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2014年02月13日11:04 | 中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號：T|T

原標題：服務(wù)“三農(nóng)”支持“小微

小額貸款公司成為我省金融新生力量

中國甘肅網(wǎng)2月13日訊 據(jù)西部商報報道(記者 李俊君)小額貸款公司是一種新興的金融服務(wù)業(yè)態(tài)，作為深化改革中出現(xiàn)的一個新型準金融類產(chǎn)品，既是完善金融體系，增強金融功能、補充國有商業(yè)銀行余缺的有益嘗試，也是服務(wù)三農(nóng)，解決小微企業(yè)融資難，幫扶個人創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，促進經(jīng)濟發(fā)展、保障改善民生的重要渠道，彌補了傳統(tǒng)信貸體系的不足，激活了地方金融市場，作為我省地方金融業(yè)的重要補充，小額貸款公司為我省縣域經(jīng)濟發(fā)展注入了生機和活力。

小貸公司救了我

“沒想到，真的沒想到，25萬的貸款很快就下來了?！闭勂鹱约撼晒δ玫劫J款的經(jīng)歷，榆中縣蔣家營的蔣鵬喜感慨不已。

可誰又知道，這位興奮不已的蔣鵬喜，一年前卻是一籌莫展。蔣鵬喜在當?shù)亟?jīng)營一家蔬菜企業(yè)，做蔬菜物流，為了建倉儲冷庫，地征好了，房子蓋了一半，可沒錢了，蔣鵬喜想到了貸款，“可我也沒有什么可做抵押的，沒有一個銀行愿意貸款給我。我當時真的到了絕望的邊緣。”

幸運的是，經(jīng)人介紹，蔣鵬喜找到了蘭州市榆中縣炬龍小額貸款有限責任公司，在進行了必要的考察和審批后，當天就順利借到了錢，幫助他渡過了難關(guān)。 “像我們這種企業(yè)，資金需求量并不是很大，但季節(jié)性強，資金周轉(zhuǎn)一定要快，而小貸公司方便、靈活、快捷的特點和我們真的是一拍即合，我們公司能發(fā)展到今天，小貸公司是給我們幫了大忙的”。蔣鵬喜說。

榆中縣是全國無公害蔬菜生產(chǎn)示范基地縣，也是蘭州高原夏菜主產(chǎn)區(qū)。2011年，蔬菜種植面積已達到28萬畝，總產(chǎn)量達到6.7億公斤，實現(xiàn)銷售收入7.6億元，其中服務(wù)于高原夏菜加工企業(yè)、冷庫56家，大部分在定遠鎮(zhèn)……蘭州市榆中縣炬龍小額貸款有限責任公司總經(jīng)理王軍立將調(diào)查到的這些市場信息分析匯總，指導(dǎo)幫助蔣鵬喜了解市場行情，解決了其倉儲擴建的需求，蔣鵬喜向記者一再強調(diào)：“是王總的炬龍小額貸款公司解決了我的大問題，沒有炬龍小貸公司就沒有我們的企業(yè)?！痹谌甑臅r間里，炬龍小貸公司共為蔣鵬喜解決了400萬元貸款，蔣鵬喜的暢榮蔬菜加工有限公司已從一個單純提供物流，發(fā)展成一個集物流、住宿、蔬菜加工、冷藏為一體的綜合服務(wù)實體，實現(xiàn)年收入近80萬。目前。已有8家小型蔬菜加工企業(yè)與炬龍小額貸款公司建立業(yè)務(wù)往來，涉及貸款金額達2000萬元，成為當?shù)厥卟朔N植農(nóng)戶最信任的經(jīng)營好幫手。

小額貸款公司是小微企業(yè)和“三農(nóng)”資金供給的有益補充。長期以來,全省縣域金融組織主要是以國有商業(yè)銀行和合作金融機構(gòu)為主,體系不夠健全,缺少各種形式的民間金融組織,縣域金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低、競爭不充分、服務(wù)不到位,難以滿足“三農(nóng)”和廣大小微企業(yè)的資金需求。設(shè)立小額貸款公司,可以形成商業(yè)金融、合作金融、政策性金融和小額貸款組織互為補充、功能齊備的縣域金融體系,彌補目前縣域金融功能的不足,改善縣域金融服務(wù),緩解“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資難問題。

來自省政府金融辦的信息顯示：我省小額貸款公司試點工作自2008年9月啟動以來發(fā)展勢頭良好，截至2013年末，先后進行了十四批試點，共批準設(shè)立513家，分布在14個市(州)和蘭州新區(qū)的82個縣(區(qū))，注冊資本金216.99億元。截至2013年9月末，累計發(fā)放各類貸款244.82億元，貸款余額96.33億元，其中，小微企業(yè)貸款余額32.97億元，“三農(nóng)”貸款余額32.82億元，分別占貸款余額的34.23%和34.07%，不良貸款率僅為0.14%。小額貸款公司正在成為地方金融領(lǐng)域一支富有生機和活力的新生力量，在全省縣域經(jīng)濟發(fā)展中地位顯得更加明顯，作用發(fā)揮更加突出。

走在金融領(lǐng)域的陽光地帶

“咱們的銀行一直都是錦上添花的，可小額貸款公司實實在在是雪中送炭的。以前對小額貸款公司了解不多，以為是高利貸，是民間的非法集資性質(zhì)的。其實，小額貸款公司雖然利率比銀行貸款稍高一些，但放款的速度很快，而且有國家相關(guān)部門管理，資金周轉(zhuǎn)個半年的時間，等到了冬天貨款回籠到位就可以還上，所支付的利息也在可以承受的范圍內(nèi)，咱還是放心的。”蔣鵬喜告訴記者。

隨著銀行信貸的逐步收緊，一些急用錢的小微企業(yè)向銀行貸款的難度越來越大，若通過地下錢莊或者民間資金借款，將面臨高額的利率和巨大的風(fēng)險。而小額貸款公司真正解決這種供需矛盾。

小額貸款公司的設(shè)立可以有效規(guī)范引導(dǎo)民間融資。一方面，民間融資客觀上有利于緩解部分企業(yè)的資金困難，促進企業(yè)和地方經(jīng)濟的發(fā)展；另一方面，不規(guī)范的民間融資，甚至是非法集資，也帶來了較大的風(fēng)險，不利于經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展和社會穩(wěn)定。小額貸款公司的設(shè)立使部分民間資本進入“陽光地帶”，民間資本由“體外循環(huán)”納入“體內(nèi)循環(huán)”,從而規(guī)范民間融資，有效防范民間融資風(fēng)險。

其實，小額貸款公司在服務(wù)“三農(nóng)”，支持小微企業(yè)方面，也充滿了“陽光”和“正能量”。全省小額貸款公司根據(jù)自身特點和縣域經(jīng)濟社會發(fā)展需要設(shè)立了以“三農(nóng)”為目標，支持特色農(nóng)業(yè)和涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈，負責種植、養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工等貸款項目的農(nóng)貸部；設(shè)立了負責中小企業(yè)貸款項目的小貸部，負責小微企業(yè)貸款的微貸部。針對客戶的不同需求和行業(yè)特點，精心設(shè)計多種信貸產(chǎn)品：滿足農(nóng)業(yè)、養(yǎng)殖龍頭企業(yè)級種植、養(yǎng)殖戶的資金需求的“幫農(nóng)貸”；滿足中小企業(yè)及商貿(mào)流通企業(yè)短期資金需求的“幫小貸”；滿足個體工商戶短期貸款需求的“幫微貸”；滿足有固定收入人群購房、購車、裝修等短期消費需求的“幫薪貸”；扶助有志創(chuàng)業(yè)人士、下崗再就業(yè)職工等創(chuàng)業(yè)需求的“創(chuàng)業(yè)貸”；扶住離異、喪偶婦女、殘疾人等社會弱勢群體賴以謀生的小生意、小產(chǎn)業(yè)需求的“幫扶貸”，這些產(chǎn)品更好地符合了小微經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)脆弱、抗風(fēng)險能力低、保障不足、資金需求額度小、用款急、還款方式靈活的特點。

“小、個、農(nóng)”與“短、頻、快”

“小額貸款公司從‘三農(nóng)’和‘小微’實際出發(fā)，不管企業(yè)規(guī)模大小，不論貸款金額多少，不講借用時間長短，采用靈活的還款方式，來適應(yīng)中小企業(yè)市場變化。最大限度的簡化手續(xù)，爭取每一筆貸款都在最短時間內(nèi)予以受理。”蘭州市榆中縣炬龍小額貸款有限責任公司總經(jīng)理王軍立告訴記者。

小額貸款公司的貸款原則是“小額、分散”，服務(wù)對象主要是“小、個、農(nóng)”，就是小微企業(yè)、個體工商戶和“三農(nóng)”，貸款特點集中表現(xiàn)為“短、頻、快”，貸款方式則以信用貸款、抵押貸款和擔保貸款為主。具體優(yōu)勢表現(xiàn)在1、貸款集中度低，安全性較高；2、貸款期限短，流動性強；3、貸款方式以非信用貸款為主，信用貸款占比較??；4、貸款管理謹慎，貸款風(fēng)險較小；5、貸款利率控制人民銀行同期同檔次的0.9~4倍以內(nèi)；6、貸款審批手續(xù)簡便，時間較短；7、小額貸款公司投資信心持續(xù)增強。

小額貸款公司的設(shè)立是金融服務(wù)全省經(jīng)濟發(fā)展的創(chuàng)新之舉。小額貸款公司的貸款手續(xù)簡便，門檻較低，擔保方式靈活，放款速度較快，適用人群更廣，尤其為中低收入人群和小微企業(yè)提供了獲得資金的新渠道，起到了“四兩撥千金”的作用。深受廣大貸款客戶的歡迎和肯定。

白銀市隴源之星貸款公司推出的“銅蛋蛋”支農(nóng)惠農(nóng)小額信用擔保貸款，農(nóng)戶無需提供擔保物，由小額貸款公司直接入村調(diào)查，以村委會和貸款公司對農(nóng)戶的信用評級為基礎(chǔ)，對農(nóng)戶進行調(diào)查審核，審定授信額度，直接給予貸款。這就把政府的組織優(yōu)勢、小額貸款公司的操作優(yōu)勢有機地結(jié)合起來，建立了一個新的農(nóng)村發(fā)展融資模式，有效地解決了農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)中的融資難題。

截至2013年9月底，白銀市已開業(yè)30家小貸公司，累計發(fā)放各類貸款15.19億元，共向農(nóng)戶發(fā)放貸款累計2516筆，金額10.40億元，占比達68.44%；向中小微企業(yè)發(fā)放貸款895筆。金額2.97億元，占比達19.58%，充分體現(xiàn)了小貸公司服務(wù)“三農(nóng)”和“小微”的宗旨。

我省小額貸款公司以最短的時間融入到縣域經(jīng)濟發(fā)展中，成為勤勞者的銀行，創(chuàng)業(yè)者的家園，致富者的幫手，對金融“饑渴”的縣域小企業(yè)、“三農(nóng)”和個體工商戶來說，小額貸款公司可謂久旱中的“甘霖”。

做小貸公司的“助推器”

我省小額貸款公司從無到有，由小到大，在服務(wù)“三農(nóng)”和支持“小微”企業(yè)等方面發(fā)揮了積極作用，已逐漸成為甘肅地方金融體系中不可小覷的一支重要的“生力軍”。在這支金融“生力軍”的背后，是甘肅省政府的積極推動和保障，是各級金融管理部門的監(jiān)管和服務(wù)。

市州金融辦在小額貸款公司的監(jiān)管與服務(wù)方面也開動腦筋，下足氣力，成效顯著。蘭州市政府金融辦在構(gòu)建小貸公司信息化監(jiān)管體系，完善小貸公司年檢工作制度方面成效顯著；白銀市政府金融辦“放下放大鏡，拿起顯微鏡，無論多小的企業(yè)也要注意它，只要是值得幫助的企業(yè)就支持它”。酒泉市政府金融辦總結(jié)出“政府重視是前提，政策引導(dǎo)是重點，現(xiàn)場檢查是關(guān)鍵”的工作經(jīng)驗；平?jīng)鍪姓鹑谵k逐步健全完善的考評體系，形成多元化內(nèi)部治理機制，筑牢了風(fēng)險管控“防火墻”；慶陽市金融管理局注重小貸公司的人才培養(yǎng)，先后選派80多名高管參加各類培訓(xùn)班并于2013年6月，在中國人民大學(xué)成功舉辦了慶陽市農(nóng)村金融創(chuàng)新專題研修班……

甘肅省委省政府把小額貸款公司的發(fā)展擺在工作的重要位置，納入到全省金融發(fā)展這個大盤子中謀劃，在2012年4月出臺了《中共甘肅省委甘肅省人民政府關(guān)于加快金融業(yè)發(fā)展的意見》中，對小額貸款公司的發(fā)展提出了明確的目標和任務(wù)，并列入省長金融獎范圍。

小額貸款公司的監(jiān)管一直以來都是工作的薄弱環(huán)節(jié)，省政府金融辦把脈薄弱環(huán)節(jié)，加大監(jiān)管力度，與省工商局、人民銀行蘭州中心支行、甘肅銀監(jiān)局聯(lián)合制定了《甘肅省小額貸款公司管理試行辦法》，并準備建設(shè)全省小額貸款公司信息監(jiān)管系統(tǒng)，隨著管理辦法的出臺和信息系統(tǒng)建設(shè)，各級對小額貸款公司監(jiān)管的職能更加明確，責任更為具體，信息化程度會更高。

針對個別小額貸款公司防范風(fēng)險的意識還不夠強，放貸程序不夠規(guī)范，存在著貸前檢查不認真、放貸手續(xù)不齊備、貸后管理跟不上，導(dǎo)致不同程度地出現(xiàn)了經(jīng)營風(fēng)險等問題，省政府金融辦要求市縣兩級金融管理部門把風(fēng)險防范作為首要任務(wù)，不斷提高抗風(fēng)險能力，一是嚴格落實貸款管理制度。明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查的業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，及時計提呆賬準備金，增強對貸款風(fēng)險的抵補能力，達到有效地防范、控制、化解經(jīng)營風(fēng)險；二是要加強對公司從業(yè)人員的金融知識培訓(xùn)和職業(yè)道德、防范風(fēng)險教育，努力提高公司的決策水平、員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和防控風(fēng)險的能力。三是要下決心改變目前的粗放經(jīng)營和管理模式，嚴格按照銀行類金融機構(gòu)的財務(wù)管理、貸款管理、崗位責任、風(fēng)險防控等制度，認真作好每一筆業(yè)務(wù)，確保貸款放得出、收得回，不發(fā)生任何風(fēng)險和問題。

小額信貸市場能否保持規(guī)范有序，將直接影響經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定大局。為小額貸款公司創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境，是各級金融管理部門的主要職責，在《甘肅省小額貸款公司管理試行辦法》和《甘肅省小額貸款公司年度審查暫行辦法》中，對吸收公眾存款、暴力催貸、抽逃資本金等實行“一票否決制”，這也是小額貸款公司堅決不能碰的“紅線”。各級金融管理部門要本著零容忍態(tài)度，一旦有違法行為的要發(fā)現(xiàn)一家查處一家，發(fā)現(xiàn)一批查處一批，絕不姑息，絕不手軟。對觸犯法律的，將由有關(guān)部門依法追究公司及相關(guān)責任人員的刑事責任。

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