推陳出新。銀行創(chuàng)新動(dòng)力不斷增強(qiáng)，產(chǎn)品差異化趨勢(shì)明顯。如農(nóng)業(yè)銀行推出了全國(guó)農(nóng)行系統(tǒng)首個(gè)投資于“股權(quán)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓及回購(gòu)”信托計(jì)劃的 “本利豐”人民幣理財(cái)產(chǎn)品；建設(shè)銀行發(fā)行了全國(guó)建行系統(tǒng)第一筆非上市公司股權(quán)收益權(quán)理財(cái)產(chǎn)品—宜春汽運(yùn)項(xiàng)目等。江西國(guó)際信托投資公司還推出了準(zhǔn)PE類(lèi)信托和應(yīng)收賬款資金信托。在銀行承兌匯票領(lǐng)域，也開(kāi)始接受商標(biāo)權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)作為保證金形式。

四是業(yè)務(wù)收入不斷增加。2010年全省銀行業(yè)表外業(yè)務(wù)收入達(dá) 2.9億元，同比增加 0.9億元，增長(zhǎng)41%；占全部中間業(yè)務(wù)收入的6.6%，同比提高 0.5個(gè)百分點(diǎn)。

表外業(yè)務(wù)作為社會(huì)融資總量的一部分，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有力的資金供給。從江西看，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)委托貸款余額和信托貸款余額分別達(dá)到 365.3億元和 64.7億元，其中有98.4%的委托貸款和 62.1%的信托貸款投入江西本地，有力支持了本省經(jīng)濟(jì)建設(shè)。但是由于表外貸款不屬于傳統(tǒng)意義上一般貸款的范疇，對(duì)其投向和流量的統(tǒng)計(jì)如果不納入現(xiàn)有的金融統(tǒng)計(jì)體系，就可能造成實(shí)際進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸資金低估，從而影響貨幣政策調(diào)控。隨著貨幣政策取向由適度寬松向穩(wěn)健回歸，人民銀行將加大對(duì)包括表外信貸在內(nèi)的社會(huì)融資總量的監(jiān)測(cè)、統(tǒng)計(jì)與調(diào)控力度。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)宏觀調(diào)控關(guān)于加強(qiáng)流動(dòng)性和通脹預(yù)期管理的有關(guān)要求，完善表外業(yè)務(wù)的報(bào)審、備案和發(fā)放制度，在繼續(xù)滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)對(duì)資金合理需求的同時(shí)，合規(guī)有序發(fā)展表外信貸類(lèi)增量業(yè)務(wù)，切實(shí)提高貨幣政策實(shí)施效應(yīng)。

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