多地敲定互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策底線 以鼓勵(lì)發(fā)展為主
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截至1月29日，全國已有28個(gè)省、自治區(qū)和直轄市陸續(xù)召開了地方兩會(huì)并公布了2015年政府工作報(bào)告。據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，包括上海、天津、江蘇、重慶在內(nèi)的多地政府在其新一年的政府工作報(bào)告中提及規(guī)范和促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。與此同時(shí)，在全國性的監(jiān)管法規(guī)仍未出臺(tái)之前，一些地方性的指導(dǎo)意見或暫行辦法已經(jīng)率先公布，這些意見普遍以鼓勵(lì)發(fā)展為主，同時(shí)在風(fēng)控政策方面力求做實(shí)。
多位業(yè)內(nèi)人士表示，地方性監(jiān)管辦法畢竟具有局限性，伴隨著行業(yè)的“爆發(fā)性”發(fā)展，2015年有望迎來互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的監(jiān)管元年，全國性監(jiān)管辦法出臺(tái)或近在咫尺。
政 策 多地政府工作報(bào)告提及互聯(lián)網(wǎng)金融
多項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示，近兩年，包括P2P、眾籌和第三方支付在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展快速。以互聯(lián)網(wǎng)金融中高歌猛進(jìn)的P2P行業(yè)為例，根據(jù)網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計(jì)，去年全年中國網(wǎng)貸成交量達(dá)2528.17億元，是2013年的2.39倍。
記者梳理各地剛剛出爐的政府工作報(bào)告發(fā)現(xiàn)，不少地方政府都提出要推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，并提出各種政策支持。
如上海市就在政府工作報(bào)告中提出支持互聯(lián)網(wǎng)金融、并購金融等健康發(fā)展，健全金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制。江蘇省政府工作報(bào)告則提出“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，擴(kuò)大小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點(diǎn)，積極發(fā)展地方法人金融機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)”以及“大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)、平臺(tái)經(jīng)濟(jì)等新業(yè)態(tài)”，這也是發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)首次寫入江蘇政府工作報(bào)告。天津市政府工作報(bào)告也提出“集聚發(fā)展融資租賃、商業(yè)保理、互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融業(yè)態(tài)”的目標(biāo)。
除上述地區(qū)外，其他一些地區(qū)也將規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展寫入政府工作報(bào)告。福建政府工作報(bào)告中提出要大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)，積極發(fā)展電子商務(wù)，加強(qiáng)示范基地建設(shè)，引進(jìn)培育一批骨干企業(yè)，支持互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展，推動(dòng)持牌金融機(jī)構(gòu)及社會(huì)經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展第三方支付，網(wǎng)絡(luò)信貸和眾籌平臺(tái)。湖北省則提出，“支持小額貸款公司、民間資本管理公司、金融服務(wù)公司、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，引導(dǎo)民間金融規(guī)范發(fā)展?！?/p>
除了提出要推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展，去年以來爆發(fā)的一些“跑路”事件也促使各地政府對(duì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)格外重視。重慶市政府工作報(bào)告中就提出“推動(dòng)金融業(yè)健康發(fā)展。加強(qiáng)對(duì)小貸、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融和投融資咨詢機(jī)構(gòu)，確保不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。”
動(dòng) 向 “地方版”政策力求做實(shí)
在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融上，各地政府并非只是紙上談兵，實(shí)際上，不少地方已經(jīng)出臺(tái)了針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的“地方版”法規(guī)或意見。其中大部分政策都以鼓勵(lì)發(fā)展為主，即拿出真金白銀來吸引互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)落戶本地。如南京市出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融集聚發(fā)展的扶持政策》中提出設(shè)立3億元的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)基金。提出類似政策的還有天津開發(fā)區(qū)和貴陽等地。
就在不久前，廣州市金融辦主任周建軍在公開演講時(shí)透露，在醞釀大半年之后，廣州市政府已經(jīng)審議通過《廣州市推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》。周建軍說，廣州將力爭(zhēng)在三年內(nèi)建成3至5個(gè)各具特色的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)基地，集聚一批實(shí)力雄厚的互聯(lián)網(wǎng)金融龍頭企業(yè)，打造若干個(gè)品牌卓越的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)。周建軍也透露，廣州市將對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展給予專門的扶持政策，支持互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)注冊(cè)登記，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)給予一次性落戶獎(jiǎng)勵(lì)及業(yè)務(wù)補(bǔ)貼，大力培養(yǎng)引進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融人才，支持互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)多渠道融資。
值得注意的是，在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)的背景下，越來越多的區(qū)域性政策力求做實(shí)，即劃定了一些具體的監(jiān)管底線。
就在最近，浙江省金融辦等多部門聯(lián)合出臺(tái)了《浙江省促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)健康發(fā)展暫行辦法》，而且比起去年深圳、上海等地發(fā)布的相關(guān)指導(dǎo)意見，浙江版《暫行辦法》顯然更為具體和更有針對(duì)性。記者發(fā)現(xiàn)，在該文件中，針對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、股權(quán)眾籌融資平臺(tái)以及金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)，都有專門的條款予以闡述。
如針對(duì)P2P平臺(tái)，《暫行辦法》提出P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)明確為借貸雙方通過互聯(lián)網(wǎng)渠道提供小額借貸信息服務(wù)，從事信息中介業(yè)務(wù)，不得從事貸款或受托投資業(yè)務(wù)，不得承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)自身不得為投資者提供擔(dān)保，不得出具借款本金或收益的承諾保證等。尤其值得注意的是，《暫行辦法》提出“不得建立資金池，原則上應(yīng)將資金交由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行第三方存管。 ”
盈燦集團(tuán)副總裁黃詩樵在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，《暫行辦法》進(jìn)一步明確了互聯(lián)網(wǎng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)，鼓勵(lì)創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，但必須遵守現(xiàn)有的法律法規(guī)。“以支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為主旨，地方管理辦法的陸續(xù)出臺(tái)，促進(jìn)了行業(yè)的健康規(guī)范發(fā)展，對(duì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)起到了一定作用，也保護(hù)了投資者的利益?！秉S詩樵表示。
預(yù) 期 全國性監(jiān)管政策箭在弦上
“針對(duì)第三方支付、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)、股權(quán)眾籌融資平臺(tái)等明確應(yīng)遵守的規(guī)則，如與今后國家出臺(tái)的監(jiān)管規(guī)定不一致之處，服從國家出臺(tái)的法律法規(guī)以及監(jiān)管規(guī)定?！闭憬妗稌盒修k法》提出。
實(shí)際上，在地方版政策紛紛落地之后，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對(duì)于全國性監(jiān)管政策的出爐也越發(fā)期待。尤其對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)，統(tǒng)一的監(jiān)管才是最為有效的。
中國人民銀行副行長潘功勝最近表示，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的基本要求。人民銀行正和相關(guān)金融監(jiān)管部門一道，盡快完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的政策框架，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的政策協(xié)調(diào)。潘功勝稱，人民銀行牽頭，和銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門一道，制定了關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見。按照適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管的原則，建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管框架，科學(xué)地界定各種業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界和準(zhǔn)入條件，落實(shí)金融監(jiān)管部門之間的相互分工和責(zé)任。同時(shí)，明確底線，保護(hù)合法經(jīng)營，打擊違法和違規(guī)經(jīng)營。
種種跡象表明，全國性的監(jiān)管政策似乎箭在弦上。此前，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行架構(gòu)調(diào)整，新設(shè)普惠金融工作部，將P2P劃歸至該部門監(jiān)管；而近日證監(jiān)會(huì)就2014年底公布的《私募股權(quán)眾籌融資管理辦法(試行)(征求意見稿)》進(jìn)行了初步修改，有望降低投資者準(zhǔn)入門檻。
“P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是互聯(lián)網(wǎng)金融主要的模式之一，目前關(guān)于網(wǎng)貸行業(yè)的立法基本處于空白狀態(tài)，監(jiān)管的缺失導(dǎo)致我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸自身運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)增加，而且可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)傳遞。因此，必須加快對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸運(yùn)營的監(jiān)管立法工作，通過完善契約約束機(jī)制以對(duì)借貸雙方與P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)之間的法律關(guān)系予以調(diào)整。”黃詩樵說。
一位P2P行業(yè)人士對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者說，監(jiān)管層對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融保持寬松包容的態(tài)度，銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)改革后，意味著P2P網(wǎng)貸監(jiān)管正式開始啟動(dòng)，普惠金融工作部將牽頭制定監(jiān)管細(xì)則，全國性監(jiān)管政策出臺(tái)近在咫尺。具體而言，去擔(dān)?；?、風(fēng)險(xiǎn)存款準(zhǔn)備金模式有可能成為主流。 □記者 張莫 劉麗