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2013年03月26日10:57 | 中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號：T|T

有房一族可以房養(yǎng)老

目前，我國的社會保障事業(yè)不斷推進(jìn)，基本養(yǎng)老制度逐步健全，但不可忽視的是，我國的養(yǎng)老金面臨較大缺口。所以，對于正逐步成為社會中堅力量的80后來說，養(yǎng)老壓力非常大。由于中國各地區(qū)發(fā)展差異很大，各地中間階層的養(yǎng)老需求不一樣。尤其在京滬粵這樣生存成本高的一線城市，中間階層需要為未來養(yǎng)老儲備更多的資金。

在社保養(yǎng)老、儲蓄養(yǎng)老等養(yǎng)老方式中，以房養(yǎng)老無疑是一種新興時尚。退休前人養(yǎng)房，退休后房養(yǎng)人。它的主要表現(xiàn)方式為“反向住房抵押貸款”，本質(zhì)上為“倒按揭”，即指房屋產(chǎn)權(quán)的擁有者，把自由產(chǎn)權(quán)的房子抵押給銀行、保險公司等金融機(jī)構(gòu)，在一定年限后，每月給房主一筆固定的錢，房主繼續(xù)獲得居住權(quán)，一直延續(xù)到房主去世；當(dāng)房主去世后，其房產(chǎn)出售，所得用來償還貸款本息，其升值部分亦歸抵押人所有。

但是這種方式還沒有全面推行，有房一族的夢想還未照進(jìn)現(xiàn)實(shí)。根據(jù)《房地產(chǎn)管理法》，土地使用權(quán)的續(xù)期必須重新批準(zhǔn)，重新繳納土地出讓金，否則土地使用權(quán)及其附著的建筑物，都將被政府無償收回。因?yàn)槲覈F(xiàn)有的制度房屋產(chǎn)權(quán)70年，“以房養(yǎng)老”的實(shí)現(xiàn)需要2個條件。首先，擁有對房子的產(chǎn)權(quán)，才有出租或者抵押房屋的權(quán)利。其次，老年人與子女分開居住，使得房屋的出租或者抵押不至于影響正常生活。

另外，傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念也讓公眾很難從心理上接受“以房養(yǎng)老”的新型養(yǎng)老形式。大部分中國老人更愿意把財產(chǎn)留給子孫，而不愿意交給銀行這樣的金融機(jī)構(gòu)。很多老年人也認(rèn)為，如果需要用房子養(yǎng)活自己，不僅自己內(nèi)心會有挫敗感，在外也會覺得自己和孩子都無顏面。

退休的老兩口理財應(yīng)以保值為主

案例：張先生，60歲，企業(yè)退休職工。

姜女士，56歲，企業(yè)退休職工。

老兩口目前退休在家，收入完全靠退休金，有自住房產(chǎn)一套，兩人身體都還健康。他們有一個女兒工作穩(wěn)定，不需要父母支持，每月還能定期給老人生活費(fèi)。因此，家中有點(diǎn)閑錢。這些錢存銀行吃利息太低，他們又不愿冒風(fēng)險，想通過理財增加收入，提高生活質(zhì)量。

理財分析：從兩位老人的現(xiàn)實(shí)情況看，重要的是在保證資金流動的前提下增加資產(chǎn)收益，應(yīng)以保值為主，增值為輔。

理財師建議：1。張先生和老伴需要建立家庭緊急備用金以備不時之需，可選擇活期存款、天天理財產(chǎn)品或貨幣基金，建議配置比例為40%。這樣，既保證了資金的流動性，又盡可能提高了收益。

2。此外，兩位老人可以購買一些投資風(fēng)格偏穩(wěn)健的銀行理財產(chǎn)品或偏債型基金，以提升資產(chǎn)抗通脹的能力，這部分配置比例建議為55%。

3。兩位老人還可以考慮在未超過投保年齡前，適當(dāng)投保意外傷害險，以規(guī)避發(fā)生不測時對家庭造成的沖擊，或購買一些沒有年齡限制的投資型保險，建議保險總的配置比例不超過5%。（證券日報）

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