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2014年01月31日14:26 | 中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號(hào)：T|T

總結(jié)過去，才能計(jì)劃未來。在與以下多位讀者的分享中，或許有你值得借鑒的，也有你應(yīng)當(dāng)注意避免的。我們都需要想想，2014年，錢該去哪兒。

你是否回顧過自己的2013年？在這一年里，你賺了多少錢，又花了多少錢？你是否清楚了解自己的錢都來自哪里，又流向了哪里？在2014年開年之際，或許是時(shí)候?qū)^去一年做個(gè)小結(jié)了。

近日，我們對一些讀者發(fā)出了“2013年，你的錢去哪兒了”的提問，在回復(fù)中，有人把收入全部投入了投資賬戶，收益豐厚，有人糊里糊涂到處消費(fèi)成了“光盤”族，還有些家庭在這一年中投入了大量資金用于保險(xiǎn)保障。我們發(fā)現(xiàn)，確立理財(cái)目標(biāo)的家庭能更好把握財(cái)富動(dòng)向，反之，則難以交出滿意的成績單。

在迎接2014年之際，大家不妨也問問自己打算“錢去哪兒”。

一年到頭賺錢忙：主業(yè)、投資各賺30萬元

說起自己的工作，于先生覺得并不輕松，至少能騰出的個(gè)人時(shí)間并不多。作為一名會(huì)計(jì)師事務(wù)所的精算員，他時(shí)常要到外地出差，有時(shí)一走就是好幾周。而加班更是家常便飯，“項(xiàng)目忙的時(shí)候，能11點(diǎn)前收工就不錯(cuò)了?！?/p>

不過，就是在這樣的高強(qiáng)度工作下，于先生仍然不忘打理自己的資產(chǎn)賬戶，股票市場、基金、理財(cái)產(chǎn)品他都有涉足，一年下來，除了工資收入30多萬元外，還依靠各種投資賺到了30萬元。

相比理財(cái)市場來說，于先生更愛投資股票，“畢竟收益率可以更高一些”。2013年，他投資的幾個(gè)股票都有不錯(cuò)的收益?！拔冶容^關(guān)注科技股、醫(yī)藥股，投資在創(chuàng)業(yè)板上的幾個(gè)個(gè)股都是翻倍后走人的。”由于工作忙，他放棄了頻繁操作，每次選好股票后都會(huì)持有一段時(shí)間，等到了心理價(jià)位再拋出。2013年初30萬元的股票資產(chǎn)如今已突破50萬元，這讓他頗有成就感。

“我還嘗試投資了P2P，風(fēng)險(xiǎn)挺大，收益不錯(cuò)。”于先生投入了30萬元本金，6個(gè)月時(shí)間賺到近2萬元。

而為了降低綜合投資的風(fēng)險(xiǎn)，于先生另將15萬元存款買了銀行理財(cái)產(chǎn)品?！拔乙话愣继暨x期限較短的產(chǎn)品，這樣年化收益率會(huì)相對高一些?！睘榱速嵏噱X，他在多家銀行開了戶，本金搬家忙個(gè)不停，還有過“秒殺”經(jīng)歷。至于每月收入，則依靠定投進(jìn)行基金投資，慢慢累積也慢慢增值。

“總的來說，錢都流向了投資理財(cái)賬戶，收獲不錯(cuò)?！闭雇?014年，于先生對投資很有信心，“爭取今年投資賺到100萬元”。

點(diǎn)評：出于對財(cái)富增值的渴望，于先生在投資理財(cái)方面花了不少心思，有些技巧值得借鑒。比如在選擇投資項(xiàng)目時(shí)，他進(jìn)行了一定的配置，高風(fēng)險(xiǎn)高收益的同時(shí)也配有一定穩(wěn)健投資。又比如，排滿理財(cái)產(chǎn)品的“檔期”，讓本金不斷滾動(dòng)獲得收益。

可以說，利用金融工具讓“錢生錢”的感覺實(shí)在很妙。2014年，投資當(dāng)然不能停歇。建議大家和于先生一樣設(shè)立理財(cái)目標(biāo)，并選擇相匹配的投資方式。說不定再到年末時(shí)，你也能曬出傲人的成績單。

糊里糊涂花光錢：吃喝+血拼，年底“光盤”

“我真不知道錢都上哪兒了……”當(dāng)童小姐被問到這一年時(shí)間結(jié)余了多少錢時(shí)，她顯然有些茫然。“如果扣去還未償還的信用卡欠款，銀行賬戶只有四位數(shù)了?！边@個(gè)結(jié)果對一個(gè)月收入萬元以上的白領(lǐng)來說，真可以算是“光盤”了。

其實(shí)，童小姐的年收入有近20萬元，在同齡人中屬中上水平，但公關(guān)公司的工作讓她身邊充斥著各種名牌。加之本身對生活的那份追求，使得她每月的消費(fèi)額都居高不下。

“平時(shí)我沒有記賬的習(xí)慣，只有從每月的銀行賬單，還有支付寶賬單看到消費(fèi)情況?！辈贿^即便這樣，她對支出金額還是沒什么“概念”，有時(shí)候一個(gè)月賺的還抵不上買個(gè)名牌手包。對她來說，沒有出現(xiàn)負(fù)資產(chǎn)已屬不易，更別說存款了。

不過，真要說到花錢買了什么東西，童小姐又答不上來了。“只能說買了一些奢侈品，很多衣服、飾品，還有和朋友外面聚餐吧。”童小姐說，她的衣櫥一直處于“飽和”狀態(tài)，碰上節(jié)假日商場促銷的日子，就算明知家里容納不下，自己的信用卡也已經(jīng)透支不少，她還是難抵誘惑?！熬驼f最近吧，從圣誕節(jié)開始，商場的促銷就沒有停過，6折、7折算少的，很多都對折、折上折，總覺得不買些東西對不起自己啊。”就在這樣一輪又一輪的促銷后，童小姐的腰包被掏空了。

點(diǎn)評：童小姐的錢幾乎全部流向了消費(fèi)，而其中，大部分并非生活基礎(chǔ)開支，屬于享受型開支。

其實(shí)，消費(fèi)是生活的一部分，適當(dāng)?shù)幕ㄥX能提升財(cái)富的幸福感，讓賺錢變得更有意義，但如果無法平衡開支、經(jīng)常“月光”、在人生儲(chǔ)備階段不能有所結(jié)余，對今后的影響還是很大的。而且，如果花錢買到的東西利用率不高，更是一種浪費(fèi)。

如果你平日容易發(fā)生“沖動(dòng)消費(fèi)”，或是像童小姐這樣難抵折扣誘惑，不妨設(shè)立理財(cái)定投服務(wù)，在工資到手后立即將一定金額轉(zhuǎn)入投資賬戶確保結(jié)余，隨后再用余下部分滿足消費(fèi)需求。隨著可用消費(fèi)額度的降低，或許能慢慢收心、收手，逐漸改變現(xiàn)狀。

未雨綢繆避風(fēng)險(xiǎn)：一年花5萬元保費(fèi)

對秦女士來說，2013年最重要的理財(cái)安排就是為全家人買保險(xiǎn)，包括先生的、女兒的，和她本人的。前后加起來，一年保費(fèi)就花了近5萬元。

“本來我們家除了社會(huì)基本的醫(yī)療保障外沒有買過商業(yè)保險(xiǎn)，也從來沒想過這件事?！鼻嘏空f，直到身邊的朋友被查出患有重病，家庭經(jīng)濟(jì)因此受拖累時(shí)，她才意識(shí)到自家的保險(xiǎn)保障相當(dāng)薄弱。

所以在2013年，她積極采取行動(dòng)，為先生和自己投保了重大疾病保險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)，為女兒選擇了教育金保險(xiǎn)?！耙粊矸乐刮液拖壬龅絾栴}后對家庭經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響，二來可以定期為女兒存點(diǎn)教育費(fèi)，我特地選了帶有保費(fèi)豁免條款的?！庇捎谕侗５亩际情L期險(xiǎn)種，還帶有一定儲(chǔ)蓄功能，因此每年要繳納的保費(fèi)不是小數(shù)目，5萬元保費(fèi)幾乎占到了家庭年收入的30%。

點(diǎn)評：不難發(fā)現(xiàn)，2013年秦女士和先生的收入主要用于了投保保險(xiǎn)產(chǎn)品，值得肯定的是，他們已經(jīng)具備了財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，懂得未雨綢繆。不過，保費(fèi)占家庭年收入的比例偏高了些，畢竟，家庭還需要投資、消費(fèi)。

要想降低投保成本，可以考慮消費(fèi)型的產(chǎn)品，如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期重疾險(xiǎn)等，在結(jié)余并不寬裕時(shí)，可以通過定投基金、購買理財(cái)產(chǎn)品等方式儲(chǔ)備女兒的教育金，這樣，也能更具靈活性。

如果你在2014年也有保險(xiǎn)計(jì)劃，可以先在網(wǎng)上對產(chǎn)品做個(gè)基本了解，一些能夠支持網(wǎng)上投保的產(chǎn)品保費(fèi)也會(huì)相對便宜些。在選擇儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品前，應(yīng)該好好衡量家庭的經(jīng)濟(jì)能力，在未來5年、10年甚至更長時(shí)間，是否能穩(wěn)定維持該項(xiàng)開支，否則，一旦保費(fèi)斷供，還是會(huì)一定程度影響保障的。

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