央行連發(fā)三文規(guī)范黃金業(yè)務(wù) 要求不合規(guī)機(jī)構(gòu)2020年底前整改

黃金定投只能在銀行開戶

昨天，央行一氣發(fā)布三個有關(guān)黃金業(yè)務(wù)的文件，引起市場關(guān)注。這三個文件分別是：《關(guān)于黃金資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》《金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)管理暫行辦法的通知》和《黃金積存業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。央行表示，這些文件是為了加強(qiáng)對黃金市場的監(jiān)督管理，規(guī)范相關(guān)黃金業(yè)務(wù)，防范黃金市場風(fēng)險，維護(hù)市場秩序，保護(hù)投資者權(quán)益，不符合黃金資產(chǎn)管理新規(guī)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在2020年底前整改。

黃金資產(chǎn)管理產(chǎn)品僅限金融機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立

所謂黃金資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是指銀行、信托、證券、 基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，將受托的投資者財產(chǎn)投資于實(shí)物黃金或黃金產(chǎn)品的金融服務(wù)。黃金產(chǎn)品是指除實(shí)物黃金外，以黃金賬戶記錄黃金持有人持有黃金重量、價值和權(quán)益變化的產(chǎn)品，以及以黃金為基礎(chǔ)資產(chǎn)的衍生品。

央行發(fā)布的《黃金資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》強(qiáng)調(diào)，黃金資產(chǎn)管理產(chǎn)品僅限金融機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立，是金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)。代理銷售機(jī)構(gòu)不得提供黃金賬戶、清算、結(jié)算、交割等服務(wù)，不得將代理銷售黃金資產(chǎn)管理產(chǎn)品這一事項(xiàng)用于宣傳本機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)的任何其他業(yè)務(wù)。

通知要求，對黃金資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資的實(shí)物黃金應(yīng)當(dāng)進(jìn)行登記托管，登記托管服務(wù)僅限金融機(jī)構(gòu)和上海黃金交易所等經(jīng)國務(wù)院、 金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的黃金交易場所提供。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在上海黃金交易所開立總賬戶，登記所托管的實(shí)物黃金。

上海黃金交易所和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為每一只黃金資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資的實(shí)物黃金或黃金產(chǎn)品，開立獨(dú)立的黃金賬戶進(jìn)行專戶管理。

互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)代銷黃金門檻提高

5月8日，央行金融市場司發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)暫行管理辦法（征求意見稿）》。此次發(fā)布的《暫行辦法》與征求意見稿相比，進(jìn)一步提高了代理銷售金融機(jī)構(gòu)黃金產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)的門檻。要求機(jī)構(gòu)注冊資本應(yīng)不低于3000萬人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本，需具備互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案，近三年未受到過金融監(jiān)管、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管等部門的重大行政處罰、未開展非法金融業(yè)務(wù)活動。

該辦法還規(guī)定，通過互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)代理銷售其開發(fā)黃金產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備上海黃金交易所銀行間黃金詢價市場做市商資格（含嘗試做市商）。 在金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)中，由金融機(jī)構(gòu)提供黃金賬戶服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)不得提供任何形式的黃金賬戶服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)對其代理銷售金融機(jī)構(gòu)的黃金產(chǎn)品，可提供產(chǎn)品展示服務(wù)，不得提供黃金清算、結(jié)算、交割等服務(wù)，不得提供黃金產(chǎn)品的轉(zhuǎn)讓服務(wù)，不得將代理的產(chǎn)品轉(zhuǎn)給其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行二級或多級代理，不得將代理銷售黃金產(chǎn)品這一事項(xiàng)用于宣傳本機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)的任何其他業(yè)務(wù)。

值得注意的是，對黃金資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)及代理銷售的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)不得承諾保本保收益，不得以任何形式剛性兌付。

辦法提醒，金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)在向投資者推介黃金產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)向投資者說明產(chǎn)品特性，并提示產(chǎn)品相關(guān)風(fēng)險。應(yīng)當(dāng)做好投資者適當(dāng)性管理，建立有效的投資者保護(hù)機(jī)制和風(fēng)險承受能力評估體系，在開展業(yè)務(wù)前要充分評估投資者的風(fēng)險承受能力，不得向風(fēng)險承受能力不足的投資者銷售黃金產(chǎn)品。

黃金積存僅限銀行開辦

所謂黃金積存，是指金融機(jī)構(gòu)按照與客戶的約定，為客戶開立黃金賬戶，記錄客戶在一定時期內(nèi)存入一定重量黃金的負(fù)債類業(yè)務(wù)。黃金積存產(chǎn)品最小業(yè)務(wù)單位為1克。

央行發(fā)布的《黃金積存業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定》明確，黃金積存業(yè)務(wù)僅限銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)開辦，開辦此業(yè)務(wù)的銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有熟悉黃金業(yè)務(wù)的工作人員?？蛻羲e存的黃金可以從銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)處購買。黃金積存業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)支持客戶提取實(shí)物黃金或?qū)ⅫS金賣出獲得相應(yīng)的貨幣資金。

辦法強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將黃金積存業(yè)務(wù)納入資產(chǎn)負(fù)債表管理。銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身黃金業(yè)務(wù)狀況，建立黃金積存業(yè)務(wù)實(shí)物黃金備付管理制度，加強(qiáng)對實(shí)物黃金流動性的管理，滿足客戶提取實(shí)物黃金的需求。（記者 程婕）