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2011年江蘇省金融運(yùn)行報(bào)告（全文）
關(guān)鍵詞： 中國 金融運(yùn)行 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 區(qū)域經(jīng)濟(jì) 金融創(chuàng)新 十二五 小微企業(yè) 三農(nóng)
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一、金融運(yùn)行情況
2011 年，面對復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢，江蘇省金融部門認(rèn)真落實(shí)穩(wěn)健貨幣政策，主動響應(yīng)江蘇經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展需求，積極優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)，新增貸款進(jìn)一步向制造業(yè)、中小企業(yè)、涉農(nóng)領(lǐng)域傾斜。金融運(yùn)行質(zhì)量繼續(xù)改善，不良貸款保持“雙降”態(tài)勢，金融生態(tài)環(huán)境不斷優(yōu)化。
（一）銀行業(yè)健康發(fā)展，存貸款平穩(wěn)運(yùn)行
1.銀行業(yè)綜合實(shí)力不斷增強(qiáng)。銀行業(yè)規(guī)模穩(wěn)步增長，2011 年末江蘇省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額達(dá)8.2 萬億元，同比增長13.7%。年末金融機(jī)構(gòu)本外幣存貸款余額分別達(dá)到6.8 萬億元和5.0萬億元。銀行業(yè)組織體系不斷豐富。年末，江蘇省共有法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)115 家，全國性銀行一級分行98 家，二級分行133 家。
金融運(yùn)行質(zhì)量繼續(xù)改善。近兩年隨著金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況持續(xù)改善和不良貸款核銷力度的加大，不良貸款保持“雙降”。2011 年末，江蘇省金融機(jī)構(gòu)不良貸款率為0.94%，較年初下降0.42個(gè)百分點(diǎn)；2011 年江蘇省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利潤同比增長32.6%。
2.人民幣存款增勢持續(xù)放緩，存款增長波動加大。2011 年末，江蘇省人民幣各項(xiàng)存款余額6.6萬億元，同比增長11.4%，增速較上年同期回落9.3 個(gè)百分點(diǎn)。全年新增人民幣存款6730.8 億元，分別較2010 年和2009 年大幅少增3345.6 億元和5101.6 億元。受存款時(shí)點(diǎn)考核等因素影響，人民幣存款增量在月度間波動明顯增大。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，1、4、7、10 月全省人民幣各項(xiàng)存款合計(jì)凈減少3603.4億元，同比少增5068.1 億元；而3、6、9、12月合計(jì)新增存款7827.9 億元，同比多增2350.9億元。對全省月度人民幣存款增量的統(tǒng)計(jì)分析顯示，2011 年江蘇省月度存款增量的變異系數(shù)1為2.52，遠(yuǎn)超過前幾年。
不同機(jī)構(gòu)在存款增長態(tài)勢上存在一定的差異。國有商業(yè)銀行存款增長乏力且波動較大，地方法人金融機(jī)構(gòu)存款增長相對穩(wěn)定。2011 年，五大國有商業(yè)銀行本外幣存款增加2479.3 億元，占全部存款增量的35.3%，比上年下降15.1 個(gè)百分點(diǎn)；城市商業(yè)銀行和農(nóng)村法人金融機(jī)構(gòu)存款分別增加1019.0 億元和1287.6 億元，占全部存款增量的14.5%和18.3%，比上年分別提高4.4 和2.8個(gè)百分點(diǎn)。對2011 年江蘇省不同類型機(jī)構(gòu)月度存款增量的統(tǒng)計(jì)分析顯示，國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村法人金融機(jī)構(gòu)本外幣存款月度增量的變異系數(shù)分別為7.11、1.73、1.54 和1.38，反映出國有商業(yè)銀行存款增長的波動性遠(yuǎn)大于其他類型的機(jī)構(gòu)。
1變異系數(shù)又稱離散系數(shù)，主要用于比較不同組別數(shù)據(jù)的波動程度，為標(biāo)準(zhǔn)差與均值之比。變異系數(shù)越大，說明該組數(shù)據(jù)波動越大。
專欄 1 存款緩增的原因分析
從江蘇省存款增長放緩的原因看，五方面的因素較為突出:
一是派生存款減少。自2009 年以來，信貸增長總量逐步放緩，由此派生的存款也逐步減少，累積效應(yīng)從2011 年下半年以來更為明顯。從貸款派生來看，貸款增長放緩抑制了派生存款的增長。同時(shí)，“實(shí)貸實(shí)付”等監(jiān)管新規(guī)對存款派生也產(chǎn)生了較大影響。
二是兩項(xiàng)資金占用增加導(dǎo)致企業(yè)存款減少。2011 年末，江蘇省規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)產(chǎn)成品余額為3558.57 億元，同比增長25.6%，增速較上年提高12 個(gè)百分點(diǎn)；應(yīng)收賬款凈額為11636.58 億元，同比增長21.6%，與上年同期基本持平，處于歷史高位。同時(shí)，由于江蘇省屬于資源相對匱乏的省份，工業(yè)原材料大部分依賴外部輸入；僅從能源消耗看，近年來每年江蘇省通過自身生產(chǎn)、回收產(chǎn)生的可供消費(fèi)的能源僅占當(dāng)年消耗能源的30%左右，相當(dāng)部分需要外省購入。2011 年原材料等價(jià)格上漲導(dǎo)致資金向省外流出增多。
三是存款相對其他產(chǎn)品收益較低。企業(yè)、居民等微觀主體持有銀行存款的意愿下降，大量資金從銀行賬戶流向收益相對較高的理財(cái)產(chǎn)品、私募產(chǎn)品、民間借貸等領(lǐng)域，其中部分資金漏出銀行體系。特別是高收益的理財(cái)產(chǎn)品對存款產(chǎn)生持續(xù)分流作用，2011 年，江蘇省金融機(jī)構(gòu)表外理財(cái)和信托產(chǎn)品新增募集資金2670 億元。
四是固定資產(chǎn)投資增速放緩，導(dǎo)致企業(yè)在銀行的資金儲備下降。2011 年，江蘇省固定資產(chǎn)投資增長21.5%，比前三季度、上半年和2010 年分別下降0.8、2.4 和0.9 個(gè)百分點(diǎn)。
五是外貿(mào)增速的放緩，導(dǎo)致外匯凈流入增速放緩，影響了銀行存款的增長。
3.人民幣貸款增長趨緩，貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整明顯。2011 年末，江蘇省人民幣貸款余額4.8 萬億元，同比增長13.8%，增速較上年同期回落5.5 個(gè)百分點(diǎn)。全年新增人民幣貸款5791.6 億元，同比少增1031.8 億元，但仍明顯高于2009 年前常態(tài)下的各年增量。
